Решение от 28 августа 2018 г. по делу № А40-99154/2018

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-99154/18-68-686
29 августа 2018 года
г. Москва


Решение принято путем подписания резолютивной части решения 18 июля 2018 года

Мотивированное решение по заявлению составлено 29 августа 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Председательствующего судьи Абрамовой Е.А.

рассмотрев в порядке упрощенного производства, по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ООО "ТРАСТ - Западная СИБИРЬ" (665841, <...> микр., д.7,оф. 283)

к САО "ВСК" (121552, <...>)

о взыскании денежных средств в размере 75 250 руб. 87 коп. по кредитному договору № <***> от 01.03.2013,

без вызова сторон,

у с т а н о в и л :

ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском о взыскании с САО «ВСК» 75 250 руб. 87 коп. по кредитному договору № <***> от 01.03.2013.

При решении вопроса о принятии искового заявления к производству судом установлены основания, предусмотренные статьей 227 АПК РФ, для рассмотрения дела в порядке упрощенного производства.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 14 мая 2018 г. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Через канцелярию суда от ответчика поступили возражения о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, о рассмотрении дела по общим правилам судопроизводства.

Рассмотрев доводы ходатайства ответчика, изучив материалы дела, суд не находит оснований удовлетворения ходатайства ответчика, так как отсутствуют основания, предусмотренные ст. 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От ответчика поступило письменное ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ПАО "Сбербанк России".

На основании ч. 1 ст. 51 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд отказывает в удовлетворении ходатайства ответчика о привлечении ПАО "Сбербанк России" к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, поскольку считает, что права и обязанности данного лица судебным актом по настоящему делу не будут затронуты.

Ко дню принятия решения суд располагает сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 АПК РФ.

Ответчик представил отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ в редакции, действовавшей на дату принятия решения на основании доказательств, представленных в течение установленного судом срока.

18 июля 2018г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 АПК РФ.

В суд поступило, в установленный ст. 229 АПК РФ срок, заявление истца о составлении мотивированного решения.

Суд, с учётом изложенных истцом обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела, документами, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 22.12.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» был заключен договор об уступке прав (требований) № 22122015/4 (договор цессии), на основании которого ОАО «Сбербанк России» передало ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору № <***> от 01.03.2013 заключенному между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России».

По условиям указанного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 77 000,00 руб., сроком на 60 месяцев под 22,5 % годовых.

В соответствии с п.1.1., 1.2 договора цессии Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований); права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Таким образом, в договоре уступки прав (требований), заключенном между ОАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», указано, что его предметом является передача всех прав (требований) по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками (заемщики, поручители).

Согласно Акта приема-передачи прав (требований) к договору цессии следует, что к ООО «ТРАСТ-ЗАЛАДНАЯ СИБИРЬ» перешло право требования исполнения ФИО1, кредитных обязательств в размере 75 250,87 руб.

На основании Договора цессии, ч.3 ст.385, ст.ст.388, 390 ГК РФ Банк передал ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» документы, подтверждающие существование права требования, в том числе кредитный договор № <***> от 01.03.2013 заключенный между ФИО1, и Банком, заявление на страхование от 01.03.2013 подписанное ФИО1, и иные документы.

В день подписания кредитного договора (01.03.2013) ФИО1 подписала Заявление на страхование (далее -Договор страхования), Страховщик - САО «ВСК», Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая. Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 6 305,73 руб., за весь период кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Следовательно, срок страхования равен - 60 месяца, страховая сумма-77 000,00 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что подписав заявления на страхование ФИО1 подтвердила свое согласие на применение страхования как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (основное обязательство), что заемщик ФИО1 в данном случае заключил договор страхования жизни и здоровья как способ обеспечения исполнения своих обязательств в качестве заемщика ОАО «Сбербанк России».

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что в момент перехода права требования по Кредитному договору, заключенному с ФИО1, к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» перешло право обращения в Страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1, и право (требование) получения страховой выплаты, как способ обеспечения исполнения основного кредитного обязательства (ст.329, 384 ГК РФ), при этом в п.4.2.4 Кредитного договора кредитору предоставлено право полностью или частично уступить свои права по договору, а так же по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, тем самым Застрахованный реализовал свое право на замену выгодоприобретателя.

В период действия Договора страхования - 25.03.2015, наступила смерть застрахованного лица ФИО1 данный факт подтверждается свидетельством о смерти №731691 от 30.03.2015г.

Из смысла заявления на страхование следует, что Страховщик при наступлении страхового случая (смерти застрахованного лица) выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору, но не более страховой суммы (77 000,00 руб.).

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по кредитному договору, право требования в указанном размере перешло к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ».

В связи с чем, указывая на то, что на момент уступки прав (требований) Банк, как выгодоприобретатель по договорам страхования, имел право обратиться к Страховщику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти заемщика) и выплате страхового возмещения, и данное право в силу закона и договора перешло к ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ», истец обратился в суд с настоящим иском.

Истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием оплатить задолженность, которая была оставлена ответчиком без удовлетворения.

В представленном в материалы дела отзыве на исковое заявление ответчик требования не признал, ссылаясь на то, что Истцом не доказан переход права требования по договору страхования, ПАО «Сбербанк России» не сообщало Ответчику о замене выгодоприобретателя по договору страхования.

Суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату или иным лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Наличие оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, предусмотренных ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не усматривается.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом, в соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Исходя из вышеназванных норм материального права, существенным условием договора данного вида (уступка прав требования) является условие о предмете договора, то есть в договоре должны быть указаны характеристики уступаемого права, позволяющие его индивидуализировать, в том числе: содержание уступаемого права, размер уступаемого права, период, за который исчислен размер уступаемого права, основание возникновения уступаемого требования. Недостижение сторонами соглашения по всем существенным условиям договора уступки права (требования) может повлечь признание в судебном порядке договора незаключенным. Таким образом, договор уступки права на страховую выплату признается заключенным, если предмет договора является определимым, т.е. возможно установить в отношении какого права (на основании какого договора) произведена уступка.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 956 ГК РФ Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

В Заявлении на страхование от 01.03.2013 г. ФИО1 согласился с тем, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет являться ПАО «Сбербанк России».

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При этом в п. 2 ст. 934 ГК РФ указано, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласии застрахованного лица.

В силу ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

Уведомление в адрес САО «ВСК» о замене выгодоприобретателя не поступало.

Согласие застрахованного лица (его наследников) на замену выгодоприобретателя - отсутствует.

Таким образом, замена выгодоприобретателя, т.е. лица, имеющего право на получение страховой выплаты, в рассматриваемом деле не произошла.

согласно Договору уступки прав (требований) № 22122015/4 от 22.12.2015 г. ПАО «Сбербанк России» уступило ООО «Траст-Западная Сибирь» права требования по просроченным кредитным договорам, по договорам обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков и заключенным Банком и заемщиками, поручителями.

Права по Договору страхования, заключенному ПАО «Сбербанк России» и САО «ВСК», в рамках Договора уступки прав (требований) № 22122015/4 от 22.12.2015 г. не передавались ООО «Траст-Западная Сибирь».

На дату подписания ФИО1 заявления на страхование (01.03.2013 г.), Соглашение об условиях и порядке страхования № 254 действовало в редакции Дополнительного соглашения № 254/9 от 01.04.2012г.

Таким образом, следует прийти к выводу о том, что кредитные (регулируются положениями главы 42 ГК РФ о займе и кредите) и страховые (регулируются главой 48 ГК РФ о страховании) правоотношения являются самостоятельными, вытекающими из кредитного договора и договора страхования, и уступка прав по кредитному договору не означает уступку прав но договору страхования. Соответствующая правовая позиция сформулирована в Определении ВАС РФ N ВЛС-18608/13 от 23.12.2013

Страхование осуществляется на основании Соглашения и Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Сбербанка России (далее Условия страхования).

В соответствие с ч. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2 ст. 9 Закона).

Согласно п.п. 2.3, 2.3.2 Правил страхования №83 Страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводиться страхование (за исключением наступивших при обстоятельствах, перечисленных в разделе 7 Правил страхования.

Разделом 7 Правил страхования предусмотрены «Исключения» из страхового покрытия. В соответствии с п/п «а» п.7.5. Правил, не является страховыми случаями смерть, инвалидность или утрата профессиональной трудоспособности, наступившие вследствие сердечно¬сосудистого, онкологического или иного заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии, сто Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора.

Аналогичное положение содержится и в Разделе «Исключения из страхового покрытия» Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Пунктом «и» вышеуказанного раздела Условий участия исключается из страхового покрытия смерть, инвалидность наступившая вследствие заболевания, имевшегося у Застрахованного на дату заключения Договора, при условии, сто Страховщик не был поставлен об этом в известность при заключении Договора.

В силу положений части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

02.02.2018 г. Истец обратился в страховую компанию СЛО «ВСК» с заявлением о наступлении страхового события с застрахованного лица.

Согласно п. 8.3 Соглашения № 254 для получения Страховой выплаты страхователь должен представить Страховщику документы, указанные в Правилах страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов Страховых событий). В силу п. 6.4.3 Правил страхования и и. 3.4.1 Условий страхования в случае наступления смерти Застрахованного лица Страхователь должен представить Страховщику: свидетельство о смерти Застрахованного лица; медицинское свидетельство о смерти или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение трех лет, предшествующих заключению договора страхования.

В представленном пакете документов отсутствовали обязательные документы, при изучении которых Страховщик мог бы принять решение о признании/не признании страхового события страховым случаем.

На досудебной стадии Истцом не были представлены в материалы выплатного дела следующие документы: медицинское свидетельство о смерти или решение суда о признании Застрахованного лица умершим; выписка из амбулаторной карты об обращениях в медицинское учреждение в течение трех лет, предшествующих заключению договора страхования.

Обязательные медицинские документы, в нарушение условий договора страхования, правил страхования, Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" для принятия решения Истцом Страховщику не представлено.

Право требования но кредитному договору к Истцу не перешло.

В Заявлении на страхование от 01.03.2013 г. ФИО1 согласилась с тем, что при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по договору страхования будет являться ПАО «Сбербанк России».

Согласно ст. 956 ГК РФ Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.

22.12.2015 г. между ООО «Траст-Западная Сибирь» и ПАО «Сбербанк России» заключен договор уступки прав (требований) № 22122015/4 от 22.12.2015 г., согласно которому - ПАО «Сбербанк России» передал ООО «Траст-Западная Сибирь» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору № <***> от 01.03.2013 г., заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Согласно ст. 418 ГК РФ Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В материалах дела отсутствуют данные о наследниках.

25.03.2015 г. наступила смерть ФИО1, что подтверждается свидетельством о смерти II ТО №731691.

Таким образом, обязательства по кредитному договору прекратилось 25.03.2015 г. (смерть ФИО1) и не могли быть переданы Истцу по договору цессии 22.12.2015 г.

Таким образом, обязательство по кредитному договору к Истцу не перешло.

В связи с вышеизложенным оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленного иска, действуя в строгом соответствии со ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд, оценив представленные в материалы дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, оценив также относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, находит требования истца необоснованным и не подлежащими удовлетворению.

Расходы по госпошлине относятся на истца на основании ч. 1 ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 196, 200, 201, 307-310, 314, 328, 329, 330, 332, 382, 384, 385, 386, 387, 401, 421-424, 431-434, 927, 929, 931, 935, 1064, 1072, 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 65, 71, 110, 167, 170, 176, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении ходатайств САО "ВСК" (ОГРН <***>, ИНН <***>) о рассмотрении дела по общим правилам искового производства и о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Сбербанк России" - отказать.

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме

Решение по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

Судья:Е.А. Абрамова