Решение от 30 марта 2025 г. по делу № А63-13186/2024

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

                                        Резолютивная часть решения объявлена 19 марта 2025 года.

                                        Решение изготовлено в полном объеме 31 марта 2025 года.

Арбитражный суд Ставропольского края в составе судьи Наваковой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Никифоровой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Карачаево-Черкесской Республике, г. Черкесск, к кредитному потребительскому кооперативу «Общество взаимного кредита», г. Невинномысск, о взыскании задолженности в размере 2 680 816,10 руб.,

при участии представителя Федерального казначейства ФИО1 по доверенности от 25.03.2022 и в отсутствие иных лиц, участвующих в деле,

У С Т А Н О В И Л:

Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Карачаево-Черкесской Республике обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края к кредитному потребительскому кооперативу «Общество взаимного кредита»  о взыскании суммы  средств материнского (семейного) капитала 2 680 816,10 руб., направленную отделением на погашение основного долга и уплаты процентов по договорам займа, заключенным носителями права на материнский (семейный) капитал с кредитным потребительским кооперативом «Общество взаимного кредита».

Определением от 18.07.2024 суд привлек к участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5; определением от 21.08.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечено Федеральное казначейство; определением от 04.12.2024 в качестве третьего лица привлечен Центральный банк Российской Федерации.

Представители истца, ответчика, Центрального банка РФ, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5,  уведомленные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явились.

В материалах дела имеется отзыв потребительского кооператива «Общество взаимного кредита», в котором выражено несогласие с заявленными требованиями, указано, что взыскание спорной суммы нарушает баланс прав и законных интересов участников гражданского оборота. Полагают, что выдача займа в период действия запрета Центрабанка может являться основанием для привлечения к административной ответственности, но не к взысканию денежных средств, поскольку средства бюджета были направлены на компенсацию договоров займа с физическими лицами в соответствии с требованиями Закона.

Центральным Банком РФ представлены письменные пояснения по делу, в которых указано, что нарушение введенного Банком России ограничение деятельности является нарушением требований статьи 5 Закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Дополнительно указано, что в настоящее время на основании решения суда  ответчик ликвидирован. Заявлено ходатайство о рассмотрении заявления в отсутствие представителя Центрального Банка.

Гражданкой ФИО2 представлен отзыв на заявление, в котором даны пояснения по обстоятельствам заключения с ответчиком договора целевого потребительского займа, указано, что обязательства по сделке ею исполнены в полном объеме в соответствии с требованиями законодательства.

В судебном заседании представитель Федерального казначейства поддержал исковые требования Фонда, считает, что учитывая требования представления, направленного по результатам проверки истцу, ОСФР по КЧР, реализуя полномочия получателя бюджетных средств, обосновано обратился в суд с иском о взыскании с кооператива денежных средств, предоставленных с нарушением ограничений.

Выслушав представителя Федерального казначейства, исследовав заявление, приложенные к нему документы, и отзывы, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, за период с мая 2022 года по май 2023 года ОСФР по Карачаево-Черкесской Республике принято четыре решения об удовлетворении заявлений граждан о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам, выданным Кредитным потребительским кооперативом «Общество взаимного кредита » (далее по тексту КПК «ОВК») на общую сумму 2 680 816,10 руб.,  а именно:

- на основании заявления ФИО2 от 21.07.2022  денежные средства в сумме 693 144,10 руб. за счет средств материнского (семейного) капитала ФИО2 направлены на погашение договора займа № 88-22, заключенного 30.06.2022  между КПК «ОВК» и ФИО2;

- на основании заявления ФИО6 от 27.10.2022 денежные средства в сумме 693 144,10 за счет средств материнского (семейного) капитала ФИО6 направлены ОПФ по КЧР на  погашение договора займа от 17.10.2022, заключенного между КПК «ОВК» и ФИО3;

- на основании заявления ФИО4 от 21.11.2022 денежные средства материнского капитала в размере 524 527, 90 руб. направлены ОСФР по КЧР  на погашение договора займа, заключенного 06.10.2022 между КПК «ОВК» и ФИО4;

- на основании заявления ФИО7 от 17.02.2023 денежные средства в сумме 770 000 руб. погашена ОСФР по КЧР за счет средств материнского (семейного) капитала ФИО7 в счет оплаты договора займа, заключенного 16.01.2023 между КПК «ОВК» и ФИО5.

В соответствии с пунктом 96 Плана контрольных мероприятий Федерального казначейства на 2023 год и на основании приказов Федерального казначейства от 08.08.2023 № 285п «О назначении плановой выездной проверки в Отделении Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Карачаево-Черкесской Республике», от 08.09.2023 № 347п «О внесении изменений в приказ Федерального казначейства от 08.08.2023 № 285п «О назначении плановой выездной проверки в Отделении Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Карачаево-Черкесской Республике» в ОСФР по КЧР проведена плановая выездная проверка использования средств государственного внебюджетного фонда за период с 01.01.2021 по истекший период 2023 года.

По результатам контрольного мероприятия в отношении ОСФР по КЧР казначейством выдано представление от 22.12.2023 № 17-02-02/3 8634-ДСП об устранении нарушений, в том числе, выражающегося в неправомерном использовании средств внебюджетного фонда, источником финансового обеспечения которых являются межбюджетные трансферты из федерального бюджета, в общей сумме 2 680 816,10 рублей, направленных ОСФР по КЧР на погашение основного долга и уплату процентов по займам, предоставленным гражданам кредитного потребительского кооператива «Общество взаимного кредита» на приобретение жилых помещений в период действия предписаний Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2022 № ТЗ-2-11/11227 и от 18.11.2022 № ТЗ-2-11/39117.

Во исполнение представления истцом в адрес КПК «ОВК» была направлена претензия с указанием нарушений и сроков добровольного исполнения по возврату денежных средств.

В связи с неисполнением кооперативом требования в добровольном порядке истец обратился в суд.

Удовлетворяя исковое заявление, суд руководствуется следующим.

Право граждан на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала регулируется Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В соответствии с частью 7 статьи 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся: кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно статье 1 указанного Закона он определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Частью 2 статьи 4 Закона № 190-ФЗ предусмотрено, что кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Под осуществлением деятельности с учетом частей 1, 4 и 5 статьи 7 Федерального закона № 190-ФЗ понимается создание и осуществление юридическим лицом в форме КПК деятельности по организации финансовой взаимопомощи в соответствии с вышеназванными нормами и ограничена правами в сфере кредитной кооперации определенными Центральным банком Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона № 190-ФЗ регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России).

Пунктами 7, 8.2 части 2 статьи 5 Закона № 190-ФЗ установлено, что Банк России, в том числе, осуществляет следующие функции:

-    осуществляет контроль и надзор за соблюдением кредитными кооперативами требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 35 Закона № 190-ФЗ;

-    дает кредитным кооперативам предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивает у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России. Предписания и запросы Банка России направляются посредством почтовой, факсимильной связи либо посредством вручения адресату или в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, в порядке, установленном Банком России.

При направлении предписаний и запросов Банка России в форме электронных документов данные предписания и запросы считаются полученными по истечении одного рабочего дня со дня их направления адресату в порядке, установленном Банком России, при условии, что Банк России получил подтверждение получения указанных предписаний и запросов в установленном им порядке.

Пунктами 6 и 7 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ установлено, что Банк России в отношении кредитных кооперативов вправе:

- направлять кредитным кооперативам, а также их саморегулируемым организациям предписания, обязательные для исполнения, а также запрашивать у них документы, необходимые для решения вопросов, находящихся в компетенции Банка России;

 - предписанием ввести ограничения деятельности кредитного кооператива, в том числе ограничить кредитному кооперативу полностью или частично осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов, выдачу займов и проведение иных операций, а также требовать замены лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, в случае: неоднократного нарушения в течение одного года кредитным кооперативом требований настоящего Федерального закона, других федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России; однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения предписания Банка России, а также однократного воспрепятствования проведению проверки деятельности кредитного кооператива.

Частью 3.1 статьи 5 Закона № 190-ФЗ определено, что установленные в соответствии с пунктом 7 части 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ ограничения деятельности кредитного кооператива действуют до истечения, указанного в предписании о введении соответствующего ограничения срока или до отмены предписания.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», опубликовано предписание Банка России об ограничении деятельности (включая выдачу займов) КПК и СКПК, с которыми заключались кредитные договоры (договоры займа) лицами, получившими государственный сертификат на материнский (семейный) капитал: в том числе КПК «ОВК» (ИНН <***>) (предписания от 13.05.2022 № ТЗ-2-11/11227, от 18.11.2022 № ТЗ-2-11/39117) об ограничении выдачи займов сроком на 6 месяцев, об ограничении осуществления приема денежных средств и выдачи займов до 18.05.2023 включительно.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в период действия обязательных для исполнения предписаний Банка России об ограничении выдачи займов кооперативом выданы четыре займа по заключенным договорам с лицами, получившим государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

В последствии ОСФР по Карачаево-Черкесской Республике перечислены КПК «ОВК» средства (часть средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение жилых помещений в общей сумме 2 680 816,10 рубля.

Факт перечисления указанных денежных средств Фондом в адрес КПК «ОВК» подтвержден документально и не оспаривается ответчиком.

Учитывая, что информация о выданных Банком России предписаниях от 13.05.2022 № ТЗ-2-11/11227, от 18.11.2022 № ТЗ-2-11/39117 об ограничении КПК «ОВК» выдачи займов сроком на 6 месяцев, об ограничении осуществления приема денежных средств и выдачи займов до 18.05.2023 включительно размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», заключение кредитных договоров (договоров займа) в период действия предписания Банка России противоречит Федеральному закону от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Пунктом 2 статьи 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

По смыслу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации последствием недействительности сделки является возврат полученного по сделке тому лицу, от которого оно получено, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В данном случае, при реализации права использования материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, денежные средства Фондом перечислены юридическому лицу, предоставляющему заемные средства на улучшение жилищных условий (КПК «ОВК») лицу, имеющему права на получение материнского капитала (физические лица).

Таким образом, поскольку заключение кредитных договоров (договоров займа) между КПК «ОВК» и гражданами, имеющими право на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по займам, выданным КПК «Общество взаимного кредита» совершено в период действия предписания Банка России, что является нарушением положений Закона № 190-ФЗ,  ответственность за действия по предоставлению заемных средств лежит на ответчике.

Указанные обстоятельства в совокупности являются основанием для удовлетворения искового заявления отделения Фонда пенсионного и социального страхования РФ о взыскании с КПК «ОВК» денежных средств в размере 2 680 816,10 руб.

Доводы ответчика об обратном судом не принимаются, поскольку противоречат указанным выше положениям Закона № 190-ФЗ и названным нормам гражданского законодательства.

Выводы суда в указанной части подтверждаются судебной практикой: постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.10.2024 по делу № А40- 302755/2023.

В силу части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 110 АПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

С учетом указанных выше норм, принимая во внимание освобождение истца от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, государственная пошлина, исчисленная из суммы удовлетворенных требований в порядке статьи 333.21 НК РФ (в редакции, действовавшей на момент обращения в суд), в размере 36 404 рублей, подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.

Руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Общество взаимного кредита», г. Невинномысск, в пользу Отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по Карачаево-Черкесской Республике, г. Черкесск, денежные средства, направленные на погашение основного долга и процентов по договорам займа, заключенными носителями права на материнский капитал в размере 2 680 816,10 руб.,

Взыскать с кредитного потребительского кооператива «Общество взаимного кредита», г. Невинномысск в доход бюджета 36 404 руб.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия (изготовления в полном объеме) и в Арбитражный суд Северо – Кавказского округа в двухмесячный срок со дня вступления в законную силу при условии, что решение было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.


Судья                                                                                                           И.В. Навакова