Решение от 21 июня 2021 г. по делу № А40-59274/2021

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ



Дело № А40-59274/21-107-382
21 июня 2021 года
г. Москва
Резолютивная часть решения изготовлена 21 мая 2021 года.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2021 года.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Ларина М.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело № А40-59274/21-107-382 по иску ПАО «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 16.07.2001, 109052, <...>) к ответчику – ООО «СК «Альянс Жизнь» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 03.09.2003, 115184, <...>) о взыскании страховой суммы с учетом задолженности по кредитному договору <***> от 28.01.2014 в размере 430 000 руб.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (далее – истец, банк) обратилось в суд к ООО «СК «Альянс Жизнь» (далее – ответчик, компания) с требованием о взыскании страховой суммы с учетом задолженности по кредитному договору <***> от 28.01.2014 в размере 430 000 руб.

Определением от 29.03.2021 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Ответчик, извещенный надлежащим образом в порядке статья 123 АПК РФ, в срок, установленный определением, представил отзыв.

Исковое заявление с приложениями и все дополнительные документы размещены в Интернете в режиме ограниченного доступа.

Рассмотрев дело по существу, в срок установленный частью 2 статьи 226 АПК РФ, суд на основании части 1 статьи 229 АПК РФ вынес резолютивную часть решения, разместив ее на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Истцом представлено ходатайство об изготовлении мотивированного решения, которое с учетом положений части 2 статьи 229 АПК РФ подлежит удовлетворению.

Исследовав и оценив, имеющиеся в деле документы, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в виду следующего.

Как следует из материалов дела, между Истцом (Страхователь, Выгодоприобретатель) и ФИО1 (Заемщик), был заключен договор потребительского кредитования от 28.04.2014 № 156751322, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 430 000 р. на срок 60 месяца с даты предоставления кредита, с взиманием за пользованием кредитом 17.8 % годовых.

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен Договор об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № 156751322-СО1 от 28.01.2014 (далее – Договор услуг), согласно которому от имени и за счёт Банка был заключён договор личного страхования со страховой организацией ООО СК Альянс Жизнь в соответствии с условиями настоящего Договора и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными 18.08.2010, по которым Клиент (Заемщик) является застрахованным лицом»,

Пункт 1.2.1. Страховыми рисками по которому являются:

- смерть застрахованного лица по любой причине;

- постоянная потеря застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением 1 или 2 группы инвалидности.

Пункт 1.3.4. Получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.

Между Истцом и Ответчиком заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 1000032962/5695-08-13-13 от 19.08.2013, в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее по тексту - Соглашение).

Заёмщик 04.08.2018 умер, на дату смерти задолженность по Кредитному договору составила 719 437,93 р., в связи с чем, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, в удовлетворении которого было отказано, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, рассмотрев доводы сторон, исследовав документы, установил следующее.

В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно пп.1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пунктов 2, 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом.

В соответствии со статьей 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Суд рассмотрев отзыв Ответчика, соглашается с доводами изложенными в нем по следующим основаниям.

Страховщик ввиду смерти заемщика отказал в страховой выплате ссылаясь на то, что поступившие в распоряжение документы не позволяют признать обстоятельства смерти ФИО1 страховым случаем.

Так, по мнению истца наступление события - смерть заемщика является основанием для возникновения обязанности страховщика произвести в пользу выгодоприобретателя (Банка) страховой выплаты.

Договор страхования был заключен в соответствии с Правилами страхования, по смыслу п.11.7.1 которого если по представленным документам установить факт наличия страхового случая либо его отсутствия не предоставляется возможным, то Страховщик вправе запросить дополнительные документы у Застрахованного, Выгодоприобретателя, Страхователя, правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая.

Поскольку страховым риском является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение Срока страхования, то для установления факта наступления страхового случая необходимы подтверждающие документы, а именно, свидетельство о смерти и справка о смерти, документы из медицинского учреждения или компетентных органов, подтверждающие причину смерти и обстоятельства наступления смерти ФИО1 (заемщика).

Выгодоприобретателем не представлены следующие документы:

-оригинал или нотариально заверенную копию справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копию заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических. гистологических исследований, заверенную должностным лицом и печатью МВД или прокуратуры;

-оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложениями по форме, утвержденной действующим законодательством РФ/нормативными актами; решения судебного органа; справки МЧС России), выданного соответствующим органом МВД, МЧС, прокуратуры, суда в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД, МЧС, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия) (если Застрахованный умер не в больнице));

-копия амбулаторной медицинской карты (карт) Застрахованного с января 2015 года заверенную лечебным учреждением. Копия медицинской карты должна быть заверена должностным лицом медицинского учреждения (главный врач, заместитель главного врача по лечебной работе, заместитель главного врача по КЭК (клинико-экспертной работе), председатель врачебной комиссии, начальник медицинской части и другие уполномоченные лица и печатью медицинского учреждения;

-посмертный эпикриз с актом вскрытия. Посмертный эпикриз должен быть заверен должностным лицом медицинского учреждения (главный врач, заместитель главного врача по лечебной работе, заместитель главного врача по КЭК (клинико-экспертной работе), председатель врачебной комиссии, начальник медицинской части и другие уполномоченные лица и печатью медицинского учреждения (если Застрахованный умер в больнице).

Более того, в разделе 4 Правил страхования установлены страховые риски и страховые случаи, при которых страховщик выплачивает страховое возмещение.

Согласно представленного ответа на запрос, поступившего от Краевого ГБУЗ «Канская межрайонная больница», карты амбулаторного и стационарного больного в учреждении отсутствовали. Каких-либо документов, подтверждающих факт смерти ФИО1 учреждением не представлено.

Также, в ответ на соответствующий запрос суда Отделом ЗАГС администрации города Мурманска не представлено каких-либо документов, подтверждающих факт и обстоятельства смерти заёмщика.

Материалами дела не подтверждается что смерть ФИО1 попадает под события, установленные указанным разделом, доказательств обратного Истцом в материалы дела не представлено.

В силу ст.65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, судом установлено, что Истцом не доказано наступление события, которое является основанием для возникновения обязательств по страховой выплате в рамках заключённого Договора, с учетом отсутствия необходимых документов подтверждающих наступление страхового события, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 110, 167, 170, 201 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать ПАО «Промсвязьбанк» в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Альянс Жизнь» о взыскании страховой суммы с учетом задолженности по кредитному договору <***> от 28.01.2014 в размере 430 000 руб.

Решение суда, выполненное в форме электронного документа и подписанное электронно-цифровой подписью, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в Интернете.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

СУДЬЯ

М.В. Ларин