Решение от 12 февраля 2020 г. по делу № А40-275921/2019

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

12. 02. 2020 года. Дело № А40-275921/19-43-2227

Резолютивная часть решения объявлена 05. 02. 2020 года.

Решение изготовлено в полном объеме 12. 02. 2020 года.

Судья Арбитражного суда г. Москвы Романов О.В., единолично,

протокол судебного заседания вёл секретарь судебного заседания Фёдоров А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ПАО " Уральский банк реконструкции и развития " (ОГРН <***>)

к ООО " Капитал Лайф Страхование Жизни " (ОГРН <***>)

о признании права на получение страховой выплаты по страховому событию смерть ФИО1,

с участием представителей: от истца – не явился, от ответчика – не явился.

Изучив имеющиеся в деле документы, арбитражный суд

У С Т А Н О В И Л :

Иск заявлен о признании права на получение страховой выплаты по страховому событию смерть ФИО1, на основании статей 309, 310, 395, 933, 942 ГК РФ.

Истец не направил в судебное заседание представителя, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке в соответствии со статьями 121-124 АПК РФ; каких-либо ходатайств не заявил.

Ответчик не направил представителя в судебное заседание, представил отзыв на исковое заявление, в котором иск не признал полностью, заявив, в частности о пропуске истцом срока исковой давности; истребованные судом документы, опровергающие, по его мнению, иск предъявил; о времени и месте судебного заседания извещен в установленном порядке в соответствии со статьями 121-124 АПК РФ; каких-либо ходатайств, в том числе о назначении судебной экспертизы, не заявил.

Дело рассмотрено в соответствии с порядком предусмотренным ст. 156 АПК РФ, по имеющимся в деле документам, представленным истцом и ответчиком, в отсутствие представителей истца и ответчика.

Суд, с учетом изложенных истцом и ответчиком обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришел к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства:

Истец обратился с требованием о признании права на получение страховой выплаты по страховому событию смерть ФИО2.

Между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее - ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь») заключен договор коллективного страхования № 055/2011 от 18 августа 2011 года.

В соответствии с договором страхования № 055/2011 от 18 августа 2011 года страховщик (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

К договору коллективного страхования № 055/2011 от 18 августа 2011 года заключены дополнительное соглашение № 1 от 29 октября 2012 года, дополнительное соглашение № 5 от 30 июня 2014 года.

Между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 25 декабря 2013 г. было заключено кредитное соглашение № KD20301000186381 о предоставлении последней кредита в размере 189 227 руб. 34 коп. с процентной ставкой в размере 24 % годовых сроком на 36 месяцев.

При заключении кредитного соглашения № KD20301000186381 ФИО1 выразил(-а) желание быть Застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла 06.01.15г.

Таким образом, по мнению Истца, 06.01.15г. наступило событие, имеющее признаки страхового события, именно, смерть застрахованного лица, в связи с чем, у истца, возникло право на получение страховой выплаты.

Невыплата страхового возмещения послужила основанием для обращения Истца в суд с исковым заявлением.

В силу ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 2 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами (ч. 4 ст. 71 АПК РФ).

18.08.2011 года между ООО «СК «РГС-Жизнь» (Страховщик) и ПАО «УБРиР» (Страхователь) заключен договор коллективного добровольного страхования №055/2011 (договор коллективного страхования).

Согласно пункту 1.3. Договора коллективного страхования Страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно пункту 1.5. Застрахованными лицами по договору являются физические лица – Клиенты Банка.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ» Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 3.1.1. Договора коллективного страхования одним из страховых рисков является смерть Застрахованного лица от любой причины в период распространения на него действия Договора, который для конкретного Застрахованного лица указывается в списке Застрахованных лиц, за исключением случаев, предусмотренных как «Исключения» в Программе страхования. Риск - «Смерть Застрахованного».

Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе "Страховые случаи/риски" Программы страхования, если такое событие наступило в результате:

Алкогольного отравления Застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления Застрахованного лица в результате употребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки), за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

Управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, кроме нахождения Застрахованного лица в состоянии опьянения, когда Застрахованное лицо было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

Участия Застрахованного лица в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, совершаемого авиакомпанией, имеющей лицензию на перевозку, на транспортном средстве, управляемом пилотом, имеющим соответствующий сертификат;

Заболевания Застрахованного лица СПИДом или ВИЧ-инфекцией, если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее 1 года;

Психического заболевания, паралича, эпилептических припадков у Застрахованного лица, если они не явились следствием несчастного случая;

Заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врождённого заболевания, осложнений хронического заболевания лёгких, желудка, кишечника и/или почек у Застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал менее 1 года;

Беременности, родов и/или их осложнений у Застрахованного лица в течение первых 12 месяцев действия в отношении него Договора страхования;

Преднамеренного, нанесения или попыток нанесения Застрахованным лицом себе увечий, вне зависимости от его психического состояния;

Преднамеренного нанесения Застрахованному лицу увечий каким-либо лицом с его согласия вне зависимости от психического состояния Застрахованного лица;

Косметических операций, если они осуществлялись по показаниям иным, нежели жизненно необходимые;

Заболеваний, о которых Застрахованное лицо было осведомлено, по поводу которых лечилось или получало врачебные консультации в течение 12 месяцев, непрерывно предшествующих дню начала действия Договора страхования в отношении этого Застрахованного лица.

Страховщик освобождается от страховой выплаты по событиям, указанным в разделе "Страховые случаи/риски" настоящей Программы страхования, если такое событие наступило в результате:

умышленных действий Застрахованного лица или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая;

совершения Застрахованным лицом преступления;

Самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного лица, за исключением случаев, когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц.

Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти Застрахованного лица (Страхователя), если смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования в отношении Застрахованного лица действовал не менее двух лет;

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

Перечисленные выше деяния (действия, события) признаются таковыми судом или иными компетентными органами.

Заявлением ФИО1 выразила своё согласие быть Застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования, назначив согласно заявлению выгодоприобретателем ПАО «УБРиР»,

Согласно пункту 3.6.1. Договора коллективного страхования независимо от события, явившегося поводом для подачи заявления Выгодоприобретателем Страховщику предоставляются:

заявление на страховую выплату от Выгодоприобретателя (Банка) с указанием суммы фактической задолженностей Застрахованного лица по Кредитному соглашению на дату наступления с ним страхового случая;

выписка из карты амбулаторного и/или стационарного больного (за 12 месяцев предшествующих дате заключения Договора в отношении Застрахованного лица), содержащая информацию об имевшихся у Застрахованного лица до получения кредита по Кредитному соглашению профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови, получения травмы;

медицинские документы, указывающие на факт получения Застрахованным лицом в период действия в отношении него Договора травмы и случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти или установления I и II группы инвалидности, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия;

справка соответствующего органа МВД или её копия (в случае смерти Застрахованного лица или установления I и II группы инвалидности в результате последствий несчастного случая);

заверенная Банком копия анкеты и Заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, включающее письменное согласие Застрахованного лица о назначении Банка Выгодоприобретателем по настоящему Договору. Заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования может являться частью заявления о предоставлении кредита и о выпуске и обслуживании банковской карты, либо быть самостоятельным документом;

заверенная Банком копия Кредитного соглашения, подписанного Застрахованным лицом.

В соответствии с пунктом 3.6.2. Договора коллективного страхования в связи со смертью Застрахованного лица предоставляются:

Свидетельство о смерти Застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия;

копия медицинского Свидетельства о смерти Застрахованного лица;

копия протокола судебно-медицинского вскрытия (если вскрытие производилось);

при необходимости иные документы, подтверждающие факт, причины и обстоятельства наступления заявленного события, по требованию Страховщика.

Страховщику поступило от ПАО «УБРиР» заявление на страховую выплату в связи со смертью Застрахованного лица 06.01.2015 ФИО1

30.08.2018 года , 24.02. 2015 года и 28.08.2015 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» направило в адрес ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» письмо-запрос с просьбой представить страховщику документы, подтверждающие наступление страхового события:

Медицинские документы, указывающие на факт получения в период действия договора страхования травмы и случайного острого отравления, послужившие причиной смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия ( в случае смерти Застрахованного результате травмы или случайного острого отравления или медицинские документы об обследовании и лечении Застрахованного лица, содержащие полный клинический диагноз, сведения о времени начала заболевания (дате заболевания) и дате установления диагноза, сроки лечения и временной нетрудоспособности, связанных с ним предшествовавших заболеваниях, операциях, результатах лабораторных, клинических, гистологических и иных исследований, послуживших основанием для постановки диагноза ( в случае смерти Застрахованного лица в результате заболевания)

В случае смерти от заболевания:

копию окончательного медицинского свидетельство о смерти Застрахованного лица или копию протокола

патологоанатомического вскрытия или копию акта судебно-медицинского исследования трупа.

Выписки из медицинских карты амбулаторного/стационарного больного из всех медицинских учреждений суда ФИО1 обращалась, содержащие сведения обо всех проведенных амбулаторных и стационарных лечениях, врачебных консультациях и медицинских исследованиях в течении периода с 25.12.2012 но 25.12.2013 с указанием их причин и дат (сроков).

В случае смерти в результате травмы или случайного острого отравления: копию акта судебно-медицинского исследования трупа; копии документов компетентных органов о расследовании обстоятельств наступления смерти (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела).

В случае смерти в результате ДТП дополнительно представить: копию справки о дорожно-транспортном происшествии № 154 или других соответствующих документов правоохранительных органов, связанных с другими видами транспортных происшествиями.

Указанный пакет документов необходим для установления наличия/отсутствия страхового случая в отношении Застрахованного лица.

До настоящего времени указанные документы в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жязни» не представлены.

Таким образом, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» не имеет правовых оснований для признания случая страховым и осуществления страховой выплаты.

Кроме того, в силу части 1 статьи 4 АПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

По экономическим спорам и иным делам, возникающим из гражданских правоотношений, обращение в арбитражный суд осуществляется в форме искового заявления. При этом согласно пункту 4 части 2 статьи 125 АПК РФ в исковом заявлении должно быть сформулировано исковое требование, вытекающее из спорного материального правоотношения (предмет иска), а в соответствии с пунктом 5 части 2 этой же статьи исковое заявление должно содержать фактическое обоснование заявленного требования (обстоятельства, с которыми истец связывает свои требования, то есть основания иска).

Формулирование предмета и основания иска обусловлено избранным истцом способом защиты своих нарушенных прав и законных интересов. Способы защиты гражданских прав перечислены в статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для защиты гражданских прав возможно использовать один из перечисленных в статье способов, либо несколько способов. Однако если нормы права предусматривают для конкретного правоотношения только определенный способ защиты, стороны правоотношений вправе применять лишь этот способ.

Судебные акты должны отвечать общеправовому принципу исполнимости (статья 6 Федерального конституционного закона «О судебной системе Российской Федерации», статьи 16, 182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Как следует из содержания Постановления Конституционного Суда Российской Федерации № 2-П от 5 февраля 2007 года, исполнимость вынесенных судебных решений наряду со стабильностью правового регулирования выражает принцип правовой определенности, который является общеправовым.

Суд пришел к выводу, что истец не верно выбрал такой способ защиты как требования о признании права на получение страховой выплаты по страховому событию смерть ФИО1, поскольку не может привести к восстановлению нарушенного права. Страхователь в случае неисполнения страховщиком договорной обязанности по выплате страхового возмещения не лишен возможности требовать взыскания такого возмещения в судебном порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования обязательством страховщика является уплата при наступлении страхового случая денежной суммы страхователю или выгодоприобретателю. Возникновение на стороне страховщика денежного обязательства и его неисполнение дают право страхователю потребовать принудительного исполнения обязательства. Надлежащим способом защиты права страхователя в этом случае является понуждение к исполнению такого обязательства.

Такого способа защиты права, как признание права на получение страховой выплаты, закон не предусматривает.

При наличии спора между страхователем и страховщиком, не признающим наличие оснований для возмещения убытков или уплаты страхового возмещения, допустимым способом защиты права является иск о присуждении. Вопрос о том, имеется ли страховой случай, подлежит исследованию в рамках такого иска, поскольку является обстоятельством, от которого зависит право страхователя на соответствующую выплату.

Исковое требование не соответствует положениям статьи 12 ГК РФ, является ненадлежащим способом защиты.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Таким образом, с учетом изложенного, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Расходы по оплате государственной пошлины, относятся на Истца в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

В соответствии с изложенным, на основании статей 8, 9, 11, 12, 15, 153, 154, 161, 307-310, 314, 328, 401, 420-425, 431-434, 927, 929, 930, 938, 939, 940, 942, 943, 954, 957, 961, 963, 964 ГК РФ, руководствуясь статьями 41, 65, 66, 71, 75, 110, 112, 121-124, 155, 156, 162, 166-171, 176, 177, 180, 181 АПК РФ, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО " Уральский банк реконструкции и развития " (ОГРН <***>) к ООО " Капитал Лайф Страхование Жизни " (ОГРН <***>) о признании права на получение страховой выплаты по страховому событию смерть ФИО1 оставить без удовлетворения.

Расходы по уплате госпошлины и иные судебные издержки отнести на истца.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия.

Судья О.В. Романов