Решение от 8 августа 2018 г. по делу № А40-143065/2018

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ


Р Е Ш Е Н И Е

№ А40-143065/18-113-1107
г. Москва
9 августа 2018 г.
Резолютивная часть решения суда по делу, рассматриваемому в порядке упрощённого производства, изготовлена 6 августа 2018 г.

Решение в полном объёме изготовлено 9 августа 2018 г.


Судья Арбитражного суда г. Москвы Алексеев А.Г., единолично,

рассмотрев в порядке упрощённого производства дело

по иску ООО «Траст» (ОГРН <***>)

к ООО «Ск «Гелиос» (ОГРН <***>)

о взыскании страхового возмещения в размере 202 000,2 рублей по факту смерти ФИО1 от 3 июня 2015 г., застрахованного на основании заявления на страхование от 9 июля 2012 г.; кредитный договор от 9 июля 2012 г. № 1468/0114230

без вызова лиц, участвующих в деле

У С Т А Н О В И Л:

Иск заявлен о взыскании с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере 202 000,2 рублей по факту смерти ФИО1 от 3 июня 2015 г., застрахованного на основании заявления на страхование от 9 июля 2012 г.; кредитный договор от 9 июля 2012 г. № 1468/0114230.

Арбитражным судом города Москвы 6 августа 2018 г. принята резолютивная часть решения в порядке, предусмотренном ст. 229 Арбитражного процессуального кодекса.

Суд, с учётом изложенных истцом обстоятельств и доводов, в соответствии с имеющимися в материалах дела документами, пришёл к следующим выводам и считает установленными следующие обстоятельства.

Как усматривается из материалов дела, 8 августа 2017 г. между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее - Банк) и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) № Т-1/2017 (далее — договор цессии) на основании которого ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» передало ООО «ТРАСТ» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в том числе по кредитному договору от 9 июля 2012 г. № 1468/0114230  (далее по тексту - Кредитный договор) заключенному между ФИО1 и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее по тексту - Банк).

По условиям Кредитного договора Банк предоставил заёмщику кредит в размере 202 020,2 рублей сроком на 84 месяца под 25,9 % годовых.

В соответствии с п.1.1 Договора цессии Банк передал ООО «ТРАСТ» права (требования) по кредитным обязательствам (кредитных договоров) физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров.

Одновременно с уступкой прав требования из Кредитных договоров к цессионарию в полном объёме переходят права требования из всех обеспечительных договоров, которыми обеспечивается исполнение должниками обязательств по кредитным договорам, в том числе права цедента как выгодоприобретателя по договорам страхования жизни и здоровья должников.

 Из Приложения № 1 к Договору цессии следует, что к ООО «ТРАСТ» перешло право требования исполнения ФИО1 кредитных обязательств по Кредитному договору в размере 236 836,01 рублей.

Вместе с Кредитным договором истцу передано заявление на страхование от 9 июля 2012 г. подписанное ФИО1 (день заключения Кредитного договора) в котором он выразил своё согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, заключенных между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв», (далее - Договор страхования). Страховщиком по Договору страхования является ООО «Страховая компания «Гелиос Резерв».

Банк является выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая, а именно смерть в результате несчастного случая или болезни.

Срок страхования составляет 84 месяцев (п.7 Договора страхования), страховая сумма при наступлении страхового случая, смерть в результате несчастного случая или болезни, устанавливается в размере суммы задолженности по кредиту.

Страховая премия в соответствии с Договором страхования уплачивается единовременно за весь срок действия Договора страхования и составляет 14 141,41 рублей.

Договор страхования подписанный ФИО1 обладает всеми обеспечительными признаками; договор страхования и кредитный договор заключены в один день; срок страхования равен сроку кредитного обязательства; сумма кредита и страховая сумма одинаковы; Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая.

Принимая во внимание, что в рассматриваемом случае страхование производилось на случай смерти застрахованного лица и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю убытки в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая - смерти застрахованного.

Учитывая, что предметом страхования в данном случае является риск возникновения ущерба у кредитора вследствие смерти застрахованного лица, у страховщика возникает обязанность по выплате страхового возмещения.

Следовательно, подписав заявление на страхование, ФИО1 подтвердил свое согласие на применение страхования как способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (основное обязательство).

По мнению истца, Договор страхования, подписанный ФИО1 носит обеспечительный характер в отношении Кредитного договора и следует судьбе основного обязательства.

Истцу в силу закона и п. 1.1 Договора цессии перешло право обратиться к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти заёмщика) и выплате страхового возмещения как способа обеспечения исполнения основного обязательства Кредитного договора.

В период действия Договора страхования, а именно 3 июня 2015 г. наступила смерть застрахованного липа ФИО1, данный факт подтверждается свидетельством о смерти от 9 июня 2015 г.

Как указывает заявитель, 17 апреля 2018 г. ООО «ТРАСТ» в адрес страховщика направило уведомление (исх. № 13996) о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО1 к которому были приложены следующие документы: заверенная копия кредитного договора от 9 июля 2012 г. № 1468/0114230; заверенная копия заявления на страхование от 9 июля 2012 г.; заверенная копия договора об уступке прав (требований) от 8 августа 2017 г. № Т-1/2017; заверенная копия приложения № 1 к Договору уступки прав требований; заверенная копия свидетельства о смерти заёмщика от 9 июня 2015 г.

В соответствии с заявлением на страхование, подписанным разрешено любому врачу, любым организациям, оказывавшим медицинскую помощь и исследовавшим состояние здоровья ФИО1, передать страховщику по его запросу полную информацию о состоянии здоровья застрахованного лица, включая копии записей в подлинных медицинских документах.

Страховщик имеет право самостоятельно запрашивать необходимые документы, которые истец не мог представить в силу закона и объективных причин.

ООО «ТРАСТ» 17 мая 2018 г. направило по адресу страховщика претензию (исх.№ 20067), факт отправки претензии подтверждает список № 186 внутренних почтовых отправлений, факт получения (25 мая 2018 г.) претензии страховщиком подтверждает отчёт об отслеживании почтового отправления.

26 мая 2018 г. (вх. № 25128) в адрес ООО «ТРАСТ» поступило информационное письмо, в котором страховщик просит предоставить дополнительные документы по заявленному страховому событию.

ООО «ТРАСТ» в ответ на указанное письмо направило в адрес страховщика претензию (исх. № 22723 от 30 мая 2018 г.) в которой указано, что предоставить указанные документы не предоставляется возможным, поскольку ООО «ТРАСТ» запрашивать подобные документы не имеет права.

По мнению истца, ООО «ТРАСТ» в силу закона и Договора цессии перешло право обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая (смерти заёмщика) и выплате страхового возмещения.

Страховая сумма составляет 202 000,2 рублей.

Сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору составила 236 836,01 рублей.

Следовательно, сумма страховой выплаты составляет 202 000,2 рублей.

В целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, истец направил в адрес ответчика претензию исх. № 20067 от 17 мая 2018 г.

Факт отправки претензии подтверждает список № 186 внутренних почтовых отправлений от 17 мая 2018 г.

Факт получения уведомления страховщиком 25 мая 2018 г. подтверждается информацией с сети интернет отслеживание почтовой корреспонденции.

Судом установлено, что в материалы дела от ответчика поступил письменный отзыв на иск, возражения которого сводятся к следующему.

Истцом не были представлены все необходимые документы, предусмотренные Правилами страхования, что не позволило страховщику рассмотреть заявление о выплате страхового возмещения.

Так, 17 апреля 2018 г. истец обратился к страховщику с заявлением на выплату страхового обеспечения, в связи с тем, что 9 мая 2015 г. произошло событие имеющее признаки страхового случая, а именно смерть застрахованного лица.

ФИО1 был застрахован в ООО Страхования Компания «Гелиос» на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 28 февраля 2012 г. (далее - Правила страхования).

Между ПАО «АТБ» и ответчиком заключено Дополнительное соглашение № 1 к Договору страхования жизни и здоровья заёмщика кредита от 22 мая 2012 г. в соответствии с которым, в случае смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни, страховое возмещение выплачивается в размере 50 % от размера кредитной задолженности застрахованного лица на момент наступления страхового случая.

Согласно п. 5 Дополнительное соглашение распространяется на все заявленные, но не урегулированные убытки и произошедшие события, имеющие признаки страхового случая (не заявленные страховщику), до 1 марта 2016 г. по рискам, в том числе при наступлении смерти.

В соответствии с пп. а) п. 3 Соглашения для получения страхового возмещения в связи со смертью застрахованного лица необходимо представить, в том числе:

-  нотариально заверенную копию свидетельства о смерти либо копию, заверенную органом, выдавшим свидетельство о смерти;

- заверенную нотариально или учреждением, выдавшим документ, медицинское свидетельство о смерти или акт/заключение патологоанатомического вскрытия трупа или судебно-медицинской экспертизы трупа.

Однако как следует из заявления о выплате страхового возмещения, истец представил лишь копию свидетельства о смерти, что не позволило страховщику рассмотреть заявление о событии, имеющем признаки страхового случая.

Указанные документы были запрошены страховщиком письмами от 11 мая 2018 г. и 29 мая 2018 г.

Уведомления приложены истцом к исковому заявлению, что подтверждает факт их получения, однако до настоящего времени представлены страховщику не были.

Страховщик предложил оказать содействие в сборе запрашиваемых документов, однако к ответчику истец не обращался.

При этом самостоятельно страховщик не мог направить запросы, так как место и обстоятельства смерти, лечебно-профилактическое учреждение, в котором наблюдался застрахованный, ему были неизвестны.

На основании п. 11.3.5 Правил страхования, страховщик отсрочил выплату страхового возмещения до предоставления истцом всех необходимых документов, предусмотренных Правилами страхования.

Изучив представленные в материалы дела документы, также доводы истца и возражения ответчика, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 4 ст. 931 Гражданского кодекса предусмотрено, что в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других предусмотренных законом или договором страхования случаях такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно к страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с ст. 1064 Гражданского кодекса вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненных имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 931 ч. 1 Гражданского кодекса по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются так же в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу положений п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования   соответствующего   вида,   принятых,   одобренных   или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В порядке ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Как следует из представленных в материалы дела документов, к заявлению о выплате страхового возмещения, истец представил лишь копию свидетельства о смерти, что не позволило страховщику рассмотреть заявление о событии, имеющем признаки страхового случая.

Указанные документы были неоднократно запрошены страховщиком (письмо от 11 мая 2018 г.; письмо от 29 мая 2018 г.).

Страховщик предложил оказать содействие в сборе запрашиваемых документов, однако к ответчику истец не обращался.

Страховщик не мог направить запросы самостоятельно, поскольку место и обстоятельства смерти, лечебно-профилактическое учреждение, в котором наблюдался застрахованный, ему не были известны.

Неисполнение выгодоприобретателем обязанностей по Договору страхования в части предоставления полного пакета документов сделало невозможным рассмотрение страховщиком вопроса о признании смерти ФИО1 страховым случаем по правилам договора страхования и, соответственно, принятия решения о выплате страхового возмещения.

Данные документы истцом суду также не представлены.

При указанных обстоятельствах у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Суд обращает внимание сторон на то, что загруженные в систему «Мой Арбитр» 6 августа в 06:23 (МСК) возражение на отзыв на исковое заявление о взыскании страхового возмещения; также заявление об уточнении исковых требований в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса не положены судом в основу принятого судебного акта, поскольку «физически» не были в расположении суда на момент вынесения решения. Более того, определением о принятии искового заявления к производству в порядке упрощённого производства от 22 июня 2018 г. суд предложил лицам, участвующим в деле в срок до 3 августа 2018 г. представить в суд и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

Указанные выше документы поступили в суд позднее 3 августа, о чём свидетельствует штамп канцелярии суда.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса).

Согласно ст. 68 Арбитражного процессуального кодекса, обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

В соответствии со статьями 8 и 9 Арбитражного процессуального кодекса судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса расходы по уплате государственной пошлины относятся на сторон пропорционально удовлетворённых требований.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 8, 9, 11, 12, 15, 307–310, 927, 931, 935, 965, 1064, 1079 Гражданского кодекса, статьями 66, 71, 75, 110, 123, 156, 167-170, 176, 227-229 Арбитражного процессуального кодекса, суд

Р Е Ш И Л :

1.         В удовлетворении исковых требований отказать полностью.

2.         Решение может быть обжаловано в установленный законом срок.


Судья                                                                                             А.Г.Алексеев