Решение от 24 января 2026 г. АС Свердловской области

АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620000, <...> стр. 1,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации


РЕШЕНИЕ

Дело № А60-39327/2025
25 января 2026 года
г. Екатеринбург



Резолютивная часть решения объявлена 14 января 2026 года

Полный текст решения изготовлен 25 января 2026 года


Арбитражный суд Свердловской области в составе судьи Е.Ю.Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания помощником судьи П.А. Кондратьевым, рассматривает в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "НАРГИТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ПАО КБ "УБРИР" (ИНН <***>, ОГРН <***>) , третьи лица: ООО "Комфорт Плюс" (ИНН <***>), ООО «Крафт» (ИНН <***>), ООО "ТЕТРОН" (ИНН <***>), ООО "ЖДС - ИНЖИНИРИНГ"(ИНН <***>), ИП ФИО1 (ИНН <***>),о признании незаключенными договоров,

В судебном заседании приняли участие представители:

от истца: не явился, извещен.

от ответчика: ФИО2 по доверенности №366 от 21.04.2025, диплом о высшем юридическом образовании

от третьих лиц: не явились.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.


Общество с ограниченной ответственностью "НАРГИТ" обратилось в суд с иском к ПАО КБ "УБРИР" о признании незаключенными договоров на открытие банковских счетов: <***>, дата открытия 19.11.2024 года; 40702810862160171601, дата открытия 19.11.2024 года.

В предварительном судебном заседании 12.09.2025 истец заявил ходатайство об отложении судебного заседания, о передаче дела по подсудности, о приобщении к материалам дела возражений на отзыв (приобщено).

Ответчик возражает против передачи дела подсудности, ссылаясь на отсутствие филиалов

Суд, рассмотрев заявление истца о передаче дела на рассмотрение другого суда, не нашел оснований для его удовлетворения, поскольку согласно выписке ЕГРЮЛ у ответчика отсутствует филиал, на наличие которого ссылается истец, Адрес юридического лица: 620063, СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ЕКАТЕРИНБУРГ, Г ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ 8 МАРТА, Д. 51, ЭТАЖ 11. При таких обстоятельствах оснований для передачи дела на рассмотрение другого суда не имеется.

Истец также заявил ходатайство об отложении предварительного судебного заседания.

Ответчик представил отзыв (приобщено), возражает против отложения предварительного судебного заседания.

Суд, рассмотрев ходатайство истца об отложении предварительного судебного заседания, не нашел оснований для его удовлетворения с учетом того, что истец ознакомлен с отзывом ответчика, представил возражения на отзыв.

В судебном заседании 01.10.2025 истец заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов по делу (приобщено), заявил ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора ООО "Комфорт Плюс" (ИНН <***>),ООО "ЖДС - ИНЖИНИРИНГ"(ИНН <***>)

Ответчик заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов.

С учетом представленных ответчиком документов в ходе судебного заседания судом на обсуждение вынесен вопрос о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Крафт» (ИНН <***>), ООО "ТЕТРОН" (ИНН <***>), ИП ФИО1 (ИНН <***>).

Ответчик возражает против привлечения указанных лиц.

Суд, рассмотрев указанные ходатайство и вопрос, счел необходимым привлечь ООО «Крафт» (ИНН <***>), ООО "ТЕТРОН" (ИНН <***>), ИП ФИО1 (ИНН <***>) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора.

Далее истцом заявлено ходатайство об истребовании формы 1-П по паспорту ФИО3

Суд в порядке ст. 66 АПК РФ счел необходимым истребовать у ОУФМС России по Московской области по Озерскому муниципальному району форму 1-П паспорта ФИО3

В судебное заседание 06.11.2025 истец не явился, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительные документы по делу (приобщено).

Ответчик поддержал ранее изложенные доводы.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили, при этом у суда отсутствуют сведения об извещении ИП ФИО1 о времени и месте судебного заседания.

Кроме того, от ОУФМС России по Московской области по Озерскому муниципальному району не поступил ответ на запрос и у суда не имеется сведений о получении запроса указанным лицом.

В связи с указанным суд счел необходимым направить повторный запрос ОУФМС России по Московской области по Озерскому муниципальному району.

В судебное заседание 04.12.2025 истец не явился, представил дополнительные документы (приобщено).

Ответчик поддержал ранее изложенные доводы.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили, при этом у суда отсутствуют сведения об извещении ИП ФИО1 о времени и месте судебного заседания.

Кроме того, от ОУФМС России по Московской области по Озерскому муниципальному району не поступил ответ на запрос и у суда не имеется сведений о получении запроса указанным лицом.

В связи с указанным суд счел необходимым направить повторный запрос ОУФМС России по Московской области по Озерскому муниципальному району.

В судебное заседание 14.01.2026 истец не явился, заявил ходатайство о приобщении к материалам дела дополнительных документов по делу (приобщено).

Кроме того, истец заявил ходатайство о допросе свидетелей по вопросу, является ли человек, изображенный на копии паспорта, выданного «Отделением УФМС России по Московской обл. по Озерскому муниципальному р-ну», представленного в ПАО «УБРиР» для открытия счетов, генеральным директором ООО «НАРГИТ» ФИО3 с метом рождения, указанным в паспорте, как «гор. Ташкент Узбекской ССР» и о направлении в Арбитражный суд Московской области судебное поручение о допросе свидетелей – работников ООО «НАРГИТ» (приказы прилагаются):

- ФИО4, помощника бухгалтера;

- ФИО5, помощника бухгалтера;

- ФИО6, менеджера по продажам;

- ФИО7, водителя;

- ФИО8, водителя-экспедитора;

- ФИО9, водителя-экспедитора;

- ФИО10, водителя-экспедитора;

- ФИО11, водителя-экспедитора;

- ФИО12, логиста

Ответчик возражает против удовлетворения указанного ходатайства.

Суд, рассмотрев ходатайство истца о допросе свидетелей и набавлении судебного поручения для их допроса, не усматривает оснований для его удовлетворения.

Ответчик поддержал ранее заявленные доводы.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, отзывы не представили

УМВД по ГО Коломна представило ответ на запрос (приобщено).

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

установил:

Как усматривается из материалов дела и указывает истец в обоснование заявленных требований, 23 декабря 2024 года в Личный кабинет налогоплательщика – юридического лица поступили сведения из ФНС России, что в 4-х банках, в том числе в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», у ООО «НАРГИТ» появились новые расчетные счета <***>, дата открытия 19.11.2024 года; 40702810862160171601, дата открытия 19.11.2024 года.

Ссылаясь на то, что каких-либо заявлений на открытие счета в вышеуказанном Банке истцом не подавалось, а также какие-либо доверенности на открытие счетов не выдавались, истец обратился с иском в арбитражный суд просит признать незаключенными договоры на открытие банковских счетов: <***>, дата открытия 19.11.2024 года; 40702810862160171601, дата открытия 19.11.2024 года между ООО «НАРГИТ» и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»

Ответчик возражает против удовлетворения иска.

Рассмотрев материалы дела, изучив доводы сторон, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно пункту 4.1 Инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Далее - Инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк предоставляются: учредительные документы юридического лица; выданные лицензии; карточка; документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете; документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица. Согласно п. 10.2. Инструкции в отношении каждого клиента Банком должно формироваться юридическое дело клиента, в которое в том числе помещаются документы и сведения, предоставляемые клиентом при открытии счета.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Пунктами 1.5, 1.7 Инструкции на банки возложены полномочия по проверке и идентификации лиц, обратившихся за открытием счета от имени юридического лица, а также предусмотрена проверка банком учредительных документов организаций при открытии счетов.

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование и наименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Ответчик в отзыве указывает, что на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.ubrr.ru размещена оферта Банка о заключении договора комплексного банковского обслуживания с неопределенным кругом юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Оферта состоит из Правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - Правила) и Тарифов Банка.

Акцептом данной оферты является надлежащим образом заполненное по форме Банка, подписанное и предоставленное Клиентом в Банк заявление, содержащее акцепт оферты (далее – Заявление об акцепте) (далее – Заявление об акцепте) (п.1.4. Правил).

Совокупность оферты и надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом Заявления об акцепте являются документами, составляющими заключенный между Клиентом и Банком договор комплексного банковского обслуживания

Комплекс банковских услуг, предоставляемых клиенту, включает в себя:

- открытие/ведение счета в валюте РФ и иностранной валюте;

- дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «Интернет-Банк».

- выпуск и обслуживание универсальной карты;

- размещение денежных средств Клиента в депозиты в рублях РФ.

Ответчик указывает, что 19.11.2024 в Банк с заявлением об открытии расчетного и корпоративного счета обратился генеральный директор ООО «Наргит» ФИО3.

При обращении в Банк ФИО3 с заявлением на открытие счета был предъявлен паспорт на имя ФИО3 Сотрудником Банка установлены и проверены - серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, код подразделения, и пр. Паспорт проверен по всем факторам проверки бланка паспорта, с применением стандартного ультрафиолетового оборудования «Ультрамаг». Видимые признаки подделки не выявлены. В информационной базе «Сервис проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации» при вводе серии и номера паспорта, сведения о паспорте на имя ФИО3 в списке недействительных паспортов не значились, сообщений об утере паспорта на имя ФИО3 не зарегистрировано. Без специального экспертного исследования выявить факт поддельности паспорта не представлялось возможным.

При заключении договора банковского обслуживания ФИО3 также представлены оригиналы учредительных документов, решение участника общества «Наргит», сканированные копии которых помещены в юридическое дело клиента.

В соответствии с данными ЕГРЮЛ, на момент заключения договора – 19.11.2024 – ФИО3 являлся генеральным директором ООО «Наргит».

Банк полагался на данные единого государственного реестра юридических лиц, в том числе в отношении надлежащего исполнительного органа юридического лица.

После этого Банком обществу «Наргит» 19.11.2024 г открыты счета № <***>, 40702810862160171601.

При этом ответчик указывает, что им предприняты все необходимые меры для идентификации клиента. В целях соблюдения порядка идентификации клиентов в соответствии с требованиями Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов".

В подтверждение соблюдения процедуры было сформировано клиентское досье, поскольку банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах. Сформированное ответчиком досье приобщено к материалам дела.

24.12.2024 в адрес Банка ФИО3, являющимся генеральным директором ООО «Наргит», было подано Заявление, в котором было указано, что счета открыты без участия реально существующего руководителя ООО «Наргит», по подложным документам. На основании указанного Заявления счета ООО «Наргит» Банком были закрыты 17.01.2025. Ответчик обращает внимание на то, что до получения достоверных сведений о действительном паспорте ФИО3, сделать вывод о поддельности представленного в Банк паспорта было невозможно. Банк указывает, что не мог располагать такими сведениями на дату открытия счета, поэтому факт фиктивности предъявленного паспорта при заключении договора банковского счета не мог являться для Банка очевидным.

Между тем, как указывает истец, никаких расчетных счетов ООО «НАРГИТ» в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не открывало, не уполномочивало кого-либо открывать их от своего имени.

Судом при сравнении сформированного ответчиком досье и представленных истцом документов установлено, что представленные банком документы не соответствуют действительности, содержат различные данные, представленные ответчиком документы значительно отличаются от паспорта и уставных документов истца.

Копия паспорта директора ООО «НАРГИТ» ФИО3 4611 735364, выданного ОУФМС РОССИИ по Московской области по Озерскому муниципальному району, имеющаяся в досье ответчика по заключению рассматриваемого договора банковского счета, не соответствует действительному документу - паспорту ФИО3, действовавшему на момент обращения к ответчику, не соответствует представленному УМВД по ГО Коломна заявлению по форме №1 с приложенным фото карточки; фото на паспорте, представленном в банк, не соответствует фото ФИО3 , имеющемуся в заявлении по форме №1.

При сравнении подписи ФИО3 в заявлении на выдачу паспорта с паспортом, предъявленным в Банк, установлено очевидное, не требующее специальных познаний, без попытки подражания, несоответствие подписей. То же относится к подписям, проставленным на иных документах, представленных в банк от имени истца, кроме того имеются не соответствия, а именно иное написание указание места рождения, иное написание наименования органа, выдавшего паспорт.

Кроме того, истцом представлено заключение специалиста №108/25 от 29.12.205г. , которым подтверждено, что подпись в паспорте директора ООО «НАРГИТ» ФИО3 4611 735364, имеющейся в досье ответчика по заключению рассматриваемого договора банковского счета, не принадлежит ФИО3

Таким образом, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается сравнением подписей. В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что в банк при открытии счета был предъявлен подложный документ в подтверждение личности руководителя истца, соответственно, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается фотографией на представленной копии паспорта.

Таким образом, счета <***>, дата открытия 19.11.2024 года; 40702810862160171601, дата открытия 19.11.2024г.открыты по документам, не соответствующим действительности, от имени ООО «НАРГИТ» вышеуказанные заявления подписаны неуполномоченным лицом.

Положениями норм статьи 183 ГК РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению, договоры на открытие банковских счетов: <***>, дата открытия 19.11.2024 года; 40702810862160171601, дата открытия 19.11.2024 года между ООО «НАРГИТ» и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» следует признать незаключенными.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по госпошлине подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

Признать незаключенными договоры на открытие банковских счетов: <***>, дата открытия 19.11.2024 года; 40702810862160171601, дата открытия 19.11.2024 года между ООО «НАРГИТ» и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»

Взыскать с ПАО КБ "УБРИР" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "НАРГИТ" (ИНН <***>, ОГРН <***>) 50000 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

3. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение».

В случае неполучения взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении.

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение».


Судья Е.Ю. Абдрахманова