Решение № 2-1890/2025 2-1890/2025~М-1330/2025 М-1330/2025 от 3 августа 2025 г. по делу № 2-1890/2025

Дело № 2-1890/2025

УИД:№

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

22 июля 2025 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Кадырмаеве К.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на квартиру,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на залоговое имущество. В обоснование иска указывает, что 26.03.2021 года Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1775000 рулей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,99% годовых и погашение кредита до 25.03.2041 года включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Оренбург, <адрес> кадастровый №. Также межу Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой спорная недвижимость находится в залоге у Банка. В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. С 09.01.2025 года ответчик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. Общая сумма, предъявляемая ко взысканию составляет 1319970, 53 рублей. Не исполнение ответчиком обязательство по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. В соответствии со ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Согласно Отчету оценочной экспертизы от 15.05.2025 года, рыночная стоимость объекта залога - квартиры, расположенной по <адрес> г. Оренбурга составляет 3027000 рублей. На основании изложенного Банк просит расторгнуть кредитный договор от 26.03.2021 года, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1319970, 53 рублей, из которых 1260175, 96 рублей – основной долг, 59 794, 57 рублей – проценты за пользовании кредитом за период с 26.03.2021 года по 23.05.2025 года; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 24.05.2025 года по дату вступления в законную силу решения по ставке 9,99% годовых и судебные расходы. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: г. Оренбург, <адрес> кадастровый №, принадлежащую ответчику, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости, установленной оценщиком, а именно 2421600 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Не возражает, если дело будет рассмотрено в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, однако судебные извещения вернулись с отметкой по истечении срока хранения.

По правилам п.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суду представлен кредитный договор № от 26.03.2021 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» и ФИО1 По настоящему Договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется его возвратить кредитору в соответствии с Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора и на условиях настоящего Договора. По условиям кредитного договора Банк предоставляет ответчику кредит в размере 1775000 рублей, на срок 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 9,99% годовых.

Согласно п. 6. кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 16007 рублей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с вариантом погашения № 1, отраженным в Общих условиях кредитования.

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего Договора, если проценты за пользование кредитом начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты за пользование кредитом не начисляются( п.12 Договора).

Из п. 11 кредитного договора следует, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: г. Оренбург, <адрес> общей площадью 47,4 кв.м., стоимостью 1974000 рублей, кадастровый №

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Установлено, что Банк выполнил свои обязательства в полном объеме.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.

Как следует из Графика платежей, заемщик обязался в период с 26.03.2021 года по 28.02.2041 года ежемесячно вносить аннуитетный платеж в размере 16007 рублей.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что с июня 2024 года ответчик допускает просрочку по оплате и вносит платежи, менее, чем предусмотрено условиями кредитного договора и графиком платежей. С декабря 2024 года оплату по кредитному договору не производит.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

16.04.2025 года Банк в адрес ФИО1 направлял уведомление о имеющейся задолженности по кредитному договору от 26.03.2021 года в размере 1307585,65 рублей, из которых: 1249530, 39 рублей – задолженность по срочному основному долгу, 10645, 57 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 47032, 97 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 376, 72 рублей – неустойка, с требованием срочно полностью погасить задолженность не позднее 32 дней со дня отправки данного требования путем перечисления денежных средств по реквизитам Банка.

Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету Банка задолженность ответчика по состоянию на 23.05.2025 года составляет 1260175, 96 рублей по основному долгу, 59 794, 57 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 26.03.2021 года по 23.05.2025 года, а всего 1319970, 53 рублей.

Со стороны ответчика доказательства оплаты по кредитному договору суду не представлены, также не представлен контррасчет и письменные возражения по иску.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Поскольку ФИО1 не исполняет свои обязательства надлежащим образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Статья 811 ГК РФ предусматривает право займодавца на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в том случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) и заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о расторжении кредитного договора с ответчиком заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Согласно абзаца 2 п. 2 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, если этим решением не предусмотрена дата, с которой обязательства считаются соответственно измененными или прекращенными.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами на будущее время, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, по установленной кредитным договором ставке, не противоречит условиям кредитного договора и п. 2, п. 3 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, требования Банка о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1260175, 96 рублей) за период с 24.05.2025 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,99% годовых, подлежат удовлетворению.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему Договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона.

Как следует из п. 4.4 Общих условий предоставления физическим лицам ипотечных кредитов, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договор путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в случаях, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней. Обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований.

Правилами ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст.50, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются надлежащим образом. ФИО1 длительное время не производит оплату по кредитному договору и имеет задолженность по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования Банка в части обращения взыскания на заложенное имущество: г. Оренбург, <адрес> кадастровый №, следует удовлетворить, определив способ реализации - продажа с публичных торгов.

В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно Отчету об оценке, проведенного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Оренбург, <адрес> по состоянию на 15.05.2025 года составляет 3027000 рублей.

Поскольку со стороны ответчика возражений относительно рыночной стоимости предмета ипотеки не поступало, суд, с учетом требований ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость заложенного объекта недвижимости составляет 2421600 рублей (80% рыночной стоимости).

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «АК БАРС» подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 76 рублей и 68199, 71 рублей возврат госпошлины, так как они подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.03.2021 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС»:

- задолженность по кредитному договору № от 26.03.2021 года в размере 1319970, 53 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1260175, 96 рублей) за период с 24.05.2025 года по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,99% годовых;

- судебные расходы в сумме 68275, 71 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную в г.Оренбурге, по <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2421600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционной порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующим в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение изготовлено в окончательной форме 04.08.2025 года