Решение № 2-112/2019 2-112/2019(2-925/2018;)~М-824/2018 2-925/2018 М-824/2018 от 13 января 2019 г. по делу № 2-112/2019

Дело № 2-112/2019

Заочное
решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Назаровой Н.М., при секретаре судебного заседания Новиковой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК») к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании денежных средств,

установил:

истец мотивировал свои исковые требования тем, что 27 ноября 2017 года Банк и ФИО1 (далее – Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офёртно -акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 765005 рублей 70 копеек.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях представления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 04 марта 2014 года (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 765005 рублей 70 копеек, проценты за пользование кредитом – 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27 числа каждого месяца в размере 17000 рублей.

Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование чужими денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 804262 рубля 23 копейки, а именно: просроченный основной долг - 752348 рублей 95 копеек; начисленные проценты - 48814 рублей 86 копеек; комиссия за обслуживание счёта – 0 рублей; штрафы и неустойки – 3098 рублей 42 копейки; несанкционированный перерасход - 0 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27 марта 2018 года по 27 июня 2018 года.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 27 ноября 2017 года: просроченный основной долг - 752348 рублей 95 копеек; начисленные проценты - 48814 рублей 86 копеек; штрафы и неустойки – 3098 рублей 42 копейки; комиссию за обслуживание счета – 0 рублей, несанкционный перерасход – 0 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11242 рубля 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, в котором указал, что исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражают, составу суда доверяют, отводов не имеют.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Причина его неявки в суд неизвестна.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с согласия представителя истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1, не представившего доказательств уважительности причин неявки в суд и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд исследовав письменные доказательства, считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к договору не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексам, законом или добровольно принятым на себя обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос вступать им в договорные отношения друг с другом или нет.

Из статьи 428 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что 27 ноября 2017 года ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением, которым он подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – ДКБО) в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления АО «АЛЬФА-БАНК», действующей на день подписания настоящего заявления и обязался выполнять условия ДКБО. Настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения ДКБО. В случае принятия Банком положительного решения о предоставлении ему Кредита на рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (далее – Кредит), открыть ему Текущий счет в валюте Российской Федерации для проведения операций, предусмотренных Договором и при отсутствии пакета услуг, прошу предоставить ему Пакет услуг «Эконом». Зачислить сумму предоставленного кредита на Текущий счет. Осуществить переводом суммы кредита 765005,70 рублей на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/Договору потребительского кредита №. В своем заявлении ФИО1 указал, что с тарифами АО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» ознакомлен и с ними согласен.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 810 и 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.) Действия, совершаемые Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктами 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ. Заёмщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (часть 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).

Согласно части 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из индивидуальных условий № от 27 ноября 2017 года договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком следует, что Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее «Банк» или «Кредитор» предложило ФИО1 <данные изъяты> заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (далее – Договор рефинансирования) на следующих условиях: сумма кредита 765005,7 рублей, с процентной ставкой 19,99% (пункт 1, 4). Договор рефинансирования действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору рефинансирования или расторжения Договора рефинансирования по инициативе Банка в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов. Срок возврата кредита – 84 месяца, начиная с даты предоставления Кредита. Окончательное количество месяцев, предусмотренных для возврата кредита, указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику при заключении Договор рефинансирования, при этом количество месяцев, предусмотренное в настоящем пункте, не может отличаться более чем на один от указанного в Графике платежей (пункт 2). Платежи по Договору рефинансирования осуществляются по Графику платежей. Сумма ежемесячного платежа 17000 рублей. Сумма последнего ежемесячного платежа, изначально указанная в Графике платежей, может измениться, в связи с тем, что если дата ежемесячного платежа, указанная в графике платежей, приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, и такой перенос даты ежемесячного платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование Кредитом в порядке, определенном Общими условиями рефинансирования. Новый график платежей предоставляется заемщику способом, указанным в пункте 16 настоящих Индивидуальных условий рефинансирования. Дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей 27 декабря 2017 года.

Дата осуществления ежемесячного платежа - 27 число каждого месяца. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца. Дата перевода суммы кредита на Текущий счет в рублях 27 ноября 2017 года. В случае подписания заемщиком Индивидуальных условий рефинансирования 27 ноября 2017 года (пункт 6). Цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности по ранее заключенному между Банком и Заемщиком Соглашению/Договору потребительского кредита № (пункт 11). За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки рассчитываемой по ставке - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12). С Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком ознакомлен и согласен (пункт 14).

ФИО1 27 ноября 2017 года ознакомился и подписал индивидуальные условия № от 27 ноября 2017 года договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком, указав, что с договором рефинансирования ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия.

Учитывая, что истцом АО «АЛЬФА-БАНК» были приняты условия (акцепт), указанные в индивидуальных условиях № от 27 ноября 2017 года договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности Заемщика перед Банком (оферта), суд считает, что между сторонами был заключен кредитный договор, на указанных условиях.

Из Общих условий предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (далее по тексту – «Общие условия»), являющимися приложением к Приказу от 04 марта 2014 года № 245 следует, что в случае просрочки обязательств по погашению долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, Клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в Заявлении (пункт 9.1). Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в Графике погашения как дата осуществления Ежемесячного платежа в погашение Кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счета/Текущего счета/ Текущего потребительского счета клиента на счет Банка. В случае направления Банком Клиенту требования о досрочном погашении задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности Банк вправе не начислять и не взыскивать неустойку, предусмотренную настоящим пунктом Общих условий с даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности (пункт 9.2). В случае нарушения обязательств, предусмотренных пунктом 6.2.6 настоящих Общих условий, Банк вправе потребовать уплаты Клиентом штрафа в размере 10000 рублей за каждый случай нарушения указанных обязательств. Требование об уплате вышеуказанного штрафа Банк вправе предъявить, если им ранее не было заявлено Клиенту требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности неустоек, возмещении убытков, и/или обращении взыскания на Предмет залога, а также в случае, если Заявленные Банком требования не были удовлетворены (пункт 9.3).

Как видно из материалов дела, обязательства, предусмотренные Индивидуальными условиями № от 27 ноября 2017 года АО «АЛЬФА-БАНК» выполнило, открыло счёт и перечислило ФИО1 денежные средства, которые были получены ответчиком.

Согласно расчету задолженности ФИО1, предоставленному АО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на 27 ноября 2017 года задолженность ответчика составила: просроченный основной долг – 752348 рублей 95 копеек, начисленные проценты – 48814 рублей 86 копеек, неустойка в размере – 3098 рублей 42 копейки.

Ответчиком ФИО1 данный расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины подлежит взысканию 11242 рубля 62 копейки, уплаченные по платежному поручению от 30 ноября 2018 года № 41904.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № от 27 ноября 2017 года в размере 804262 рубля 23 копейки, из которых: просроченный основной долг - 752348 рублей 95 копеек, начисленные проценты – 48814 рублей 86 копеек, неустойка – 3098 рублей 42 копейки, а также в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 11242 рубля 62 копейки, всего 815504 (восемьсот пятнадцать тысяч пятьсот четыре) рубля 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья Н.М. Назарова