Решение № 2-797/2020 2-797/2020~М-548/2020 М-548/2020 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-797/2020

Дело №

28RS0№-65


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года <адрес>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Барташевича А.В.,

при секретаре Саркисян Р.А.,

с участием ответчика Каплун (ФИО2 ) Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с настоящим иском, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> копейка сроком на 52,32 месяца. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование денежными средствами, сумму комиссий, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу;<данные изъяты> копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу; <данные изъяты> 86 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

К участию в деле, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Страховая компания «Резерв».

В ходе судебного разбирательства ФИО1 пояснила, что заключила с Банком кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ на срок до 2018 года, на сумму <данные изъяты>, с учетом страховки, сумма кредита 100000 рублей. Ознакомлена с условиями договора, и с ними согласна. Ежемесячно вносила через терминал платеж в размере 4814 рублей. Последний платёж по кредиту ею произведен в ноябре 2014 года. Затем ФИО1 уволилась с работы. В связи с увольнением и нахождением на иждивении пятерых детей, не смогла вносить платежи по кредиту. Обращалась в Банк с просьбой об отсрочке платежей, но Банк отказал. Полагает, что Банк намеренно затягивал время обращения в суд, для увеличения задолженности по процентам. Долг признает частично в размере 70795 рублей 25 копеек, при этом свой расчет задолженности не предоставила. Ознакомлена с выпиской из лицевого счета, в которой правильно отражены внесенные ею платежи по кредиту: январь-5000рублей; февраль -4800рублей; март-4800рублей; апрель-5400рублей; май-4750рублей; июнь-5400рублей; июль-4800рублей; август-4800рублей; сентябрь - 5000рублей; октябрь - 1600рублей; октябрь - 4650рублей; ноябрь - 4800рублей. Завила о применении срока исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ.

В судебное заседание не явился представитель Банка ПАО «Восточный экспресс банк», в направленном в суд ходатайстве указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, представитель третьего лица – АО «Страховая компания «Резерв» о месте и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО КБ "Восточный экспресс банк" (в настоящее время - ПАО КБ "Восточный") с заявлением о заключении договора кредитования №, в котором указала, что указанное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанный договор включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях изложенных в Типовых условиях банковского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Правила и Тарифами Банка.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования №, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, просила признать их неотъемлемой частью оферты. Просила произвести акцепт Оферты о заключении договора кредитования в течении 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности последующих действий: открыть текущий банковский счет(БСС); зачислить сумму кредита на открытый ФИО1 БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив на счет ответчика денежные средства. Таким образом, между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по лицевому счету.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку.

Согласно информации указанной в заявлении о заключении договора кредитования, ставка по кредиту составляет 37,5% годовых.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Согласно графику гашения кредита, предоставленного Банком, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ; окончание гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа 16 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 4814 рублей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Истцом представлена выписка по лицевому счету, подтверждающая полученные заемщиком кредитные суммы, а также суммы возвращенных денежных средств и сроки их внесения, из которой следует, что ответчиком нарушались указанные выше условия возврата кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке из лицевого счета последний платеж по кредиту произведен ФИО1, в ноябре 2014 года.

Исследованные судом документы в совокупности с выпиской по счету, подтверждают, что ФИО1, нарушены условия кредитного договора по своевременному погашению кредита. Доказательств обратного ответчиком в силу положения ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Этими же документами подтверждается обоснованность требований ПАО КБ «Восточный», в случае нарушения ФИО1,условий договора требовать взыскания с неё задолженность по кредитному договору, начисленных и неуплаченных процентов.

ФИО1, долг признала частично в размере 70795 рублей 25 копеек, подтвердила, правильность отраженных в выписке из лицевого счета, внесенных ею платежей по кредиту: январь-5000рублей; февраль -4800рублей; март-4800рублей; апрель-5400рублей; май-4750рублей; июнь-5400рублей; июль-4800рублей; август-4800рублей; сентябрь-5000рублей; октябрь-1600рублей; октябрь-4650рублей; ноябрь-4800рублей.

Согласно представленного стороной истца расчета, задолженность ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты – <данные изъяты> рубль86 копеек.

Стороной ответчика не представлено доказательств, опровергающих правильность данного расчета, расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом проведенных операций по договору, в связи с чем у суда не имеется оснований ставить его под сомнение.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части представлено не было. Свой расчет задолженности ФИО1, в судебное заседание представлен не был.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1, заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195, п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200, п. 2 ст. 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, настоящий иск был подан в суд по средствам почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, исковая давность не должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17).

В соответствии с разъяснением, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Так, судебный приказ мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району <адрес> вынесен ДД.ММ.ГГГГ по взысканию задолженности, а отменен по заявлению ФИО1, определением от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности перестал течь и возобновился 26.102017 года, следовательно, из общего трехгодичного срока подлежит исключению период с 16.03.2017года(выдача судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (отмена судебного приказа) - 7 месяцев 10 календарных дней.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал после ДД.ММ.ГГГГ (трехлетний период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ + 7 месяцев 10 календарных дней).

С учетом изложенного, в соответствии с Графиком гашения задолженности в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредиту в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 139576 рублей99 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и госпошлина.

По настоящему иску ПАО КБ «Восточный», понесло расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек, подтвержденные соответствующим платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, учитывая, что суд счел возможным иск удовлетворить частично – 60,37 % от размера заявленных требований, следуя положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подлежат возмещению истцу со стороны ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» кФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать сФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 70 копейки, а всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Амурский областной суд через Белогорский городской суд.

Судья Белогорского городского суда Барташевич А.В.