Решение № 2-2715/2017 2-2715/2017~М-2035/2017 М-2035/2017 от 31 июля 2017 г. по делу № 2-2715/2017

Дело № 2 – 2715/2017 К О П И Я


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Гнездиловой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ЮЛ обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога: помещение, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб., под 13,5% годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>. Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению путем зачисления на счет после: оформления графика платежей; заключения к Договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору; составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной; предоставления Кредитору подписанного Договора купли-продажи Объекта недвижимости; предоставления созаемщиками Кредитору страхового полиса/договора страхования на предмет залога - объекта недвижимости. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщиками был предоставлен кредитору - залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости (п. 2.1.2. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.1.-4.2. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления писем, телефонных переговоров и личных бесед, но проведенная работа службами банка желаемого результата не дала. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки. В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В настоящее время, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов не поступали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты> коп.; неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> коп., которую истец просит взыскать с ответчиков, а также обратить взыскание на предмет залога (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ЮЛ не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 69).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дне слушания дела по месту регистрации (л.д. 63 – адресная справка), а также по последнему известному месту жительства, однако судебные повестки возвращены в адрес суда с отметкой о причинах невручения – «истек срок хранения» (л.д. 73-74, 75-76), что суд расценивает как отказ от получения судебной корреспонденции.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ЮЛ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЮЛ и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику ФИО1 предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> руб., под 13,5 % годовых на срок 120 месяцев на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>, считая с даты фактического предоставления (л.д. 11-15).

В соответствии с п.2.1, 2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.1, 4.2, 4.2.1, 4.3 кредитного договора погашение кредита производится созаемщиками аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 12). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.5.3, 5.3.4, 5.4, 5.4.10 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.3.4 договора (л.д.13).

Истец свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в размере <данные изъяты> руб. исполнил.

ФИО1 на основании предварительного договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрела в собственность жилое помещение: комнату общей площадью 16,8 кв.м., находящуюся на 2 этаже 9-этажного дома, расположенного по адресу: <адрес>, в отношении которой установлено ограничение права - ипотека в силу закона (л.д. 22-23).

В обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная между залогодателем ФИО1 и залогодержателем ЮЛ, предметом ипотеки является жилое помещение - комната общей площадью 16,8 кв.м., находящаяся на 2 этаже 9-этажного дома, расположенного по адресу: <адрес>; закладная зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Росреестра по <адрес> (л.д. 25-27).

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, несвоевременно внося ежемесячные платежи, последний платеж внесен в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-47 – выписка по счету).

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что ей не надлежащим образом исполняются свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита и уплате неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 42,44), однако указанное требование исполнено ответчиком не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку не представлено доказательств иного, ответчики не оспорили в судебном заседании, что платежи по кредитному договору ими не вносятся, судом, установлено не надлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по кредитному договору, дополнительному соглашению к кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, требование истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов является законными и обоснованным, поскольку в соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, положения ч.2 ст.811 ГК РФ применяются к кредитному договору.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору, которые соответствуют требования ст.ст. 330-331 ГК РФ.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным (л.д. 49-51).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> коп., задолженность по пене за проценты – <данные изъяты> коп., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 49).

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, комнату, площадью 16,8 кв.м., расположенную на 2 этаже по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ст.69 ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

Как установлено судом жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, находится в залоге ЮЛ

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, комнату, площадью 16,8 кв.м., расположенную на 2 этаже по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере <данные изъяты>

При этом суд исходит из того, что в п.2.1.2. кредитного договора стороны согласовали рыночную стоимость предмета ипотеки в размере 90 % от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно справки о рыночной стоимости объекта оценки (на основании отчета о рыночной стоимости объекта оценки № от ДД.ММ.ГГГГ) ООО «ЗАРЯ» стоимость предмета оценки составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 31-40).

Доказательств иной стоимости предмета ипотеки в деле нет, не указывают на иную стоимость и ответчик, ходатайств о назначении экспертизы не заявил.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 9 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ЮЛ удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЮЛ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> копеек, просроченные проценты – <данные изъяты> копеек, задолженность по пене за кредит – <данные изъяты> копеек, задолженность по пене за проценты – <данные изъяты> копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего взыскать <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение: комнату площадью 16,8 кв.м., расположенную на 2 этаже по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. для погашения задолженности ФИО1 перед ЮЛ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: «подпись» Аверина О.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.