Решение № 2-3648/2019 2-3648/2019~М-2901/2019 М-2901/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-3648/2019

Дело №

61RS0№-97


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 августа 2019 года

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.,

при секретаре Шубиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Капитал лайф Страхование жизни", ПАО "Банк Уралсиб" о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Банк Уралсиб" и ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 1481615 руб. до ДД.ММ.ГГГГ под 16,85 % годовых.

По условиям договора целью использования кредита является: приобретение транспортного средства в ООО «ФормулаА» на сумму 1250000 руб., оплата страховой премии за 1 год по договору страхования транспортного средства от рисков, повреждений, полной гибели или утраты в сумме 77527 руб., оплата страховой премии в ООО «СК РГС-Жизнь» по договору страхования в сумме 154088 руб.

Согласно условиям указанного кредитного договора, ПАО "Банк Уралсиб" обязалось оформить на имя заемщика договор страхования жизни и риска потери трудоспособности и уплатить указанную услугу в размере 154088 руб.

Страховая премия в размере 154088 руб. уплачена ПАО "Банк Уралсиб" в страховую компанию ООО «РГС-Жизнь».

19.07.2017г. одновременно с Кредитным договором заемщик получил на руки Полис страхования жизни и здоровья № от 19.07.2017г. сроком с 19.07.2017г. по 18.07.2021г. (48 месяцев) с приложением Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков ПАО ««БАНК УРАЛСИБ», а так же таблицу размеров страховых сумм.

По условиям указанного полиса страхования, размер страховой премии 154 088 руб., страховая сумма по договору страхования на дату заключения (19.07.2017г.) составляет 1 481 615 руб., в течении срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования.

По условиям Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков ПАО ««БАНК УРАЛСИБ» (вялятся приложением к полису страхования), страховые выплаты при наступления с Застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи случаи/риски» Программы страхования, страховая выплата производится в размерах от страховой суммы, установленной по договору страхования на день страхового случая.

Таблица размеров страховых сумм устанавливает на определенные периоды страхования размер страховых сумм, является приложение к договору страховая.

Договор № от 19.07.2017г. страхования жизни и здоровья заключен на срок предоставления кредита Заемщику на период с 19.07.2017г. по 19.07.2021г., то есть на 48 месяцев.

Согласно Таблице размеров страховых сумм на дату заключения (19.07.2017г.) договора страхования страховая сумма составляет 1 481 615 руб., то есть равна сумме по кредитному договору, начиная со второго месяца страхования, страховая сумма уменьшается и становится равной задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом.

Обязательство по кредитному договору Заемщик исполнил досрочно 13.05.2019г., задолженность погашена в полном объеме, что подтверждается справкой ПАО ««БАНК УРАЛСИБ» от 19.06.2019г.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ООО "Капитал лайф Страхование жизни" сумму в размере 96778 руб., в том числе: 84155 руб. – страховая премия, 12623 руб. – неустойка за просроченную к уплате страховую премию; штраф за несоблюдение добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом, а также компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Представитель истца ФИО4, действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики в суд не явились, извещены надлежащим образом, прислали отзыв на исковые требования.

Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников в порядке ст.167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 8 ГК Российской Федерации предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, вследствие неосновательного обогащения, которое приводит к возникновению отдельной разновидности внедоговорного обязательства, регулируемого нормами главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании абз.1 п.2 ст.1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом с достоверностью и достаточностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Банк Уралсиб" и ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 1481615 руб. до ДД.ММ.ГГГГ под 16,85 % годовых.

По условиям договора целью использования кредита является: приобретение транспортного средства в ООО «ФормулаА» на сумму 1250000 руб., оплата страховой премии за 1 год по договору страхования транспортного средства от рисков, повреждений, полной гибели или утраты в сумме 77527 руб., оплата страховой премии в ООО «СК РГС-Жизнь» по договору страхования в сумме 154088 руб.

Согласно условиям указанного кредитного договора, ПАО "Банк Уралсиб" обязалось оформить на имя заемщика договор страхования жизни и риска потери трудоспособности и уплатить указанную услугу в размере 154088 руб.

Страховая премия в размере 154088 руб. уплачена ПАО "Банк Уралсиб" в страховую компанию ООО «РГС-Жизнь».

19.07.2017г. одновременно с Кредитным договором заемщик получил на руки Полис страхования жизни и здоровья № от 19.07.2017г. сроком с 19.07.2017г. по 18.07.2021г. (48 месяцев) с приложением Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков ПАО ««БАНК УРАЛСИБ», а так же таблицу размеров страховых сумм.

По условиям указанного полиса страхования, размер страховой премии 154 088 руб., страховая сумма по договору страхования на дату заключения (19.07.2017г.) составляет 1 481 615 руб., в течении срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования.

По условиям Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья для заемщиков ПАО ««БАНК УРАЛСИБ» (вялятся приложением к полису страхования), страховые выплаты при наступления с Застрахованным лицом страхового случая, указанного в разделе «Страховые случаи случаи/риски» Программы страхования, страховая выплата производится в размерах от страховой суммы, установленной по договору страхования на день страхового случая.

Согласно пункту 3 статье 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право па часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На втором листе договора страхования, в предпоследнем абзаце предусмотрено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия (ее часть) возврату не подлежит, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в указанном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Учитывая, что требование о досрочном расторжении договора страхования поступило от ФИО2 по истечении установленного для возврата страховой премии срока, основания для возврата страховой премии отсутствуют.

Досрочное погашение задолженности по кредиту не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования, в случае досрочного погашения кредита, договор страхования продолжает своё действие, страховая выплата, при наступлении в период страхования страхового случая, будет произведена в соответствии с Таблицей размеров страховых сумм в той сумме, которая была обозначена за конкретный временной период (в котором наступил страховой случай).

Обращаем внимание, что при досрочном погашении кредита и расторжении (прекращении) в связи с этим кредитного договора, Таблица размеров страховых сумм, а равно и договор страхования, не признается недействительным.

Кредитный договор и договор страхования являются двумя самостоятельными договорами. Прекращение обязательств по одному договору не влечет за собой досрочное прекращение прав и обязанностей по другому договору.

Независимо от досрочного погашения задолженности по кредиту в последний день страхования (ДД.ММ.ГГГГ) страховая выплата, при наступлении страхового случая, будет равна той сумме, которая указана сторонами в Таблице размеров страховых сумм.

Таким образом, страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) никогда не будет равна нулю, следовательно, договор страхования после досрочного погашения кредита не теряет своего смысла.

Кроме того, срок страхования, который является существенным условием договора страхования, определён вышеуказанным договором страхования и равен 48 месяцам. При этом условия об окончании срока страхования либо его досрочного прекращения в связи с досрочным погашением кредита договор страхования не содержит, что означает то, что в течение 48 месяцев Застрахованное лицо будет обеспечено страховой защитой, т.е. при наступлении в период страхования, равным 48 месяцам, страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату.

То, что договор добровольного страхования жизни рассматривается, как один из дополнительных способов обеспечения кредитного обязательства не даёт оснований полагать, что договор страхования досрочно прекращается в связи с досрочным прекращением обязательств по кредитному договору, поскольку сама природа и существо договора страхования заключается не в обеспечении кредитного обязательства, а в обеспечении застрахованного лица страховой защитой на случай наступления определённых договором страхования событий в жизни Застрахованного лица, т.е. существо и природа договора страхования заключается в обязательстве страховщика произвести страховую выплату при наступлении в период страхования страхового случая.

Договор страхования может рассматриваться как дополнительный, но не основной (в отличие от поручительства) способ обеспечения кредитного обязательства и поскольку природа договора страхования иная чем, например, у того же поручительства, досрочное исполнение кредитного обязательства не может повлечь за собой досрочное прекращение договора страхования, если иное не предусмотрено самим договором страхования.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств, достоверно свидетельствующих, что указанный договор страхования истцом подписан против его воли, в неведении относительно обстоятельств, имеющих для него существенное значение.

Истцом также не представлено доказательств того, что действия сотрудников ПАО «Банк УРАЛСИБ»» при заключении договора были направлены на обман. Кроме того, при несогласии с условиями кредитного договора, договора страхования у истца была возможность отказаться от его заключения, однако истцом этого сделано не было, доказательств обращения истца к ответчику с заявлением об изменении условий договора истцом не представлено.

При этом, истец согласившись с условиями договора страхования совершил действия по исполнению своих обязательств- внес оплату страховой премии.

Указанное в своей совокупности свидетельствует о том, что изложенные ФИО2 обстоятельства не являются нарушением ответчиком требований ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», следовательно, у страховщика имелись предусмотренные законом и договором страхования основания получения страховой премии в рамках заключенного с истцом договора.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимной связи, а также каждое в отдельности по правилам ст.67 ГПК Российской Федерации, принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельств настоящего гражданского дела и положения приведенных выше норм законодательства, суд приходит к однозначному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 о защите прав потребителей.

При этом, отсутствие оснований для удовлетворения основного требования, в свою очередь свидетельствует о том, что не подлежат удовлетворению и иные требования истца.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "Капитал лайф Страхование жизни", ПАО "Банк Уралсиб" о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Дело №

61RS0№-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть

ДД.ММ.ГГГГ

Первомайский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бояриновой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Капитал лайф Страхование жизни", ПАО "Банк Уралсиб" о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда,

руководствуясь ст.199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО "Капитал лайф Страхование жизни", ПАО "Банк Уралсиб" о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда будет изготовлено в течение пяти дней.

Судья