Решение № 2-685/2021 2-685/2021~М-138/2021 М-138/2021 от 10 марта 2021 г. по делу № 2-685/2021

УИД: 18RS0001-02-2021-000139-82

Дело № 2-685/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Рябова Д.Н., при секретаре Зориной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 21.02.2020 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.02.2020 по состоянию на 06.10.2020 в размере 534379,14 руб., в том числе: 500400 – просроченный основной долг, 30858,47 руб. – проценты за пользование кредитом, 464,38 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2502 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 154,29 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, взыскании за период с 07.10.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Требования мотивированы тем, что ФИО1 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 25.05.2018 в соответствии со статьями 160, 428, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка путем присоединения к Условиям использования банковских карт. ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к: Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО); Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО). Клиент в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции, (направил ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа) в соответствии с п. 5.17 Правил дистанционного обслуживания. 21.02.2020 ФИО1 и Банк ГПБ (АО) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500400 руб. на срок по 20.02.2027 включительно с уплатой 14,5% годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №, в котором отражена операция от 21.02.2020 на сумму 500400 руб. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 20.02.2027. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: 21.03.2020 образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/ основного долга по кредитному договору. По состоянию на 06.10.2020 размер задолженности по кредитному договору составляет 534379,14 руб. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательства. Также заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего момента задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное засе6дание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил. Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет, право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом, ФИО1 на основании заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) от 25.05.2018 г. заключил с Банком ГПБ (АО) договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путем присоединения к Условиям использования банковских карт Банк ГПБ(АО) (далее Условия).

ФИО1 установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в мобильное приложение клиент провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банк ГПБ (АО) и реквизитов банковской карты Клиента. Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к

- «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)»

- «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)».

Согласно п. 2.30 - 2.31 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) стороны договорились, что документы могут быть направлены клиентом, в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью. В указанных целях клиент представляет Банку номер его мобильного телефона/адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона/адрес эклектронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе решения спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 6.8 Условий использования банковских карт Банк ГПБ (АО) любые изменения и дополнения, вносимые в настоящие Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского обслуживания (далее ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО), то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного банка «Телекард» считаются изложенными у редакции ДКО и Договора дистанционного обслуживания, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/ систему "»Мобильный банк» и подписанные ПИН/паролем учетной записи/ одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности банковскую операцию по заключении. кредитного договора.

Прядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ и ст. ст. 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов:

- размещения информации на Сайте Банка;

- размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка)

Банк вправе разместить вышеуказанную информацию в Удаленных каналах обслуживания /Системе ДБО (системах «Мобильный Банк» и /или «Интернет Банк»).

Моментом первого опубликования указанных документов (в том числе оферты Банка об их изменении) признается момент размещения соответствующей информации на Сайте Банка (интернет- сайт Банка: www.gazprombank.ru)

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5 Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Факт совершения операций и действия Клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») подтвержден представленным отчетом по произведенным операциям и действиям (логи).

Таким образом, ФИО1 и Банк ГПБ (АО) заключили кредитный № от 21.02.2020, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500400 руб. на срок по 20.02.2027 (включительно) с уплатой 14,5 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика№, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 20 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 20.02.2027.

Данные обязательства заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 21.03.2020 образовалась непрерывная просроченная задолженность. Кроме того, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/ основного долга по кредитному договору.

По состоянию на 06.10.2020 размер задолженности по кредитному договору составляет 534379,14 руб., в том числе: 500400 – просроченный основной долг, 30858,47 руб. – проценты за пользование кредитом, 464,38 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2502 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 154,29 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

До настоящего момента задолженность не погашена.

Расчет суммы долга произведен истцом обосновано, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Данный расчет не оспорен.

Таким образом, учитывая, что доказательств иного суду в соответствии в частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, с ответчика в пользу истца следует взыскать указанную выше задолженность по договору.

Иных расчетов суду не представлено.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Таким образом, с ответчика в пользу Банк ГПБ (АО) подлежит взысканию пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 07.10.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 07.10.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно.

В силу пункта 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая систематичность нарушения ответчиком условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств, повлекшую возникновение задолженности, суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8543,79 руб.

Согласно пп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено. Таким образом, возврату подлежит государственная пошлина в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.02.2020, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 21.02.2020 по состоянию на 06.10.2020 в размере 534379,14 руб., в том числе: 500400 – просроченный основной долг, 30858,47 руб. – проценты за пользование кредитом, 464,38 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2502 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 154,29 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 8543,79 руб.

Взыскивать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с 07.10.2020 по дату расторжения кредитного договора включительно:

- пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Возвратить «Газпромбанк» (Акционерное общество) излишне уплаченную платежным поручением № от 28.10.2020. государственную пошлину в размере 6000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Н. Рябов