Постановление № 5-812/2020 от 21 октября 2020 г. по делу № 5-812/2020

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Тверь 21 октября 2020 года

Судья Заволжского районного суда г. Твери ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в отношении общества с ограниченной ответственностью «Микрофинсовая компания «ДЖОЙ МАНИ» (сокращенное наименование ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ»), ИНН №, ОГРН №, дата регистрации в качестве юридического лица 21.05.2014, место нахождения: <...>, этаж 4, ранее привлекавшегося к административной ответственности,

установил:

ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ», будучи кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, не являясь при этом юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, при следующих обстоятельствах.

ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ», место нахождения: <...>, этаж 4, являлось кредитором ФИО1, проживающего по адресу: <адрес>, по договору потребительского займа №1339349 от 09.03.2020, по которому 25.03.2020 образовалась просроченная задолженность.

02.07.2018 общество заключило агентский договор с ФИО2 предусматривающий совершение от имени общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности, по которому общество 25.03.2020 поручило совершить действия, направленные на возврат задолженности по договору займа, заключенного с заемщиком ФИО1

О привлечении иных лиц для взаимодействия с должником в целях взыскания просроченной задолженности ФИО1 уведомлен путем размещения сообщения в личном кабинете на сайте общества 25.03.2020. Иным способом уведомление должнику о привлечении иного лица для взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности обществом не было направлено.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор в течение тридцати дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В уведомлении должны быть указаны предусмотренные ч. 7 ст. 7 настоящего Федерального закона обязательные реквизиты.

В индивидуальных условиях займа от 09.03.2020 № 1339349 в п. 16 «Способы обмена информацией между кредитором и заемщиком» указаны способы обмена информацией между кредитором и заемщиком. Обмен информации по договору займа осуществляется заемщиком и кредитором посредством пользования личного кабинета заемщика, доступного на сайте http://joy.money. Также кредитор и заемщик могут обмениваться информацией путем направления писем в адрес друг друга посредством почтовой и электронной связи. Кредитор вправе также предоставлять информацию заемщику путем направления смс-сообщений на номера телефонов, указанных заемщиком при заполнении анкетных данных до заключения договора займа.

После возникновения просроченной задолженности согласия, предусмотренного ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ оформлено не было.

В момент заключения сделки ФИО1 не являлся должником.

Своими действиями (бездействием) ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» 19.06.2020 в 00 час. 01 мин. нарушило требования ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Законный представитель либо защитник лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» извещено надлежащим образом. Заявлений и ходатайств об отложении дела не представлено.

Потерпевший ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 3 ст. 25.4, ч. 3 ст. 25.2 КоАП РФ, полагаю возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

В силу ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи, – влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно части 1 и части 2 статьи 6 указанного Федерального закона от 03.06.2016 № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В силу ч. 1 ст. 9 того же Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ, кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

Факт совершения ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» указанного административного правонарушения и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств, в том числе:

- протоколом об административном правонарушении № 8/20/69907-АП от 03.09.2020, в котором указаны фактические обстоятельства совершения административного правонарушения (ст. 1-7);

-выписка из ЕГРЮЛ в отношении ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» (л.д. 9-15),

-обращением ФИО1 (л.д. 17);

-копией паспорта ФИО1 (л.д. 18-19);

-скриншотом смс-сообщения (л.д. 20),

-определением о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования (л.д. 21-23),

-сообщением ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» от 23.06.2020, согласно которому между обществом и ФИО1 заключен договор потребительского займа №1339349 от 09.03.2020. 02.07.2018 общество заключило агентский договор с ФИО2 предусматривающий совершение от имени общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Согласно п. 16 договора займа обмен информацией осуществляется заемщиком и кредитором посредством использования личного кабинета Заемщика, доступного на сайте http://joy.money. 25.03.2020 в личном кабинете заемщика размещено уведомление о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д. 28-29);

-копией договора потребительского займа № 1339349 от 09.03.2020 (л.д. 30-33),

-копией заявки-анкеты на получение займа (л.д. 34),

-копией заявления о предоставлении микрозайма (л.д. 36-37),

-копией агентского договора, заключенного ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» с ФИО2 предусматривающего совершение от имени общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности (л.д. 42-61),

-копиями дополнительных соглашений к агентскому договору № 02/07/2018 от 02.08.2020 (л.д. 62-76)

-копией уведомления должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником, направленного на возврат просроченной задолженности (л.д. 77),

-копией выписки из электронного реестра должников физических лиц (л.д. 78),

-скриншотом страницы личного кабинета ФИО1 (л.д. 79),

-объяснением ФИО1 от 28.07.2020, согласно которому он заключил с ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» договор потребительского займа №1339349 от 09.03.2020, по которому образовалась просроченная задолженность, в связи с нарушением указанным юридическим лицом требований Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, он вынужден был обратиться в контролирующие организации (л.д. 88-89).

Оценив совокупность указанных доказательств и иных материалов дела в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ, прихожу к выводу, что протокол об административном правонарушении и другие материалы дела составлены в соответствии с требованиями закона, надлежащим должностным лицом, а вина ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, нашла свое подтверждение в судебном заседании.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, 09.03.2020 между ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 1339349. В связи с образованием просроченной задолженности по договору займа ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» направило 25.03.2020 ФИО1 уведомление в личный кабинет заемщика в сети "Интернет" на сайте ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» о привлечении иного лица – общества ФИО2 для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности; иных способов уведомления должника о привлечении иного лица для взаимодействия в целях возврата задолженности не представлено.

Факт извещения здолжника о привлечение иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности путем направления уведомления через личный кабинет заемщика на основании п. 16 договора займа, не является основанием для освобождения юридического лица от административной ответственности, поскольку как следует из договора займа №1339349 от 09.03.2020, заключенного между ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» и ФИО1, пункт 16 указанного договора содержит лишь общие условия способа обмена информации между займодавцем и заемщиком, при этом в указанном пункте договора не указано, что при привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, ФИО1 может быть уведомлен об этом путем размещения информации в личном кабинете либо путем смс-сообщения.

Помимо этого по смыслу ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ соглашение, предусматривающее иной способ уведомления должника, может быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, а поэтому соглашение заключенное до наступления факта просрочки в исполнении обязательства, условия которого существенно отличаются от требований, установленных Федеральным законом N 230-ФЗ, и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иных целей, кроме как злоупотребление правом, является способом уклонения от установленных Федеральным законом от 03.06.2016 N 230-ФЗ обязанностей ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ».

В силу положений части 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность.

В силу ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, по делу не установлено.

Обстоятельством, отягчающим административную ответственность, является повторное совершение однородного административного правонарушения.

В постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.1999 N 11-П отмечено, что санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности, выражающий требования справедливости, предполагает установление публично-правовой ответственности лишь за виновное деяние и дифференциацию ответственности в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств, обусловливающих индивидуализацию при применении взыскания.

По смыслу ст. 2.9 КоАП РФ оценка малозначительности деяния должна соотноситься с характером и степенью общественной опасности, причинением вреда либо с угрозой причинения вреда личности, обществу или государству. Таким образом, полагаю необходимым установить не только формальное сходство содеянного с признаками административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, но и решить вопрос о социальной значимости и общественной опасности правонарушения.

Учитывая характер и общественную опасность правонарушения, посягающего на правоотношения в сфере защиты прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, полагаю невозможным признать ООО МФК «ДЖОЙ МАНИ» правонарушение малозначительным.

Оснований для применения при назначении наказания положений ст. 4.1.1 КоАП РФ не усматриваю.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ, судья

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ДЖОЙ МАНИ» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 25000 (Двадцать пять тысяч) рублей.

Разъяснить, что штраф подлежит уплате в течение ста восьмидесяти дней со дня вступления постановления в законную силу. Документ, подтверждающий его уплату, представляется в суд (<...>, каб. 405).

Реквизиты для уплаты штрафа: УФК по Тверской области (УФССП России по Тверской области),ИНН <***>, КПП 695201001,

р/счет <***> в Отделении Тверь, г. Тверь, ОКТМО 28701000,

БИК 042809001, КБК 32211601141019000140, УИН №

За неуплату штрафа в установленный законом срок предусмотрена административная ответственность по ст. 20.25 ч. 1 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья . ФИО3

1версия для печати