Решение № 2-870/2017 2-870/2017~М-588/2017 М-588/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-870/2017

Гражданское дело № 2-870/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 02 мая 2017 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе председательствующего федерального судьи Мартыненко В.М., при секретаре Геращенкове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие основания.

07.08.2012 Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Смоленский банк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО «Смоленский банк». ОАО «Смоленский банк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО КБ «Смоленский банк» и несет полную ответственность по всем обязательствам ООО КБ «Смоленский банк» на основании устава ОАО «Смоленский банк», утвержденного внеочередным собранием (протокол № 1 от 02.03.2012) и свидетельства о государственной регистрации от 07.08.2012.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 13.12.2013 №ОД-1028 у ОАО «Смоленский Банк» 13.12.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Определением Арбитражного суда Смоленской области от 20.01.2017 срок конкурсного производства продлен до 20.07.2017. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между ООО КБ «Смоленский Банк» (далее - Банк, Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик, Должник) 06.08.2012 заключен Договор № (далее - Кредитный договор, Договор) в форме заявления о предоставлении кредита №, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам (далее - Правила), и Информационного графика платежей, согласно которых Истец предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты>) руб. 00 коп.

Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в соответствии с Заявлением и распоряжением о предоставлении кредита, и составляет <данные изъяты> %; штраф за нарушение срока уплаты Очередного платежа 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ежемесячный платеж составлял <данные изъяты> руб. 01 коп.; дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 06 числа каждого месяца.

Для учета поступающих денежных средств Банк открыл счет Заемщику.

Должник получил денежные средства и принял условия кредитного договора, что подтверждается расходным кассовым ордером Банка, Правилами, Тарифами и Информационным графиком платежей, с отметкой об ознакомлении и с личной подписью Должника.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов.

В соответствии с п. 3.7.1 Правил Банк вправе потребовать от Ответчика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократного нарушения срока уплаты платежа на срок более 5 календарных дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. 32 коп., в том числе: задолженность по кредиту по основному долгу - <данные изъяты> руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. 64 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты> руб. 68 коп.

Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, направленное истцом в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, Ответчиком оставлено без удовлетворения.

По изложенным основаниям Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 32 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 85 коп. (л.д. 2-4).

Представитель Истца, конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк», по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представив при подаче иска ходатайство о рассмотрении настоящего дела в свое отсутствие (л. <...>).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная судом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причины неявки не известны, возражений на исковые требования не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала (л.д. 38, 41).

При таких обстоятельствах, учитывая ходатайство представителя Истца и с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Истца и Ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО КБ «Смоленский Банк» с заявлением № 7301 на предоставление кредита на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д. 18).

Как указано в названном заявлении, подписание настоящего заявления, Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и информационного графика платежей со стороны Банка означает заключение между Заемщиком и Банком кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, в Правилах и в Графике платежей. ФИО1 была ознакомлена и согласна с Правилами и Тарифами банка, обязалась неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в названных документах.

Договором предусмотрены следующие условия кредитования:

- сумма кредита <данные изъяты> руб. 00 коп.;

- срок предоставления кредита - <данные изъяты> месяцев;

- величина ежемесячного платежа - <данные изъяты> руб. 01 коп.;

- дата ежемесячного погашения суммы основного долга по кредиту и платы за пользование кредитом 06 числа каждого месяца;

- уплата процентов за пользование кредитом производится согласно информационного графика платежей и уведомления о принятом решении по кредиту составит <данные изъяты> %;

- штраф за нарушение уплаты очередного платежа равен 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из положений раздела 3 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам следует, что: Банк предоставляет кредит Заемщику путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы Банка, с учетом тарифов Банка (пункт 3.1.1);

- для учета задолженности Заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита (пункт 3.1.2);

- кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении на предоставление кредита и возвращается в соответствии с информационным графиком платежей (пункт 3.1.3);

- за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366). Плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей (пункт 3.2.1);

- возврат кредита, платы за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей (пункт 3.3.1);

- Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа (пункт 3.3.2);

- Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа (пункт 3.3.2);

- в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки (пункт 3.5.1);

- Обязанности Заемщика: возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в информационном графике платежей (пункт 3.6.1); уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами, информационном графиком платежей и заявлением на предоставление кредита (пункт 3.6.2);

- Банк вправе истребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней (пункт 3.7.1);

- в случае, указанном в пункте 3.7.1 Банк вправе направить Заемщику требование/уведомление о досрочном возврате кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей, а заемщик обязан оплатить требуемые суммы до наступления срока, указанного в требовании/уведомлении Банка (пункт 3.7.2) (л.д. 20).

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. была выдана Банком ФИО1 в этот же день, что подтверждается подписью Ответчика (л.д. 11).

Исследованные доказательства указывают на то, что поданное ФИО1 в ООО КБ «Смоленский Банк» заявление о предоставлении кредита в совокупности с «Правилами предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам», информационным графиком платежей представляют собой договор, заключенный между Банком и Ответчиком, в соответствии с требованиями ст. ст. 432-438 ГК РФ, в том числе и с соблюдением письменной формы договора.

Из содержания искового заявления, выписки по счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что обязательства по возврату кредита и начисленных процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. 32 коп., в том числе: задолженность по кредиту по основному долгу - <данные изъяты> руб. 00 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. 64 коп., штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты> руб. 68 коп. (л.д. 8-10, 12-17).

Расчет проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного Истцом расчета задолженности, а также доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства по кредитному договору, либо наличия исключительных обстоятельств, вопреки требованиям части 1 статьи 56 ГПК РФ, Ответчиком суду не представлено.

Требование ОАО «Смоленский Банк» о погашении образовавшейся задолженности, досрочном возврате кредита и начисленных процентов, направленное в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ, оставлено им без удовлетворения (л.д. 26-27).

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения судом решения, ФИО1 также не представлено.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщиком осуществлялись ненадлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность, то следует признать, что имеются предусмотренные законом и договором основания для удовлетворения заявленных Истцом требований и взыскания с ФИО1 суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 32 коп.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту по основному долгу - <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., штраф за просрочку внесения очередного платежа - <данные изъяты>., а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, и всего - <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (судья) _____________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение составлено 04 мая 2017 года.