Решение № 2-3210/2018 2-3210/2018~М-2496/2018 М-2496/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-3210/2018

Дело № 2-3210/2018

(33RS0002-01-2018-003323-95)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Владимир 19 ноября 2018 года

Октябрьский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи Назаровой Л.Ю.,

при секретаре Ляминой Е.С.,

с участием представителя истца ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения,

ФИО7 Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 (далее - ответчик(и), заемщик(и)) о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному соглашению, признании кредитного соглашения расторгнутым.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 было заключено кредитное соглашение ### (далее – Соглашение) путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. ### Соглашения). По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а Заемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. ### Соглашения). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. ### Соглашения). Согласно п. ### Соглашения и п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», выдача кредита производится в безналичной форме. Путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.

Соглашения п. ### соглашения и п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту <данные изъяты> выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту <данные изъяты> проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>» погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (приложение ### к соглашению).

В соответствии с п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту <данные изъяты>» проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в соответствии с графиком (приложение ### к соглашению). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. ###. Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>»).

В соответствии с п. ### соглашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>» вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме, предоставив кредит в размере <данные изъяты> руб. Однако Заемщики, в нарушение условий кредитного соглашения. Свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и проценты не вносили. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиками кредитных обязательств по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по сумме основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое было получено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, но до настоящего времени оно не исполнено, задолженность не погашена.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на ст. ст. 309, 310, 323, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 98502,17 руб. и государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании поддержала исковые требования и просила их удовлетворить по основаниям, указанным в иске. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, уведомлялись надлежащим образом, об отложении дела, рассмотрении в свое отсутствие не просили. Ранее от ответчика ФИО2 поступили возражения на исковое заявление, в котором ответчик не признал исковые требования, ходатайствовал о снижении размера процентов за пользование кредитом, пеней за просрочку основного долга, пеней за несвоевременную уплату процентов с учетом разумности и соразмерности.

При изложенных обстоятельствах, в силу ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение ### Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной ###

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

Согласно положений п.п.1,3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствие со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положений п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Из определения, данного в ч.1 ст.819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее- Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ).

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч.1); Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3); индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в т.ч. условия о сроке действия договора потребительского кредита и сроке возврата потребительского кредита, количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядке определения этих платежей (п.п. 2, 6 ч.9); изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (п.14).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ (ч.6 ст.7). При заключении договора потребительского кредита кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита, определенной исходя из условий договора потребительского кредита, действующих на дату заключения договора потребительского кредита (график платежей по договору потребительского кредита) (ч.15 ст.7).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1 было заключено кредитное соглашение ### (далее – Соглашение) путем присоединения к Правилам кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>» (п. ### Соглашения). По условиям Соглашения, Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а Заемщики – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п. ### Соглашения). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. ### Соглашения). Согласно п. ### Соглашения и п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>», выдача кредита производится в безналичной форме. Путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика.

Неотъемлемой частью договора ### от ДД.ММ.ГГГГ являются Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. ###, п. ###. раздела ### Соглашения).

В соответствие с п.### Соглашения, п. ### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>», выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика ###, открытый у Кредитора.

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика ### и не оспорен Заемщиками.

В соответствии с п. ### Соглашения, п.### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>», погашение кредита (основного долга) осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно по ДД.ММ.ГГГГм числам. ДД.ММ.ГГГГго числа каждого месяца по графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ

График платежей по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ согласован между Кредитором и Заемщиками, о чем свидетельствуют подписи сторон.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В силу п.2 ст.329 ГК РФ, кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Из положения п.1 ст.330 ГК РФ следует, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Согласно положений ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (### размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать <данные изъяты> годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.###).

Из п.### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>» следует, что Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в т.ч. обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном п.п. ### Правил.

Согласно п### Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и/или процентам: ###в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет <данные изъяты> годовых; ###в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из выписки по текущему счету Заемщика ### следует, что с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) не вносились.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла статьи 450 (п.3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со ст. 811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 г "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Из содержания п.2 ст.811 ГК РФ следует, что требование досрочного возврата суммы займа (кредита) является мерой ответственности Заемщика за нарушение срока установленного для возврата очередной части денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, постольку эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.

Из разъяснений, содержащихся в Определениях Конституционного Суда РФ № 243-О-О от 15.01.2009 и № 331-О-О от 16.04.2009 следует, что сама по себе норма п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право заимодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору. Таким образом, законодательное регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>», Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в следующих случаях: ### – если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставление кредита на срок свыше <данные изъяты> дней) просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет общей продолжительностью более <данные изъяты> календарных дней.

Согласно п.п.### Правил кредитования физических лиц по продукту «<данные изъяты>», в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. Вновь установленный срок возврата составляет: ### –если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (при предоставление кредита на срок свыше ДД.ММ.ГГГГ дней)-ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с момента получения Заемщиком требования. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого Заемщик несет ответственность, установленную настоящими правилами и законодательством РФ,

Согласно выписке по текущему счету Заемщика ###, исходя из графика платежей, Заемщики неоднократно нарушали обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов. Доказательств обратного суду не представлено. В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Установлено, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщикам требование о досрочном возврате кредита. Утверждение Банка о том, что требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено, нашло подтверждение в судебном заседании, следует из выписки по текущему счету Заемщика ### и не оспорено ответчиками. При этом, обязанность Заемщика возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку при наличии оснований для досрочного истребования задолженности в срок, указанный в требовании Банка, предусмотрена вышеуказанными условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ

Исходя положений п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора Заемщиками добровольно не погашена просроченная задолженность, что в график платежей ответчики не вошли, что период ненадлежащего исполнения обязательств по договору (с января 2018 г.) является существенным, что у Банка имеются значительные убытки ввиду не устранения имевшихся нарушений, связанных с просрочкой платежей, при которых он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного взыскания с Заемщика образовавшейся задолженности.

Суд учитывает, что надлежащее исполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ при существующем графике платежей, Заемщиком не доказана, никаких действенных мер к урегулированию спора принято не было, погашение просроченной задолженности в подтверждение намерений надлежащего исполнения обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, Заемщиком не осуществлено. При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании суммы кредита является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ и его последствиям.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по сумме основного долга – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как самим расчетом, так и выпиской по текущему счету ###. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен.

Исходя из того, что факт существенного нарушения Заемщиком обязательств нашел подтверждения в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине Заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой Кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требования ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит уточненные требования Банка о взыскании с Заемщика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера процентов за пользование кредитом, пеней за просрочку основного долга, пеней за несвоевременную уплату процентов с учетом разумности и соразмерности.

На основании п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 15.01.2015г. №7-О, ч.1 ст. 333 ГК РФ, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом, направлена на восстановление прав кредиторов, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Исследовав материалы дела суд приходит к выводу, что насчитанные истцом пеня за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб. не являются несоразмерными основному долгу в размере <данные изъяты> руб. В связи с чем, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения пени.

Денежные средства в сумме <данные изъяты> коп., предусмотренные ст. 809 ГК РФ, кредитным соглашением, не являются мерой ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем. ст. 333 ГПК РФ к ним не может быть применена.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 1,2).

В связи с чем, взыскивать задолженность с ответчиков следует в солидарном порядке.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение условий кредитного договора со стороны Заемщика является существенным. Так как причиняет ущерб Банку в форме невозврата основного долга и неуплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами.

На основании п. 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: (а) при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180; (б) при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.

В связи с чем, требование истца о признании расторгнутым кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ суд полагает подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в размере 9155,07 руб. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.194-198, 233 ГПК РФ, РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляющую <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по сумме основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пеню за несвоевременную уплату основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пеню за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО1

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ФИО2, ФИО1 вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий судья Л.Ю. Назарова

Мотивированное решение изготовлено 26.11.2018 г.

Председательствующий судья Л.Ю. Назарова