Решение № 2-57/2024 2-57/2024(2-748/2023;)~М-654/2023 2-748/2023 М-654/2023 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-57/2024

УИД 34RS0014 – 01 – 2023 – 000927 – 09

Дело № 2 – 57/2024 (2 – 748/2023)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Дубовка 08 февраля 2024 года

Волгоградская область

Дубовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Лисовского А.М.,

при секретаре судебного заседания Арчаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании без ведения аудиозаписи гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 посредством применения простой электронной подписи, формируемой с использованием логина и одноразового пароля (смс-код), заключен кредитный договор №, условиями которого кредитором предоставлены заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок 24 месяцев под 39 % годовых.

ПАО «Совкомбанк» исполнило обязательства посредством предоставления ФИО2 денежных средств в согласованном условиями того же договора размере.

В свою очередь, ФИО2 допускала неисполнение кредитных обязательств, погашение кредита и процентов осуществляла несвоевременно, в связи с чем, образовалась задолженность.

Направленное ПАО «Совкомбанк» уведомление ФИО2, содержащее требование о досрочном возврате задолженности в связи с неисполнением обязательств, оставлено без удовлетворения.

В этой связи, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 113 553 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг в размере 100 000 рублей, просроченные проценты в размере 10 515 рублей 44 копейки, просроченные проценты на основной долг в размере 527 рублей 84 копейки, комиссия в размере 1 770 рублей, неустойку на основной долг в размере 399 рублей 19 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 340 рублей 71 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 471 рубля 06 копеек.

Лица, участвующие в деле, извещённые надлежащим образом о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Дубовского районного суда <адрес> (dub.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили.

В ст.6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.

Учитывая, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, извещение о времени и месте судебного заседания получено ответчиком непосредственно, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, права каждого на своевременное рассмотрение дела, суд полагает возможным рассмотрение возникшего спора в порядке заочного производства, что предусматривается ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в нём условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, выплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст.6 того же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Согласно п. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 посредством использования функционала соответствующего сайта обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением офертой о предоставлении кредита на индивидуальных условиях кредитного договора, а также Общих условиях договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью указанного договора.

При этом ФИО2 выразила согласие на получение кредита путём ввода сгенерированного системой специального кода (простой электронной подписи), который направлен был смс-сообщением на зарегистрированный ею при подключении к сервису Интернет-банк системы ДБО абонентский номер телефона.

Кроме того, ФИО2 указала используемый номер телефона в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, при помощи которого использоваться будет сервис Интернет-банк системы ДБО, в том числе посредством SMS-сообщений и PUSH-уведомлений (л.д. 46 – 47).

Также ФИО2 уведомлена, что в случае утраты мобильного устройства, смены сим-карты или номера телефона, обязана сообщить об этом в банк, подтвердила, что подача дистанционного распоряжения равнозначна получения банком поручения на бумажном носителе, оформленного в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации; любая информация, подписанная её электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ею собственноручной подписью, порождающим идентичные такому документу юридические последствия.

В реестре SMS и PUSH-информирования, предоставленном ПАО «Совкомбанк», указывается, что ФИО2 отправила с номера телефона, указанного в анкете-соглашении, сообщение (код) на короткий номер – 700, после чего произвела дальнейшие действия, повлекшие оформление кредитного договора и выдаче кредита.

Из п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита усматривается, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе заключать с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 календарных дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В п. 3.3. Общих условий договора потребительского кредита предусматривается, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путём совершения следующих действий: открытие банковского счёта заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.3.1); подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 3.3.2); получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита (п. 3.3.3); предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий (п. 3.3.4); выдача заемщику банковской карты (п. 3.3.5).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 путём применения ими простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код), заключили кредитный договор №, условиями которого кредитором предоставлены заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей на срок 24 месяцев под 39 % годовых (л.д. 44 – 45).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

ПАО «Совкомбанк» осуществило в тот же день предоставление денежных средств по кредитному договору № путём их перечисления на счёт, открытый на имя ФИО2

Вместе с тем, ФИО2 допускала неисполнение кредитных обязательств, погашение кредита и процентов осуществляла с нарушением установленных сроков и размеров, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Дубовского судебного района <адрес>, исполнявшим обязанности мирового судьи судебного участка № Дубовского судебного района <адрес>, отменён по делу № – 6 – 1477/2022 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, которым взыскивалась с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 113 553 рублей 18 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 735 рублей 53 копеек, а всего 115 288 рублей 71 копейки, о чём вынесено соответствующее определение (л.д. 69, 73 – 74).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направлено ФИО2 уведомление, содержащее требование о досрочном возврате задолженности в связи с неисполнением обязательств, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 41 – 42).

В расчёте, представленном ПАО «Совкомбанк», указывается, что задолженность ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 113 553 рубля 18 копеек, в том числе: основной долг в размере 100 000 рублей, просроченные проценты в размере 10 515 рублей 44 копейки, просроченные проценты на основной долг в размере 527 рублей 84 копейки, комиссия в размере 1 770 рублей, неустойка на основной долг в размере 399 рублей 19 копеек, неустойка на просроченные проценты в размере 340 рублей 71 копейка.

ПАО «Совкомбанк», обращаясь в суд с иском, указало на ненадлежащее исполнение ФИО2 кредитных обязательств, а также непринятие последней мер для погашения образовавшейся задолженности.

Суд, оценив в порядке, установленном ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представленные доказательства в их совокупности, исходит из того, что заключение сторонами кредитного договора установлено, обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, погашение кредита и процентов осуществлялись с нарушением сроков и размеров, действительных мер для своевременного погашения образовавшейся задолженности не принималось, следовательно, право истца требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие объективной возможности пользования соответствующим номером телефона, заключения кредитного договора, своевременное исполнение обязательств, а также отсутствие кредитной задолженности, ФИО2 в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила, правильности исчисления размера задолженности не опровергла, иной расчёт кредитной задолженности не произвела.

Проверив расчёт размера задолженности, представленный ПАО «Совкомбанк», суд принимает такой расчёт как арифметически верный, соответствующий нормам права, регулирующим правоотношения сторон, а также фактическим обстоятельствам рассматриваемого дела.

Доводы ФИО2, содержащиеся в возражении, относительно невозможности оформления кредитного договора с использованием своего телефонного аппарата, а также непредставления ПАО «Совкомбанк» информации о принадлежности номера телефона, посредством которого осуществлялось заключение указанного договора, действительности установленных обстоятельств не опровергают, при том, что помимо номера мобильного телефона предоставлялась личная информация, известная только ФИО2, в том числе паспортные данные, место регистрации и жительства.

Кроме того, поступление на счёт кредитных средств и последующее приобретение с использованием таких средств соответствующего оборудования (газового), что следует из материалов дела, ФИО2 не опровергнуто.

В этой связи, принимая во внимание неисполнение кредитных обязательств, суд полагает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 113 553 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг в размере 100 000 рублей, просроченные проценты в размере 10 515 рублей 44 копейки, просроченные проценты на основной долг в размере 527 рублей 84 копейки, комиссию в размере 1 770 рублей, неустойку на основной долг в размере 399 рублей 19 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 340 рублей 71 копейки.

Учитывая результат разрешения возникшего спора – удовлетворение иска, исходя из положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд также считает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 471 рубля 06 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.198 – 199, 234 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 113 553 рублей 18 копеек, в том числе: основной долг в размере 100 000 рублей, просроченные проценты в размере 10 515 рублей 44 копейки, просроченные проценты на основной долг в размере 527 рублей 84 копейки, комиссию в размере 1 770 рублей, неустойку на основной долг в размере 399 рублей 19 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 340 рублей 71 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 471 рубля 06 копеек.

Ответчик вправе подать в Дубовский районный суд Волгоградской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Лисовский