Решение № 2-797/2019 2-797/2019~М-543/2019 М-543/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-797/2019

Дело № 2-797/2019; УИД: 42RS0010-01-2019-000784-95


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи – Байскич Н.А.,

при секретаре – Зеленской В.А.,

с участием: истца – ФИО1,

представителя истца – ФИО2, допущенной по ходатайству истца,

представителя ответчика АО «ГСК «Югория» - ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года сроком по ДД.ММ.ГГГГ года, включительно,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

29 апреля 2019 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику Акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» (далее по тексту - АО «ГСК «Югория») о взыскании страхового возмещения, требования мотивируя следующим.

Транспортное средство Volkswagen POLO 1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, приобреталось в салоне по продаже автомобилей, в ООО «ФЦ Кемерово», на основании договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость транспортного средства составляет 766 000 руб. Данный автомобиль был приобретен на заемные средства предоставленные банком ООО «РусфинансБанк». На основании п. 9 кредитного договора № в обязанности заемщика входило заключить дополнительные договоры, а именно: п.9.1.1. заемщик обязан заключить договор банковского счета, п.9.1.2. договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, 9.1.3. договор страхования приобретаемого автотранспортного средства. Соблюдая условия договора ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспорта (далее по тексту - КАСКО) страховой полис серии № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям договора КАСКО на страхование принимается транспортное средство Volkswagen POLO 1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Страховая премия по вышеуказанному договору составила 21 600 руб., и полностью ФИО1 оплачена.

При оформлении полиса КАСКО, представитель страховщика, являясь квалифицированным специалистом, который оформлял данный бланк допустил ошибку в оформлении, а именно в VIN номере автомобиля, и на основании устного заявления истца было составлено дополнительное соглашение за № 1, к Страховому полису серии № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором были внесены необходимые исправления.

24.05.2018 года в 14 часов 10 минут на автодороге - Обход Новокузнецка 5 км., ФИО1 управляя автомобилем Volkswagen POLO 1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, при движении не выбрала безопасную скорость, обеспечивающую безопасность движения, при этом не учла особенности и состояния транспортного средства, дорожные и метеорологические условия, не справилась с управлением автомобиля и совершила наезд на препятствие.

Вследствие данного события автомобилю Volkswagen POLO 1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, были причинены технические повреждения. Так как автомобиль застрахован по договору КАСКО в АО «ГСК «Югория», истец обратилась к страховщику с заявлением на получение страхового возмещение по страховому случаю, направив заявление почтой. От страховой компании поступило уведомление, в котором страховщик сообщает, что выплату страхового возмещения приостанавливает до выполнения Страхователем всех обязанностей, предусмотренных Правилами страхования, и указывает, что Правила страхования, ФИО1 получены на руки при заключении договора КАСКО, с которыми, ФИО1 ознакомлена, так как имеется ее подпись в вышеуказанном договоре.

В нарушение положения ст. 943 Гражданского кодекса РФ, согласно которой Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного договора страхования, а условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для Страхователя, истцу Правила выданы не были, специалист, который оформлял договор КАСКО, не выполнил свои обязательства.

В вышеуказанном уведомлении Страховщик просит предоставить поврежденное транспортное средство на осмотр для проведения независимой экспертизы.

Исполняя требования Страховщика, истец предоставила поврежденный автомобиль для осмотра. Представитель страховщика осмотрел транспортное средство и сообщил, что выплата будет произведена не позднее 15 дней после ее обращения.

От 19.06.2018 года в адрес ФИО1 поступило письмо, в котором Страховщик сообщает, что заявление за № от ДД.ММ.ГГГГ о повреждении транспортного средства Volkswagen POLO l.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, АО «ГСК «Югория» получено и рассмотрено, по результатам сообщил, что договор КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «Профи», что при заключении договора, между ФИО1 и АО «ГСК «Югория» был согласован перечень событий, на случай которых производится страхование, являющиеся, согласно пункту 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ, страховыми рисками. Согласно договору страхования транспортное средство застраховано по следующим рискам из группы рисков «Ущерб» п. 3.1.1. Правил: «ДТП с иным участником» - повреждение или тотальное повреждение застрахованного ТС в результате ДТП, произошедшего с участием иного установленного ТС (иных установленных ТС) при условии наступления у его владельца гражданской ответственности за причинение вреда застрахованному ТС. Таким образом, ущерб не был причинен в результате события, предусмотренного п. 3.1.1 б Правил страхования. Следовательно, ТС получило повреждения в результате события, которое не предусмотрено договором страхования и не является страховым случаем. В соответствии с положениями ст. 929 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» у АО «ГСК «Югория» не возникло обязанности выплатить страховое возмещение.

С данным отказом ФИО1 не согласилась. Для произведения расчета на восстановление повреждений автомобиля обратилась в экспертную организацию ООО «ГРААЛЬ». Согласно выводам эксперта сумма на восстановление поврежденного ТС составила 459 740 руб., а так же утрата товарной стоимости в размере 32 980 руб. Оплата за составление экспертного заключения составила 7 000 руб. ФИО1 направила Страховщику досудебную претензию с требованием выплатить страховое возмещение в полном объеме.

Страховщик мотивированно ответил на полученную досудебную претензию, ответ содержит сведения о том, что истец застрахована по договору КАСКО по программе «Профи» и следовательно АО «ГСК «Югория» не находит правовых оснований для произведения выплаты страхового возмещения. С выводами Страховщика согласиться не может, так как при оформлении договора КАСКО, специалисту поясняла, что это ее первый автомобиль, которым будет управлять, так же при оформлении полиса страхования пояснялось, что с 09.01.2018 года истец проходила профессиональную подготовку водителей транспортных средств категории «В».

Для оформления договора КАСКО, предоставляются документы на автомобиль, а так же водительское удостоверение водителя, непосредственно в водительском удостоверении указана дата выдачи и начало водительского стажа, в случае истца дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ года.

Страховщик аргументирует, что между ФИО1 и Страховой компанией был согласован перечень событий, на случай которых производится страхование, и была выбрана программа страхования «Профи». Указывает, что не специалист по страхованию, и не могла самостоятельно определить для себя программу страхования и если бы ей разъяснили и предоставили полную и достоверную информацию по данному виду страхования как «Профи» она вынуждена бала бы отказаться.

Считает, что Страховщик не исполнил свои обязательства: не предоставил ФИО1 надлежащую (то есть своевременную, необходимую, достоверную, полную) информацию о программе страхования «Профи». В результате не предоставления полной, достоверной информации она не смогла получить страховое возмещение по страховому событию, и понесла убытки.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 492 720 руб., расходы по оплате эксперта в размере 7 000 руб., а также сумму в размере 4 940 руб. по договору от 30.05.2018 года.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица – ООО «Русфинанс Банк» о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом, причины не явки неизвестны, возражений не представлено.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив по существу заявленных требований, дополнив тем, что при оформлении договора страхования КАСКО, для нее существенным было, чтобы стоимость страховки она могла оплатить, в суть самого договора не вникала. Так как была начинающим водителем, прочла условия страхования только после произошедшего. Настаивает на заявленных требованиях.

Представитель истца – ФИО2 заявленные требования ФИО1 поддержала в полном объеме, настаивая на их удовлетворении.

Представитель ответчика АО «ГСК «Югория» - ФИО3 исковые требования не признала, поддержав доводы письменных возражений (л.д.80, 136, 188-189), согласно которым с предъявленными исковыми требованиями ответчик не согласен, на основании следующего:

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автотранспортных средств по полису КАСКО с программой страхований «Профи», полис №, в соответствии с условиями которого, страховщиком были застрахованы имущественные интересы страхователя, связанные с утратой, повреждениями и уничтожением транспортного средства Volkswagen Polo, государственный номер №. Страховая сумма по договору страхования - 766 000 руб., страховая премия - 20 600 руб., период страхования - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Форма выплаты страхового возмещения - ремонт на СТОА дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения ТС. Без учета износа.

Вышеуказанный договор КАСКО заключен на условиях Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств АО «ГСК «Югория», с которыми истец был ознакомлен и согласен. Правила страхования были получены на руки, что подтверждается подписью истца на указанном выше договоре КАСКО.

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного договора КАСКО, а условия, содержащиеся в Правилах страхования обязательны для Страхователя.

Согласно страховым рискам и условиям страхования, ТС застраховано по следующим рискам из группы рисков «Ущерб» (3.1.1. правил страхования) - «ДТП с иным участником» - повреждение или тотальное повреждение Застрахованного ТС в результате ДТП, произошедшего с участием иного установленного транспортного средства (иных установленных транспортных средств) при условии наступления у его (их) владельца (-ев) гражданской ответственности за причинение вреда застрахованному ТС. (3.1.1.6. Правил страхования).

То есть стороны при заключении договора страхования согласовали между собой перечень событий, на случай которых производится страхование, являющиеся, согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховыми рисками.

Как следует из представленных истцом документов компетентных органов ГИБДД, 24.05.2018 г. застрахованное ТС Volkswagen Polo, государственный номер № получило повреждения при следующих обстоятельствах: «ДТП, в котором виновником ДТП является, лицо, допущенное к управлению ТС», а именно ФИО1 при движении не выбрала безопасную скорость движения в конкретных дорожных условиях, обеспечивающих безопасность движения, при этом не учла особенности и состояние транспортного средства, дорожные и метеорологические у3словия не справилась с управлением автомобиля и совершила наезд на препятствие. Иных участников в данном ДТП, согласно документам ГИБДД, нет.

Таким образом, ущерб не был причинен в результате событий, предусмотренных п. 3.1.1. «Б» Правил страхования. Следовательно, ТС Volkswagen Polo, государственный номер № получило повреждения в результате события, которое не предусмотрено договором страхования КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ и не является страховым случаем. Согласно условиям, п. 3.8. Правил Страхования, предусмотрено, что «иной ущерб (вред), нанесенный застрахованному ТС, или ущерб (вред), нанесенный по причинам иным, чем указано в Правилах страхования, не является страховым случаем. На основании изложенного просит в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав в совокупности все представленные сторонами доказательства, материалы дела, пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования (страховой полис) серии №, по которому на страхование был принят автомобиль Volkswagen POLO 1.6, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Согласно страховому полису, договор страхования заключен между страховщиком и страхователем на основании «Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств» АО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ г. Страховая программа «Профи» (л.д.25).

В соответствии с п.3.1.1. Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств ОАО «ГСК «Югория» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.138-173), на условиях которых заключен договор с истцом, страховым случаем по группе рисков «Ущерб» является повреждение транспортного средства в период и на территории страхования в результате наступления следующих страховых рисков: дорожно-транспортное происшествие, стихийные бедствия, пожар, взрыв, падения на ТС предметов, противоправные действия третьих лиц, грубая неосторожность лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, при управлении транспортным средством. В соответствии с условиями договора страхования (полиса), в случае повреждения застрахованного транспортного средства в связи с наступлением страхового случая по риску «Ущерб», размер страховой выплаты определяется на основании счетов со СТОА по направления страховщика, либо счетов со СТОА, согласованной со страховщиком, либо экспертной оценки (калькуляции) - программа «Профи».

24.05.2018 года в 14 ч. 10 мин. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием застрахованного транспортного средства. Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 24.05.2018 года, ФИО1, управляя автомобилем не выбрала безопасную скорость движения в конкретных дорожных условиях, обеспечивающую безопасность движения, при этом не учла особенности и состояние транспортного средства, дорожные и метеорологические условия, не справилась с управлением автомобиля и совершила наезд на препятствие (л.д.26).

01.06.2018 г. ФИО1 обратилась в АО «ГСК «Югория» с заявлением о наступлении события, поступившее ответчику 05.06.2018 г., имеющего признаки страхового (л.д.137).

19.06.2018 года АО «ГСК «Югория» был направлен ответ, из которого следует, что согласно договору страхования, удостоверенного полисом №, ТС застраховано по следующим рискам из группы рисков «Ущерб» п. 3.1.1 Правил. Из представленных ФИО1 документов следует, что 24.05.2018 г. застрахованное транспортное средство получило повреждения в результате события, предусмотренного п. 3.1.1б Правил страхования. Следовательно, ТС получило повреждения в результате события, которое не предусмотрено договором страхования и не является страховым случаем. В связи с чем АО «ГСК» Югория» не находит правовых оснований для осуществления выплаты страхового возмещения (л.д.177-178).

Действительно, ущерб не был причинен в результате события, предусмотренного п. 3.1.1б Правил страхования, а в результате события не предусмотренного договором страхования, а следовательно, не является страховым случаем.

Частью 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:1) о застрахованном лице;2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.4 Гражданского процессуального кодекса РФ суд возбуждает гражданское дело по заявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Суд, исследовав фактические обстоятельства дела, представленные сторонами доказательства, пришел к выводу о недоказанности истцом нарушения ответчиком по делу его прав. В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, факт нарушения ответчиком условий договора не доказан истцом в судебном заседании.

Доводы истца о том, что ей не была разъяснена программа страхования «Профи», а также что не вручены сами правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств не могут быть приняты во внимание, так как опровергаются письменными доказательствами, а именно, самим договором (полисом) страхования, который подписав, подтвердила, что перед заключением договора с Правилами страхования и доверенностью представителя страховщика ознакомлена.

С учетом вышеизложенного, обстоятельств дела, перечисленных норм права и выводов суда, суд считает исковые требование истца не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов по оплате эксперта 7 000 руб., а также по договору в сумме 4 940 руб., удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 98-103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о возмещении страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2019 года.

Председательствующий- Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.