Решение № 2-797/2019 2-797/2019~М-308/2019 М-308/2019 от 4 января 2019 г. по делу № 2-797/2019

Дело № 2-797-19

УИД: 42RS0005-01-2019-000471-38


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Корневой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 20.05.2019 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 22 августа 2013 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО4 и ФИО3 был заключен Кредитный договор №№, по которому Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 665 000 руб. рублей под 13,00% годовых, на приобретение объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика путем зачисления на счет (вклад) Заемщика. Исполнения Банком обязанности по выдаче кредита подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика. Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщики предоставляют Залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу <адрес>. Указанный объект недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1 Обязательства Созаемщиков надлежащим образом не исполняются. Созаемщики допускают просрочки. Задолженность по Кредитному договору №№ от 22.08.2013г. по состоянию на 09.01.2019г. составляет 1 162 680,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 029 566,19 руб.; просроченные проценты - 80 044,78 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита - 15 107,54 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов - 37 961,89 руб. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3.4. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В соответствии с отчетом об оценке № № ООО «БЕЛАЗОР» рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 970000 рублей. ПАО «Сбербанк России» была оплачена стоимость проведения оценочной экспертизы в размере 1515,00 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор № № от 22.08.2013г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 и ФИО3 Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № № от 22.08.2013 г., по состоянию на 09.01.2019 г. в размере 1 162 680,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 029 566,19 руб.; просроченные проценты - 80 044,78 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита - 15 107,54 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов - 37 961,89 руб., стоимость проведения оценочной экспертизы - 1515,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 20 013,40 руб. Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес><адрес>, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от отчета (экспертизы) оценщика № № ООО «БЕЛАЗОР».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, извещенные о времени и месте проведения судебного заседания заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в их отсутствии.

Представитель ответчиков ФИО5, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск не признал, возражал против его удовлетворения.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №№ от 22.08.2013 г. согласно которому, Кредитор обязуется предоставить, Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1665000 рублей, под 13,0% годовых на приобретение объекта недвижимости, индивидуального жилого дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления, а Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на Условиях Договора (л.д.5-9).

Согласно п.3.1. Договора, выдача кредита производится по заявлению Титульного Заемщика/Созаемщика путем зачисления на счет (вклад).

Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 1665 000 на расчетный счет титульного Созаемщика ФИО1

Согласно п.4.3. Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 5.3.4. Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустоек, предусмотренные условиями Договор и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его (их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору.

Согласно представленных истцом сведений о платежах, погашение задолженности по кредитному договору №№ от 22.08.2013 г. Ответчиками производились не своевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о неисполнении со стороны Заемщика/Созаемщика обязательств по кредитному договору.

27.11.2018 года в адрес Заемщика/Созаемщика ФИО1, ФИО2, ФИО3 были направлены требования о досрочном возврате кредита, согласно которым, Заемщики обязаны были в срок до 27.12.2018 года возвратить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами (л.д.81,83-84).

В нарушение условий Кредитного договора указанные требования Банка не были исполнены ответчиками.

Суд считает, что наличие невыполненных обязательств перед истцом по кредитному договору №№ от 22.08.2013 г. подтверждается указанными доказательствами по делу. Указанные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора №№ от 22.08.2013 г., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, размер задолженности ответчиков по состоянию на 09.01.2019 г. составляет 1 162 680,40 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 029 566,19 руб.; просроченные проценты - 80 044,78 руб.; неустойка (пеня) за просрочку кредита - 15 107,54 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов - 37 961,89 руб. (л.д.75-79).

При таких обстоятельствах Кредитор - истец вправе требовать от Созаемщиков – ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов и пени, солидарно.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств Созаемщики предоставляют залог недвижимого имущества: индивидуальный жилой дом, общей площадью 47,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок: земли населенных пунктов, разрешенное использование, под жилую застройку Индивидуальную, общей площадью 749,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Титульному Заемщику ФИО1

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по Закладной (договор об ипотеке).

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно п.п.1,2,3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.13 названного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.п.1,4 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 названного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Права Кредитора, как залогодержателя жилого дома, а также права Кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой Созаемщиками на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно Закладной, обеспечиваются обязательства Должников ФИО1, ФИО2, ФИО3, Залогодатель – ФИО1, перед Залогодержателем ПАО «Сбербанк России», по Кредитному договору №№ от 22.08.2013 г. Предметом залога является индивидуальный жилой дом, общей площадью 47,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок: земли населенных пунктов, разрешенное использование, под жилую застройку Индивидуальную, общей площадью 749,0 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Оценочная стоимость указанного предмета залога составляет 1870 000 рублей. Залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению между Первоначальным Залогодержателем и Залогодателем в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Помещение и земельный участок принадлежат Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи объектов недвижимости (земельного участка и жилого дома) от 22.08.2013 г. Право собственности Залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по КО, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 30.08.2013 г. сделана запись регистрации №, №. Ипотека в силу закона в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРП 30.08.2013 г. за №, № (л.д.85-90).

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена оценка рыночной стоимости жилого дома и земельного участка.

Согласно отчета ООО «БЕЛАЗОР» №№-ЕС/ТД от 25.12.2018 г., рыночная стоимость стоимости недвижимого имущества: Индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общая площадь 47,1 кв.м., кадастровый № адрес (местонахождение) объекта: <адрес><адрес>, расположенный на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную площадь 749,00 кв.м, кадастровый №, адрес (местонахождение Кемеровская область, <адрес>, по состоянию на 22.04.2019 г., составила 970000 рублей (710000 рублей за жилой дом, 260000 рублей за земельный участок) (л.д.12-42).

В соответствии с заключением судебной экспертизы ООО «Центр оценки и экспертиз» от 22.04.2019 г., итоговая величина рыночной стоимости недвижимого имущества: Индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общая площадь 47,1 кв.м., кадастровый № адрес (местонахождение) объекта: <адрес><адрес>, расположенный на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную площадь 749,00 кв.м, кадастровый №, адрес (местонахождение Кемеровская область, <адрес>, по состоянию на 22.04.2019 г., составила 1 397 049 рублей (1 024536 рублей за жилой дом, 392513 рублей за земельный участок) (л.д.158-208).

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 удовлетворить, обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество по Кредитному договору №№ от 22.08.2013 г. и Закладной, с определением начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 1133639,20 рублей, т.е. равной 80% от стоимости заложенного имущества в соответствии с заключением судебной экспертизы ООО «Центр оценки и экспертиз» от 22.04.2019 г.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено судом, в связи с проведением досудебной оценки рыночной стоимости предмета залога, истцом понесены расходы в размере 1515 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 14.01.2019 года (л.д.57).

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает, что понесенные истцом расходы на проведение оценки стоимости предмета залога были понесены истцом для устранения нарушенного права и принимая во внимание результат рассмотрения настоящего гражданского дела подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 20013,40 (л.д.2), подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ПАО «Сбербанк России» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы долга с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 22.08.2013 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 16.08.2002 года задолженность по кредитному договору №№ от 22.08.2013 г. в размере 1 162680 рублей 40 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 1 029566 рублей 19 копеек, просроченные проценты - 80044 рубля 78 копеек, неустойка (пеня) за просрочку кредита - 15107 рублей 54 копейки, неустойка (пеня) за просрочку процентов - 37961 рубль 89 копеек, а также стоимость проведения оценочной экспертизы – 1515 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 20013 рублей 40 копеек, а всего сумму 1184208 (один миллион сто восемьдесят четыре тысячи двести восемь) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по Кредитному договору №№ от 22.08.2013 г. и Закладной, принадлежащие на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, 1 - этажный, общая площадь 47,1 кв.м., кадастровый № адрес (местонахождение) объекта: <адрес><адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилую застройку Индивидуальную площадь 749,00 кв.м, кадастровый №, адрес <адрес><адрес><адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1133639 (один миллион сто тридцать три тысячи шестьсот тридцать девять) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 24.05.2019 года.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна.

Председательствующий: Крайнов О.Г.

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-797-19 Заводского районного суда г. Кемерово.