Решение № 2-1117/2017 2-1117/2017~М-1063/2017 М-1063/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-1117/2017

Дело № г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 15 августа 2017 года.

Судья Лискинского районного суда <адрес> Капустин Е.Л., при секретаре судебного заседания Тимашиновой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее — Банк) и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор № (далее- Кредитный договор) о предоставлении кредита в сумме 500000,00 руб. под 13,00 % годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Банк исполнил своё обязательство по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, выдав заёмщику кредит путём перечисления указанной суммы на лицевой счёт №.

В соответствии с условиями Кредитного договора, исполнение обязательств заёмщиков обеспечивается залогом объектов недвижимости:

- индивидуальный жилой дом, назначение жилое, 1 этажный, общая площадь 71,7 кв. м., инв. №, лит. А, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный №. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

- земельный участок, категория земель - земли населённых пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 350 кв. м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый/условный №.

Объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно Экспертному заключению рыночная стоимость указанных объектов недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1025000,00 руб., в том числе: жилой дом (71,7 кв.м.) - 995000,00 рублей, земельный участок (350 кв. м.) - 30000,00 рублей.

Пункт 4.1. кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заёмщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

В связи с этим истец просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69887,48 руб., в том числе: сумма основного долга - 66061,24 руб.; проценты за пользование кредитом - 487,61 руб.; неустойка на просроченный основной долг - 2111,05 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1227,58 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: индивидуальный жилой дом, назначение жилое, 1 этажный, общая площадь 71,7 кв. м., инв. №, лит. А, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный №; земельный участок, категория земель - земли населённых пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 350 кв. м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый/условный №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 80% рыночной стоимости - 820000,00 рублей. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Возложить расходы по оплате госпошлины в размере 14296,62 руб. на ответчиков.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом уведомленные о дне и месте рассмотрения дела, не явились, причину неявки не сообщили.

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, никем не оспорено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее — Банк) и ФИО1, ФИО2 был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 500000,00 руб. под 13,00 % годовых на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д.7-11)

Банк исполнил своё обязательство по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, выдав заёмщику кредит путём перечисления указанной суммы на лицевой счёт №, что подтверждается копией выписки с лицевого счёта.

Пункт 4.1. кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заёмщики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 5.3.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору.

В соответствии с условиями Кредитного договора, исполнение обязательств заёмщиков обеспечивается залогом объектов недвижимости: индивидуальный жилой дом, назначение жилое, 1 этажный, общая площадь 71,7 кв. м., инв. №, лит. А, расположенный по адресу:<адрес>, кадастровый/условный №. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; земельный участок, категория земель - земли населённых пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 350 кв. м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый/условный №.

Объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО1, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д.16-17).

Согласно Экспертному заключению рыночная стоимость указанных объектов недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1025000,00 руб., в том числе: жилой дом (71,7 кв.м.) - 995000,00 рублей, земельный участок (350 кв. м.) - 30000,00 рублей (л.д.38-41).

В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор вправе Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Банк уведомил Заемщика о наличии просроченной задолженности и о необходимости погасить её, однако должник задолженность не погасили (л.д.22-24).

Банком было принято решение досрочно взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Остаток задолженности по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69887,48 руб., в том числе:

• сумма основного долга - 66061,24 руб.;

• проценты за пользование кредитом - 487,61 руб.;

• неустойка на просроченный основной долг - 2111,05 руб.

• неустойка на просроченные проценты - 1227,58 руб.

Данный расчет никем не оспорен.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущества», начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено, ответчиками до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьями 810, 811 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором, закреплено в ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ст. 337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ч.1,2 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Про данному делу, оснований для применения ч.2 ст. 348 ГК РФ не имеется с учетом периода просрочки и размера задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 349 ч.1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ч.1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 329, 334, 348, 349 ГК РФ, ст. 23 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 № 2872-1 исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право по решению суда в случае неисполнения должником этого обязательства обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, из стоимости заложенного имущества.

С учетом требований указанных выше правовых норм и установленных обстоятельств, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд считает подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Пунктом 4.4.2 кредитного договора предусмотрено право кредитора обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований договора.

Из п.2 ст. 3 закона следует, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 п.2 закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Из стоимости заложенного имущества истцу должны быть выплачены присужденная сумма задолженности 69887,48 рублей, судебные расходы 14296,62 рублей.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что нарушение заемщиками условий договора является существенным, поэтому имеются основания для расторжения договора в судебном порядке.

Судом также установлено, подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, что истцом уплачена госпошлина в общем размере 14296,62 рублей (л.д. 6).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований указанных выше законов и установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- индивидуальный жилой дом, назначение жилое, 1 этажный, общая площадь 71,7 кв. м., инв. №, лит. А, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый/условный №;

- земельный участок, категория земель - земли населённых пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 350 кв. м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый/условный №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», установив начальную продажную стоимость объектов недвижимости в размере 80% рыночной стоимости - 820000,00 рублей.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Из стоимости заложенного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» подлежит выплате задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69887 (шестьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 48 копеек, в том числе: сумма основного долга - 66061,24 руб.; проценты за пользование кредитом - 487,61 руб.; неустойка на просроченный основной долг - 2111,05 руб.; неустойка на просроченные проценты - 1227,58 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14296 (четырнадцать тысяч двести девяносто шесть) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.Л.Капустин