Решение № 2-413/2019 2-413/2019(2-9745/2018;)~М-10147/2018 2-9745/2018 М-10147/2018 от 9 января 2019 г. по делу № 2-413/2019

Дело ...


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ярмухамедовой А.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием представителя истца РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ обратилась в суд с вышеуказанным иском в интересах ФИО1, просит суд признать прекращенными Полис Финансовый резерв ... от < дата > по программе «Лайф+», Страховой полис № S41500-6339864 от < дата > Защита Жилья, заключенные между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию по полису ... в размере 148413 руб., по полису № S41500-6339864 – 25000 руб., компенсацию морального вреда – 10000 руб., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 173413 руб., штраф в сумме 50 % от присужденного в равных долях в пользу ФИО1 и в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

В обоснование исковых требований указано, что < дата > между ФИО1 и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен Полис Финансовый резерв ... по программе «Лайф+», в рамках кредитного договора ... от < дата > с Банк ВТБ (ПАО). Согласно условиям договора страхования, размер страхового взноса составляет 148413 руб. Также < дата > приобретен страховой полис № S41500-6339864 Защита Жилья, размер страхового взноса составляет 25000 руб. < дата > ФИО1 направил в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» путем почтового курьерского отправления заявление об отказе от договора страхования, просил вернуть плату в размере 148413 руб. и 25000 руб., требования не были исполнены.

Истец ФИО1, представитель ответчика ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены своевременно и надлежащим образом. От ФИО1 поступило заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца, представителей ответчика и третьего лица.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, по основаниям изложенным в иске.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения представителя истца, исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от < дата > N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Центрального Банка России от < дата > N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Центрального Банка России от < дата > N 3854-У, Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В силу п. 10 Указания Центрального Банка России от < дата > N3854-У, Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание Центрального Банка России от < дата > N 3854-У вступило в силу с < дата >.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что < дата > между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ....

В рамках заключенного кредитного договора, в тот же день, между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 заключены договоры страхования и выданы полисы: Финансовый резерв ... по программе «Лайф+», № S41500-6339864 по программе «Защита Жилья. Уровень расширенный».

Со счета ФИО1 в счет оплаты страховых премий списаны денежные средства в размере 148413 руб. и 25000 руб., что следует из выписки по лицевому счету ....

< дата > ФИО1 направил в адрес ответчика и третьего лица заявления об отказе от договоров страхования, заключенных < дата >.

Требования потребителя ни ответчиком, ни третьим лицом удовлетворены не были.

Из раздела 5 Условий страхования установлено, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования (Полиса) в любое время.

Договор страхования (Полис) прекращает свое действие с даты сдачи Страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования (Полиса) в организацию почтовой связи на отправку в адрес Страховщика.

Поскольку заемщиком является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России от < дата > N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

Кроме того, данное Указание применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 ГК РФ).

Таким образом, истец, обратившись в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договоров страхования и возврате страховой премии, воспользовался своим правом отказа от договоров страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченных страховых премий.

В соответствии с ч. 1, ч.2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из вышеизложенного, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования Региональной общественной организации «Форт-Юст» в интересах ФИО1 о признании договоров страхования: Полис Финансовый резерв ... по программе «Лайф+» от < дата >, Полис № S41500-6339864 по программе «Защита Жилья. Уровень расширенный» прекращенными и взыскании с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» уплаченных ФИО1 страховых премий в размере 148413 руб. и 25000 руб.

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, на основании ст. 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд полагает об отсутствии оснований для их удовлетворения, исходя из того, что возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование, обусловлен отказом заемщика от желания быть застрахованным, а не недостатком выполнения работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст. ст. 23, 28, 31 Закона Российской Федерации от < дата > N2300-1 "О защите прав потребителей". Какие-либо правила, регламентирующие сроки возврата платы за страхование в результате отказа от договора ни договором добровольного коллективного страхования, ни законом не предусмотрены, а бездействие страховщика, связанные с неисполнением требований о возврате платы за страхование не являются теми недостатками услуги, за нарушение сроков выполнения которых может быть взыскана неустойка на основании Закона о защите прав потребителей.

Следовательно, в удовлетворении требования истца о взыскании неустойки следует отказать.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Ответчик, действуя в качестве исполнителя страховой услуги, нарушил права потребителя, чем причинил истцу моральный вред. Наличие вины в действиях (бездействии) Страховой компании подтверждается материалами дела.

Исследуя представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, установленный судом факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда с учетом разумности и справедливости в размере 1000 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу ФИО1 и Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, размер которого составит 43603,25 руб. в пользу каждого, исходя из расчета (148413+25000+1000 x 50% / 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п. 8 ч.1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п. 4 ч. 2 ст.333.36 НК РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Судом не установлено оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4668 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Признать договоры страхования: Полис Финансовый резерв ... по программе «Лайф+» от < дата >, Полис № S41500-6339864 по программе «Защита Жилья. Уровень расширенный» прекращенными.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 оплату страховой премии по Полису Финансовый резерв ... по программе «Лайф+» от < дата > в размере 148413 рублей, оплату страховой премии по Полису № S41500-6339864 в размере 25000 рублей, компенсацию морального вреда - 1000 рублей, штраф - 43603 рубля 25 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 43603 рубля 25 копеек.

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4668 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

В окончательной форме решение изготавливается в течение пяти дней со дня оглашения резолютивной части, полный текст и копии судебного постановления стороны вправе получить в канцелярии суда по истечении пяти дней.

Председательствующий судья: А.С. Ярмухамедова

В окончательной форме решение изготовлено < дата >.