Решение № 2-247/2019 2-247/2019~М-223/2019 М-223/2019 от 19 сентября 2019 г. по делу № 2-247/2019

Дело 2-247/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вяземский 20.09.2019

Вяземский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Толызенковой Л.В.

при секретаре Антоновой О.Ю.

представителя ответчика Титовой Д.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности, мотивировав свои требования тем, что 18.01.2011 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо снижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление –Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, истец в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. После выставления заключительного счета, Банком ответчику было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 23.06.2015 г. ответчик акцептовал оферту Банка, ответчик внес платеж по договору реструктуризации, тем самым заключил Договор реструктуризации № 0164249112. Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 19.01.2016 г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 15.08.2015 г. по 19.01.2016 г. и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен Ответчику 19.01.2016 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582594247595) 29.02.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.02.2016 г. и Актом приема-передачи прав требований от 29.02.2016 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 126873,99 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.02.2016 г. и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в размере 126873,99 руб., образовавшуюся в период с 15.08.2015 по 19.01.2016.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дне и времени рассмотрения дела извещался по правилам ст. 113 ГПК РФ, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, неоднократно уведомлялась о времени и месте слушания дела, в суд возвращены почтовые конверты с отметкой: «Истек срок хранения, адресат не проживает». Место жительства ответчика неизвестно. В связи с чем, судом назначен в качестве представителя ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ - адвокат Титова Д.Н.

В судебном заседании представитель ответчика Титова Д.Н. исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные материалы, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из представленных материалов следует, что 03.01.2010 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», в которой уполномочила сделать от ее имени предложение-оферту банку о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Тарифах, в рамках которых Банк выпустит на ее имя Кредитную карту и установит ей лимит для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком. В этом же заявлении-анкете указано, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Ответчик понимает и соглашается с тем, что Условия договора, Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими уусловиями. Также в заявлении-анкете указано, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Общими уусловиями и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, о чем поставила свою подпись.

18.01.2011 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 78000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо снижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление –Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Согласно приказу банка от 12.05.2010 утвержден и введен в действие с 12.05.2010 тарифный план ТП 7.1 RUR, в соответствии с которым процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 24,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9 % годовых; плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссии за выдачу наличных средств 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж 6 % от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб.

АО «Тинькофф Банк» выполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика Кредитную карту и установил ей лимит для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком в размере 70000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Поскольку ответчиком обязательства в части возврата основной суммы долга и процентов по кредиту выполнялись ненадлежащим образом, у ответчика перед АО «Тинькофф Банк» возникла задолженность в сумме 127733 руб. 99 коп. из которых: сумма основного долга составляет 83503 руб. 33 коп.; сумма не выплаченных процентов 31287 руб. 59 коп.; сумма штрафов 13283 руб. 07 коп.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

23.06.2015 г. ответчик акцептовал оферту Банка, ответчик внес платеж по договору реструктуризации, тем самым заключил Договор реструктуризации № 0164249112, тем самым ответчик заключил договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях.

Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

19.01.2016 г. в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору реструктуризации, Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 15.08.2015 г. по 19.01.2016 г. и выставлен заключительный счет. Заключительный счет был направлен Ответчику 19.01.2016 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

Задолженность ответчиком по договору реструктуризации задолженности не погашена.

Согласно представленному банком расчету по договору кредитной линии 0164249112 за период с 23.06.2015 по 29.02.2016 задолженность ответчика составляет 126873 руб. 99 коп., из которых: сумма основного долга составляет 113590 руб. 92 коп.; сумма штрафов 13283 руб. 07 коп. Суд находит данный расчет верным, представитель ответчика возражений по расчету не представил.

29.02.2016 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по договору реструктуризации задолженности было уступлено ООО «Феникс» в размере 126873 руб. 99 коп.

Согласно ч.1 ст. 434 ГКРФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п.1 ст. 433 ГКРФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст. 810 ГКРФ).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГКРФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГКРФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Руководствуясь ст. 811 ч. 2 ГК РФ суд приходит к выводу о нарушении заемщиком условий договора о реструктуризации задолженности и наличии оснований для досрочного взыскания задолженности.

Проверив правильность расчета задолженности, при отсутствии альтернативного расчета долга ответчиком, суд находит его верным, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч. 2 ГПК РФ. При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 3737,48 руб., что подтверждается платежными поручениями № 246186 от 29.08.2018, № 164456 от 31.05.2019, которая подлежит возмещению истцу ответчиком.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственность «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Феникс» 126873 (сто двадцать шесть тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 99 копеек, судебные расходы в сумме 3737 (три тысячи семьсот тридцать семь) рублей 48 копеек, всего 130611 (сто тридцать тысяч шестьсот одиннадцать) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Вяземский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 25.09.2019.

Судья Толызенкова Л.В.