Решение № 2-1619/2020 2-1619/2020~М-987/2020 М-987/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-1619/2020

Дело №2-1619/2020

24RS0035-01-2020-001296-28


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года г.Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Лощакова Д.В.

при секретаре Козловской А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.09.2011года в размере 153 364 рубля 32 копейки. Свои требования истец мотивировал тем, что 05.09.2011года между ним и ответчиком был заключен договор кредитования №11/0951/00000/401318, в соответствии с которым ответчик получил в банке кредит в сумме 99 799 рублей 14 копеек на срок 90,71 месяц с условием уплаты процентов за него. В соответствии с условиями заключенного договора ответчик обязался погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии) и часть основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредитные средства в полном объеме, при этом заемщик свои обязательства по возврату задолженности не исполняет. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 17.03.2020 года составила 153 364 рубля 32 копейки, в том числе 96 389 рублей 53 копейки основной долг и 56 974 рублей 79 копеек проценты за пользование кредитом. Указанная сумма подлежит досрочному взысканию с ответчика в связи с нарушением обязательств ответчиком.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности не явилась, при предъявлении иска просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в отзыве на возражения ответчика указала, что ответчику были выданы кредитные средства на срок до востребования с процентной ставкой 27% годовых. Ответчиком погашение кредита осуществлялось не регулярно. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления, смс уведомления и телефонные звонки о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, однако ответчик задолженность не погасил. В соответствии со ст. 811 ГК РФ истец направил в адрес ответчика по месту регистрации требование о полном досрочном погашении суммы кредита, а в случае не оплаты долга Банк будет вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, однако ответа не получил. Поскольку срок возврата кредитных средств определен в договоре сроком до востребования, а требование Банком направлено в адрес ответчика 13.02.2020года, срок окончания действия кредитного договора определяется датой отправки требования, поэтому срок исковой давности истцом не пропущен, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал. Не отрицая обстоятельств получения у истца кредита и нарушения исполнения обязательств по нему, пояснил, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности, который подлежит исчислению с момента нарушения ответчиком обязательств по уплате кредита. Последний платеж произведен ответчиком 25.03.2015 года, соответственно срок исковой давности истек 25.03.2018 года. В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании выданного, а затем отмененного судебного приказа 30.11.2017 года с ФИО1 было взыскано 1 411 рублей 81 копейка и 2 828 рублей 56 копеек, 22.12.2017 года 701 рубль 04 копейки, указанные денежные средства направлены на погашение задолженности. При этом данные суммы были удержаны с расчетного счета ответчика, что не может свидетельствовать о признании им долга. Срок исковой давности был прерван подачей заявления о выдаче судебного приказа, не смотря на этот период срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем в удовлетворении иска должно быть отказано.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 05.09.2011г. ответчик ФИО1 с целью получения кредита обратился к истцу ПАО КБ «Восточный» и в тот же день сторонами на основании заявления на заключение соглашения о кредитовании счета в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> с лимитом кредитования 100 000 рублей, сроком до востребования, с условием уплаты процентов в размере 27,00 % годовых при совершении клиентом наличных и безналичных операций, в котором заемщик согласился, что плата за оформление карты VISA ELECTRON INSTANT ISSUE составляет 800 рублей, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в банкоматах Банка и сторонних банках – 3,5% от суммы. Размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 4 693 рубля. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. Банк направляет заемщику СМС уведомление о размере МОП и дате платежа. Платежи по кредиту производились ответчиком до марта 2015 года. В связи с неисполнением обязательств истец 17.02.2017г. обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту и в этот же день мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г.Казани был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика 134 600 рублей 48 копеек и 1 946 рублей в возмещение судебных расходов. На основании заявления ответчика определением мирового судьи от 04.12.2017г. судебный приказ был отменен. 13.02.2020 года истцом в адрес ответчика направлено требование о полном и досрочном исполнении денежных обязательств в сумме 153 364 рубля 32 копейки.

Указанные обстоятельства подтверждаются исковым заявлением, заявлением ответчика на заключение Соглашения о кредитовании счета <***> от 05.09.2011года, паспортом ответчика, анкетой заявителя от 05.09.2011 года, условиями страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», общими условиями Договора потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской из лицевого счета ответчика за период с 05.09.2011 года по 17.03.2020 года, расчетами задолженности, копиями материалов приказного производства, требованием истца от 13.02.2020 года в адрес ответчика, ответами СПИ ОСП по г.Минусинску и Минусинскому району на запросы суда, выпиской из Устава истца, свидетельством о постановке истца на налоговый учет, выпиской из протокола № 63/742 заседания Совета директоров ПАО «Восточный экспресс Банк», выпиской из приказа от 05.11.2019 года, выпиской из ЕГРЮЛ на истца.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствие со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая установленные обстоятельства и указанные положения закона, оценив доводы сторон и представленные ими доказательства, суд считает что заявленные требования подлежат удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, при этом нарушение обязательств является существенным, в связи с чем истец имеет право требовать от него досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

Представленные истцом расчеты задолженности проверены судом и являются правильными, поскольку отражают порядок образования задолженности по кредитному договору, все платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности, отражают порядок распределения поступивших платежей в счет погашения задолженности. Проценты рассчитывались банком с применением ставок, установленных соглашением сторон. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренной ст.319 ГК РФ, не установлено.

Согласиться с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд не может ввиду следующего.

На основании ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ (п. 18).

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Как следует из кредитного договора срок возврата заемщиком кредита по договору от 05.09.2011 года не определен, график погашения задолженности по договору не согласован, срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из представленных истцом документов следует, что требование о полном и досрочном исполнении денежных обязательств истец направил в адрес ответчика 13.02.2020года.

Кроме того, согласно представленной истцом выписки из лицевого счета, последний платеж произведен ответчиком 25.03.2015 года, после указанной даты платежи не производились. 17.02.2017 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г.Казани РТ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который был вынесен 17.02.2017 года, а впоследствии отменен по заявлению ответчика 04.12.2017 года. В суд с настоящим иском истец обратился 07.04.2020 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д. 29).

Принимая во внимание условия договора, согласованные сторонами, суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, направленном мировому судье 17.02.2017 года. Поскольку срок исковой давности прерывается подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа на период с 17.02.2017 по 04.12.2017года, а в суд с настоящим иском истец обратился 07.04.2020 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д. 29), истцом не пропущен данный срок при обращении в суд с настоящим иском.

В связи с удовлетворением исковых требований и в соответствие со ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате при подаче иска государственной пошлины 4 267 рублей 29 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» 153 364 рубля 32 копейки и 4 267 рублей 29 копеек в возмещение судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 02.10.2020г.