Решение № 2-147/2024 2-1544/2023 от 8 января 2024 г. по делу № 2-147/2024

Дело № 2-147/2024

УИД 33RS0001-01-2023-002554-13

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2024 года г.Собинка Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Хижняк Н.Б.,

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

Установил:

ФИО1 (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор NN. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых (увеличивается до <данные изъяты>% при изменении условий страхования) под залог <данные изъяты>комнатной квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную на <данные изъяты> этаже в <данные изъяты>-этажном жилом доме по адресу: <...>

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом.

Согласно условиям, вытекающим из п. 4.4.3. кредитного договора, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке Заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней либо допущения неоднократной просрочки при исполнении платежей, установленных графиком платежей.

В связи с допущенными ответчиком нарушениями в его адрес были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены.

П. 5.2. кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика имеется задолженность перед Банком по кредитному договору в размере – <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб., начисленные пени за кредит – <данные изъяты> руб.

Согласно Заключению об определении рыночной стоимости (далее – отчет оценщика) рыночная стоимость предмета залога на дату оценки (ДД.ММ.ГГГГ.) составляет <данные изъяты> руб., т.е. <данные изъяты>% от указанной оценки составляет <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 330,334,334.1., 337, 348 ГК РФ, а также ст. ст. 13, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец ФИО1 просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № NN по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 101 496,90 руб., а также проценты на сумму основного долга из расчета 13,79% годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения долга и неустойку на сумму задолженности из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 660,80 руб.; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 984 000,00 руб.

Представитель истца ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 229), в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО2, о времени и месте судебного заседания извещался судебным извещением по месту регистрации, судебное письмо возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 230-234).

На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор NN (л.д.11-14).

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых (увеличивается до <данные изъяты>% при изменении условий страхования) под залог квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...>, оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 11-14).

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа – 15 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на дату заключения кредитного договора – <данные изъяты> руб. Количество платежей определяется количеством месяцев в течение срока действия кредитного договора и точно указывается в графике платежей (л.д.19, 15-17).

С графиком платежей, устанавливающим размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) в размере <данные изъяты> руб., датой внесения платежей, ФИО2 ознакомлен в день заключения договора.

При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора/уполномоченного кредитором лица (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив денежные средства на счет клиента, указанный в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Вместе с тем, заемщик принятые на себя кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес заемщика ФИО2 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено (л.д. 24).

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

При указанных обстоятельствах удовлетворение требований Банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору является соразмерным допущенному Заемщиком нарушению кредитного договора и его последствиям.

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязанностей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ответчика имеется задолженность перед Банком по кредитному договору в общем размере – 1 101 496,90 руб., из которых: сумма основного долга – 1 007 269,96 руб., начисленные проценты – 80 597,39 руб., начисленные пени за кредит – 13 629,55 руб.

Расчет задолженности судом проверен, основан на согласованных сторонами условий кредитного договора, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, оснований сомневаться в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

При указанных обстоятельствах суд находит требования истца по взысканию задолженности с ответчика ФИО2 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в том числе: проценты за пользования кредитом по ставке 13,79% начисленных на сумму основного долга с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга; неустойку из расчета 0,02% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на имущество ответчика, находящееся в залоге у банка, а именно: квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <...>, путем реализации продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 984 000,00 руб.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Из положений статьи 350 ГК РФ следует, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из содержания п. 23 Индивидуальных условий кредитования следует, что условием предоставления кредита было подписание Закладной (л.д. 18-20).

В соответствии с Закладной оценочная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб.

Исходя из установленного судом факта неисполнения обязательства по кредитному договору, не представления ответчиком доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательства (ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ), суд считает возможным отнести неоднократное нарушение графика платежей и непринятие Заемщиком мер по погашению просроченного долга, к существенному нарушению обязательств по кредитному договору и удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога.

При обращении с иском в суд банком была произведена оценка и определена рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (л.д.30-34).

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% рыночной стоимости предмета залога в соответствии с отчетом об оценке в сумме 984 000,00 руб. для реализации судебными приставами-исполнителями путем продажи с публичных торгов.

Доказательств об иной стоимости предмета залога суду ответчиком не представлено, ходатайства о назначении экспертизы не заявлялось.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что при подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 20660,80 руб., которая подлежит взысканию в пользу Банка с ответчика.

руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт NN) в пользу ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ NN по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 101 496,90 руб., в том числе: основной долг в размере 1 007 269,96 руб., начисленные проценты в сумме 80 597,39 руб., начисленные пени в сумме 13 629,55 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 660,80 руб.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт NN) в пользу ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 13,79% годовых на сумму основного долга, начиная с 26.04.2023г. по дату фактического погашения долга; неустойку на сумму задолженности из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с 26.04.2023г по дату фактического погашения долга.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога: квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенную по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 984 000,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б.Хижняк

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2024 года.

Судья Н.Б.Хижняк