Решение № 2-113/2020 2-113/2020(2-2785/2019;)~М-2572/2019 2-2785/2019 М-2572/2019 от 26 января 2020 г. по делу № 2-113/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 января 2020 года Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мусаевой Н.Н., при помощнике судьи Ивановой А.А., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-113/2020 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 127 551,02 руб. под 29 % годовых сроком на 36 месяцев.

Как указывает истец, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 42 850 руб., просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2434 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2500 дней.

В соответствии с «Разделом Б» кредитного договора, должнику была начислена неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 271 752,14 руб., из них: просроченная ссуда – 109 783,68 руб., просроченные проценты – 26 021,16 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 72 551,16 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 63 396,14 руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 271 752,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 917,52 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежащем образом извещенная о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала в полном объеме, поскольку истцом не представлено доказательств получения заемщиком денежных средств, а также доказательства заключения договора банковского счета, без которого заемщику не мог быть открыт банковский счет и перечислены денежные средства.

Кроме того, представитель ответчика ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку, как следует из искового заявления, задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленной выписке, последний платеж по кредитному договору был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, при этом срок исполнения договора истек ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, с момента последнего платежа прошло более шести лет, а с момента окончания договора ДД.ММ.ГГГГ – четыре года. Истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только в декабре 2019 г., то есть по истечению срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 85 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен по заявлению ФИО2 Данный судебный приказ был вынесен мировым судьей за пределами срока исковой давности, установленного ст. 196 ГПК РФ, так как срок исковой давности по последнему платежу истек ДД.ММ.ГГГГ, а по окончанию договора – в июле 2018 г.

Помимо этого, представитель ответчика ФИО1 заявила ходатайство об уменьшении размера заявленной неустойки до 5 000 руб. на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, на основании акцепта заявления - оферты между ФИО2 и ООО ИКБ «Совкомбанк» 03.07.2012г. был заключен договор о потребительском кредитовании №.

Согласно договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ., ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО2 кредит в размере 127 551,02 руб., на срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 29,00 % годовых.

Как следует из раздела «В» данного договора, ООО ИКБ «Совкомбанк» обязалось совершить действия для акцепта: открыть ФИО2 банковский счет, предоставить ФИО2 сумму кредита, указанную в разделе «Б» настоящего заявления-оферты, на открытый банковский счет-1 №.

Доводы представителя ответчика о том, что истцом не представлены доказательства получения заемщиком денежных средств, суд находит необоснованными, поскольку согласно представленной в суд выписки по счету №, ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика зачислены денежные средства в рамках потребительского кредитования в сумме 127 551,02 руб.

Согласно разделу «Г» данного договора, ФИО2 обязалась исполнять обязательства по договору о потребительском кредитовании: путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В» настоящего заявления-оферты, через кассу или устройство самообслуживания банка; путем безналичного зачисления денежных средств на банковский счет, указанный в разделе «В» путем перечисления денежных средств по указанным реквизитам.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из представленного в суд договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что кредит был предоставлен под 29,00 % годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разделом «Б» договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик в материалы дела не представил.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за ФИО2 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 271 752,14 руб., в том числе: просроченная ссуда – 109 783,68 руб., просроченные проценты – 26 021,16 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 72 551,16 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 63 396,14 руб.

Указанный расчет проверен судом и сомнений не вызывает.

В ходе рассмотрения представителем ответчика ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой данности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно договору кредитования и графику осуществления платежей возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком платежей.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому платежу.

Как следует из условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен на срок 36 месяцев (1098 дней). Согласно графику осуществления платежей последний платеж в погашение кредита должен был быть произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выписке по счету ответчика последний платеж, произведенный ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 85 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 752,14 руб.

Согласно определению мирового судьи судебного участка № 85 по г. Тайшету и Тайшетскому району Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО2

Настоящее исковое заявление направлено ПАО «Совкомбанк» в суд ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа, а также настоящее исковое заявление направлены ПАО «Совкомбанк» в суд по истечению трехлетнего срока исковой давности в отношении всех платежей по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которые должна была произвести ФИО2, поскольку дата последнего очередного платежа, установленного договором, - ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Истцом ПАО «Совкомбанк» ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось, доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших обратиться в суд с указанным требованием в пределах срока исковой давности, суду не представлено.

В связи с указанным, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 752,14 руб., удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока обращения с указанными требованиями в суд.

Руководствуясь ст., ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271 752,14 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 917,52 руб. ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.Н. Мусаева