Решение № 2-2155/2025 2-2155/2025~М-770/2025 М-770/2025 от 9 декабря 2025 г. по делу № 2-2155/2025

дело № 2-2155/2025

УИД 18RS0005-01-2025-001444-46

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Серегиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Гиниятуллиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Датабанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, которым просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 116 896,60 руб., из них: основной долг – 97 235,27 руб., проценты – 19 594,31 руб., неустойку – 26,21 руб., пени в размере 40,81 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 14,80% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической погашения задолженности, неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 507 руб.; обратить взыскание не принадлежащий на праве собственности ответчику предмет залога на жилое помещение (комнату) по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 438 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «Датабанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 340 000 руб. сроком на 120 месяцев, считая со дня фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения (комнаты), общей площадью 11,5 кв.м., жилой площадью 10,7 кв.м. адрес объекта: <адрес> кадастровый №. Денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет, что подтверждается платежным поручением №. Стороны пришли к соглашению, что банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 11 % годовых на период получения ответчиком заработной платы на счет открытый в банке, в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту или получения ответчиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. На дату заключения договора процентная ставка составляет 11 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется аннуитентными ежемесячными платежами. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления заемных средств составляет 4 705 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Дата Банк» и ФИО1 был заключен договор ипотеки. Предметом залога является принадлежащий залогодателю на праве собственности объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу <адрес> общей площадью 11,5 кв.м. Законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Ответчиком неоднократно были допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении денежных обязательств, которое в настоящее время не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 896,60 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора было привлечено Управление Росреестра по УР.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ представитель истца АО «Датабанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица Управления Росреестра по УР в судебное заседание не явились. В материалах дела содержится заявление представителя истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту регистрации ответчика согласно сведениям о предоставлении регистрационного досье о регистрации граждан РФ – <адрес>, по месту нахождения заложенного имущества - <адрес> по месту работы через работодателя, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства соответствии со ст.233-237 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Датабанк» и ФИО1 заключен договор кредитный договор, обеспеченный ипотекой №, в соответствии с которым сумма кредита составляет 340 000 руб. (п.1). Срок возврата кредита: по истечении 120 месяцев со дня фактического предоставления кредита включительно (п.2). Процентная ставка по кредиту составляет 12 % годовых (п.4.1). Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 11 % годовых на период получения заёмщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумму больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 11 % годовых (п.4.1.1). Процентная ставка (льготная процентная ставка) по кредиту увеличивается на: 1 процентный пункт в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по имущественному страхованию, в соответствии с п.10; 1,8 процентных пункта в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по личному страхованию, в соответствии с п.10 (п.4.2). В соответствии с п.7, возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется аннуитентными ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего), размер которых рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях. Ежемесячные платежи (кроме последнего) заемщик осуществляет в последний день каждого месяца (кроме месяца, в котором был выдан кредит) либо в иной срок (если это установлено соглашением сторон). Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящий индивидуальных условий составляет 4 705 руб. В соответствии с п.11 Условий, исполнение обязательств по договору обеспечивается: ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества. Согласно п.12 целью использования заемщиком кредита является приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения (комнаты), общей площадью 11,5 кв.м., жилой площадью 10,7 кв.м. адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, стоимостью 430 000 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения Договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (п.13).Согласно п.17, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п.19 не позднее 3 рабочих дней после: получения банком выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, подтверждающей государственную регистрацию перехода права собственности, ипотеки недвижимого имущества и отсутствие иных (кроме ипотеки) обременений и арестов недвижимого имущества; - получения банком документов, подтверждающих оплату заемщиком разницы между стоимостью приобретаемого недвижимого имущества и суммой кредита из собственных средств заемщика в размере 90 000 руб. Согласно п.21 подписанием настоящих индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитного договора, обеспеченного ипотекой в АО «Датабанк», действующими на дату заключения договора, подтверждает, что все положения общих условий ему понятны, подтверждает, что проинформирован о том. Что общие условия размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка www.databank.ru.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 4 705 руб.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств в размере 340 000 руб. на счет ФИО1, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора и Графиком платежей по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено выпиской о произведенных платежах, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ и оставлено последним без внимания.

Согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика составляет 116 896,60 руб., из них: задолженность по основному долгу – 97 235,27 руб., задолженность по процентам – 19 594,31 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 26,21 руб., пени за непогашение процентов в срок – 40,81 руб.

Ответчик каких-либо возражений относительно заявленных требований и подтверждающих их доказательств не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО «Датабанк» сумм по кредитному договору в полном объеме, либо в объеме большем, чем учтено истцом при определении размера задолженности, ответчиком ФИО1 в судебное заседание не представлено.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом Индивидуальных и Общих условий кредитного договора и вносимых ФИО1 платежей в счет погашения кредита. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 14,80% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд, принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных им просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статьи 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.13 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения Договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком ФИО1 обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

С учетом изложенного, требования истца в силу ст.196 ГПК РФ, исходя из представленного расчета задолженности, подлежат удовлетворению - с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 896,60 руб., в том числе: основной долг – 97 235,27 руб., проценты – 19 594,31 руб., неустойка – 26,21 руб., пени в размере 40,81 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 14,80% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической погашения задолженности, неустойка в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, для удовлетворения имущественных требований истец просит обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (комната), общей площадью 11,5 кв.м., жилой площадью 10,7 кв.м. адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, стоимостью 430 000 руб.

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона приобретаемого недвижимого имущества. По условиям кредитного договора, целью кредита является приобретение в собственность ФИО1 жилого помещения (комнаты), общей площадью 11,5 кв.м., жилой площадью 10,7 кв.м. адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, стоимостью 430 000 руб. (п.12). Согласно п.11, разделу 4 закладной, указанная квартира является предметом ипотеки. Залогодателем является ФИО1 (раздел 1 закладной).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого помещения по адресу: <адрес> является ФИО1 (л.д.43-44).

Лицом, в пользу которого наложено обременение по договору ипотеки, является АО «Датабанк». Права АО «Датабанк» на заложенное имущество по адресу <адрес> удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (обязательства, обеспеченные ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита 340 000 руб., процентная ставка – льготная 11 % годовых, денежная оценка предмета ипотеки – 438 000 руб., оценщик ФИО2, ООО «Инвестиции», дата составления отчета ДД.ММ.ГГГГ), номер государственной регистрации права собственности на квартиру №, номер государственной регистрации ипотеки квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-28).

Исходя из представленных ответов МУП «СпДУ», ОАСР УВМ МВД по УР следует, что в настоящее время зарегистрированных лиц в жилом помещении по адресу <адрес>, не имеется (л.д.99, 129).

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 54.1 ч.5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16.07.1998г. №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, имеет место нарушение сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а, именно, комнату, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, из системного толкования данных норм права следует, что юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории является определение начальной продажной цены заложенного имущества, а также наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

По общему правилу п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену в размере 438 000 руб., согласованную сторонами в закладной.

Тот факт, что указанная стоимость была определена на основании отчета оценщика ФИО2, ООО «Инвестиции» от ДД.ММ.ГГГГ, не свидетельствует о необходимости применения положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке и ее уменьшения до 80%, поскольку оценка была осуществлена для целей определения стоимости предмета залога и с момента ее указания в закладной она является согласованной между сторонами кредитного договора стоимостью заложенного имущества и его начальной продажной ценой при отсутствии спора между сторонами.

Ответчиком не представлено доказательств иной рыночной стоимости имущества, на которое истец просит обратить взыскание.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, общий период просрочки исполнения обязательства, соразмерность объема неисполненного денежного обязательства стоимости заложенного имущества, отсутствие спора между сторонами относительно начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (комнату), расположенную по адресу: <адрес> определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 438 000 руб. Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. При рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более трех месяцев, что является основанием для удовлетворения требований истца в данной части.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, способ реализации имущества подлежит определению путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 438 000 руб.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В силу ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание, что нарушение ответчиком обязательств по оплате денежных средств по кредитному договору является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ФИО1

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 24 507 руб. (4 507 руб. – за требования имущественного характера о взыскании задолженности, 20 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ).

Следовательно, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Датабанк» и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 896,60 руб., из которых: основной долг – 97 235,27 руб., проценты – 19 594,31 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 26,21 руб., неустойка за непогашение процентов в срок - 40,81 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,80% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 97 235,27 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, регистрация: <адрес>) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения задолженности неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение (комнату), расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость в размере 438 000 руб., определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 507 (Двадцать четыре тысячи пятьсот семь) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда принято 10 декабря 2025 года.

Судья Е.Н. Серегина