Решение № 2-94/2020 2-94/2020~М-10/2020 М-10/2020 от 18 января 2020 г. по делу № 2-94/2020

Гражданское дело №

Уникальный идентификатор дела:62RS0019-01-2020-000021-65


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Рыбное Рязанской области 20 февраля 2020 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Федяшова А.М.,

при секретаре Дедовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя его тем, что ФИО2 и Публичное акционерное общество "Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 642400 рублей на срок по 03.09.2026 года включительно. Согласно п.3.3 Кредитного договора проценты начисляются в первый год пользования кредитом, если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.7.2.3 Кредитного договора - 12% процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п.7.2.3 Кредитного договора - 14% процентов годовых. Во второй год пользования кредитом, если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.7.2.3 Кредитного договора - 14% процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п. 7.2.3 Кредитного договора - 16% процентов годовых. В третий и последующие годы пользования кредитом

, если заемщиком осуществляется страхование в соответствии с п.7.2.3 Кредитного договора - 16% процентов годовых; если заемщиком не осуществляется страхование в соответствии с п.7.2.3 Кредитного договора - 17,5% процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в собственность жилого помещения общей площадью 12,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. По условиям п.2.1.2 Кредитного договора, оплата разницы между вышеуказанной стоимостью жилого помещения и суммой предоставленного кредита в размере 107600 рублей произведена заемщиком из собственных средств. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору являетсяипотека в силу законаи поручительство ФИО3 по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, принадлежит на праве собственности ФИО2, на основании договора купли-продажи жилого помещения от 03.09.2014г. Договор купли-продажи от 03.09.2014г. зарегистрирован в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 08.09.2014г., что подтверждается свидетельством государственной регистрации права 62-МД 961424, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области. Свои обязательства по выдаче кредита заемщику в размере 642400 рублейбанк выполнил своевременно и в полном объеме путем перечисления суммы кредита в безналичном порядке на счет заемщика.

Заемщик и поручитель условия Кредитного договора надлежащим образом не исполняют: платежи в погашение кредита и уплата процентов производились с нарушением сроков и размера платежей. Последний платеж осуществлен 13.07.2018г.

Банк сообщил заемщику и поручителю о нарушении обязательства путем направления претензии №.№ от 14.06.2019г. с уведомлением о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору до 15.07.2019г. Требования банка заемщиком и поручителем исполнен были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по кредиту составляет 630514 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг - 466537 рублей 14 копеек; проценты за пользование кредитом - 163977 рублей 51 копейка.

Согласно техническому заданию на оценку № от 31.10.2019г., акту сдачи-приемки выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «СКБ-банк» поручило ООО «Центр экспертизы «Профит» провести оценку рыночной стоимости заложенного имущества.

Расходы Банка на оценку заложенного имущества составили 4500 рублей. На основании отчета ООО «Центр экспертизы «Профит» №ск/19 от 31.10.2019г. рыночная стоимость предмета залога составляет 359000 рублей. Таким образом, начальную продажную цену предмета залога необходимо установить в размере 287200 рублей (359000,00 руб.х80%).

Истец просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 630514 (Шестьсот тридцать тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 65 копеек, в том числе: основной долг_ - 466537 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 163977 рублей 51 копейка. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение Ж1, назначение: жилое, общая площадь 12,6 кв.м., этаж 3, адрес: <адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 287200 (Двести восемьдесят семь тысяч двести) рублей 00 копеек. Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы по оплате услуг эксперта по оценке рыночной стоимости заложенного имущества, в сумме 4500 (Четыре тысячи пятьсот) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15505 (Пятнадцать тысяч пятьсот пять) рублей 15 копеек.

Представитель истца - ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещались судом надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Из материалов дела следует, что судебные извещения направлялись ответчикам по известным суду адресам: <адрес>, <адрес>, общежитие; <адрес>, <адрес>.

В соответствии с абз.4 ст.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234 "Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи" - по истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их законными представителями) письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям по обратному адресу.

Вместе с тем, по смыслу ст.14 Международного Пакта от 16.12.1966 года "О гражданских и политических правах", лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 642400 (Шестьсот сорок две тысячи четыреста) рублей 00 копеек, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. При осуществлении заемщиком страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая и/или заболевания, стороны согласовали следующий размер процентной ставки: в первый год пользования кредитом - 12% годовых, во второй год - 14 % годовых, в третий и последующие годы - 16% годовых.

Согласно пункта 1.2 Кредитного договора денежные средства ФИО2 были предоставлены для целевого использования, а именно для приобретения в собственность объекта недвижимости (комнаты), площадью 12,6 кв.м., номер на плане 12, расположенной в квартире, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, ФИО2 в счет предоставления ипотечного кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ зачисленона счет № денежная сумма в размере 642400 рублей 00 копеек.

Согласно пункта 4.1 Кредитного договора погашение задолженности производится заемщиком ежемесячно, в периоды погашения ежемесячных платежей, указанных в обязательстве заемщика по погашению задолженности, изложенном в приложении № к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся неотъемлемой частью договора.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст.ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В качестве своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (обеспечение исполнения обязательств) является ипотека в силу закона и поручительство ФИО3 (п.2.3 Кредитного договора).

В соответствии с п.п.1.1-2.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пени) и расходы по взысканию.

Согласно представленному расчету задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 своевременно принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом и в полном объеме не осуществлял и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 630514 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг 466537 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом 163977 рублей 51 копейка.

Право истца потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита и уплаты начисленных процентов, в том числе, в связи нарушения сроков погашения задолженности предусмотрено п.7.1.1 Кредитного договора.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Часть 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела обязательства ответчиков по договору не исполнены, истцом представлены расчеты задолженности, суд приходит к выводу, что препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

Истец просит установить начальную цену продажи предмета залога в размере 287200 (Двести восемьдесят семь тысяч двести) рублей.

Согласно ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в подп. 4 п. 2 ст. 54 закрепляет правило, в соответствии с которым, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета №ск/19 ООО «Центр экспертизы «Профит» г.Екатеринбург, об оценке жилого помещения, рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, составила 359000 (Триста пятьдесят девять тысяч) рублей 00 копеек. Соответственно начальная продажная стоимость комнаты, с учетом восьмидесяти процентам рыночной стоимости, составляет 287200 (Двести восемьдесят семь тысяч двести) рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В досудебном порядке истцом понесены расходы на оплату экспертизы по оценке рыночной стоимости комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 4500 рублей, что подтверждается имеющимся в деле Актом сдачи-приемки к техническому заданию на выполнение оценочных работ от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от 14.11.2019г., а также отчетом эксперта №ск/19 от 31.10.2019г.

В силу ст.94 ГПК РФ данные расходы являются расходами, связанными с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчиков в полном размере.

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца правомерны и с ответчиков солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15505 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 630514 (Шестьсот тридцать тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 65 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг_ - 466537 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 163977 рублей 51 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение Ж1, назначение: жилое, общая площадь 12,6 кв.м., этаж 3, адрес: <адрес>, <адрес>, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 287200 (Двести восемьдесят семь тысяч двести) рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы по оплате услуг эксперта по оценке рыночной стоимости заложенного имущества, в сумме 4500 (Четыре тысячи пятьсот) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15505 (Пятнадцать тысяч пятьсот пять) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Рыбновский районный суд Рязанской области в течение одного месяца.

Судья <данные изъяты> Федяшов А.М.

<данные изъяты>