Апелляционное определение № 33-287/2026 от 10 февраля 2026 г.

Судья Королева Ю.В.

Дело № 33-287/2026

номер дела в суде первой инстанции 2-1817/2025

УИД 37RS0012-01-2025-004123-87


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 февраля 2026 года город Иваново

Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда

в составе председательствующего судьи Смирнова Д.Ю.,

судей Чайки М.В., Богуславской О.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Гречиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Богуславской О.В. дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 09.12.2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установила:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Протокольным определением суда от 29.10.2025 на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) произведена замена ответчика на ФИО1, являющегося наследником имущества умершего ФИО2 Истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты № № от 30.11.2023 в виде просроченной задолженности по основному долгу в размере 43908 рублей 12 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Тинькофф Банк» (после смены наименования АО «ТБанк» на основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024, далее по тексту – АО «ТБанк») и ФИО2 30.11.2023 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № № с открытием счета в рублях в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления-анкеты на условиях, изложенных в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания, составными частями которых являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общие условия кредитования, и Тарифах банка. Кредитор АО «ТБанк» обязалось предоставить ФИО2 кредит в размере 80000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом. АО «ТБанк» во исполнение своих обязательств по договору № № обеспечило на счете ФИО2 наличие денежных средств в установленном договором размере. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку обязательства по договору № № от 30.11.2023 к моменту смерти заемщика не были исполнены в полном объеме, смертью заемщика не прекратились, а перешли к наследникам ФИО2 в силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – Гражданский кодекс РФ), задолженность подлежит взысканию с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

Решением Октябрьского районного суда г. Иваново от 09.12.2025 исковые требования АО «ТБанк», заявленные к ФИО1, удовлетворены, суд решил взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № № от 30.11.2023 в размере 43908 рублей 12 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

С указанным решением не согласился ответчик ФИО1, обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 09.12.2025 отменить.

Представитель истца АО «ТБанк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания в установленном порядке.

В соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие не явившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц.

Проверив материалы дела на основании ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 1152, п. п. 1, 2 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства; Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований; до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

В ходе судебного разбирательства из объяснений лиц, участвующих в деле, исследованных судом письменных доказательств установлено следующее.

Между ФИО2 и АО «ТБанк» 30.11.2023 заключен универсальный договор №№ на условиях, определенных офертой – заявлением-анкетой ФИО2, Тарифами по тарифному плану КН 5.0 (далее по тексту – Тарифы), Условиями комплексного банковского обслуживания, приложениями к указанным Условиям – Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (далее по тексту – Общие условия), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее по тексту – Общие условия выпуска и обслуживания), Общими условиями кредитования.

Факт заключения универсального договора №№ ФИО2 с АО «ТБанк» на условиях, изложенных в вышеприведенных документах, не оспаривался ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства.

Тарифами определено, что процентная ставка по кредиту составляет от 12% до 25,9% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка – рассчитывается индивидуально; штраф за неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей; плата за услугу «Кредитные каникулы» - 0,5 от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента – бесплатно.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты; акцептом является зачисление банком суммы кредита на счет.

В силу п. 3.1 Общих условий для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту расчетную карту.

Исходя из содержания п. п. 2.4, 5.1, 5.2, 5.6, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению; лимит задолженности по универсальному договору устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с тарифным планом; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты; проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно; сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Пунктом 5.12 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в 30 (тридцать) календарных дней с даты направления заключительного требования.

В силу п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Факт получения и использования кредита ФИО2 и наличие задолженности подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № №.

АО «ТБанк» на имя ФИО2 выставило заключительный счет, в котором проинформировало о востребовании всей суммы задолженности, образовавшейся по состоянию на 11.01.2025, в размере суммы основного долга – 43908 рублей 12 копеек, предложив погасить задолженность на представленные реквизиты. Требование заключительного счета осталось без исполнения.

ФИО2 умер 11.01.2025.

Наследственное дело к имуществу умершего 11.01.2025 ФИО2 заведено нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО3 в связи с поступившим от ФИО1, приходившимся сыном ФИО2, заявлением о принятии наследства. Как следует из наследственного дела № №, ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство ФИО2, согласно содержанию которых наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из квартиры с кадастровым номером № кадастровой стоимостью 1705177 рублей 68 копеек по адресу: <адрес>

Согласно сообщению Отделения фонда пенсионного и социального страхования по Ивановской области на момент смерти ФИО2 у него имелась недополученная пенсия в размере 27485 рублей 21 копейки.

ПАО Сбербанк представлены сведения об открытых счетах на имя ФИО2 по состоянию на 11.01.2025, общая сумма собственных средств по всем имеющимся счетам составляет 83630 рублей 17 копеек.

По данным Госавтоинспекции по состоянию на 11.01.2025 на имя ФИО2 зарегистрированы транспортные средства: мотоцикл <данные изъяты>, мотоцикл <данные изъяты>, мотоцикл <данные изъяты>

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819, 1152, 1153, 1154, 1175 Гражданского кодекса РФ, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив факт того, что заемщиком обязательства по возврату суммы кредита не исполнены, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по спорному кредитному договору, пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 как лица, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО2, задолженности по кредитному договору, признав расчет истца арифметически верным и основанным на условиях договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части, исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

В доводах апелляционной жалобы факт заключения договора кредитной карты № № от 30.11.2023 между АО «ТБанк» и ФИО2, сумма и расчет задолженности, состав наследственного имущества и его стоимость не оспариваются, в связи с чем в данной части решение судом апелляционной инстанции не проверяется.

Довод апелляционной жалобы о том, что при рассмотрении дела судом к участию в деле не привлечено АО «Т-Страхование», с которым умершим ФИО2 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по договору кредитной карты № № от 30.11.2023, вопреки позиции апеллянта на правильность выводов суда первой инстанции о наличии оснований для удовлетворения требования истца АО «ТБанк» о взыскании с наследника ФИО2 – ответчика по делу ФИО1 суммы задолженности по договору кредитной карты № № от 30.11.2023, с учетом того, что АО «ТБанк» не является выгодоприобретателем по договору страхования, не влияет.

Как следует из представленного в материалы дела документа, поименованного как «Присоединение к договору коллективного страхования N КД-0913 от 04.09.2013 г. заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в случае отсутствия специально указанного в заявлении анкете несогласия клиента на участие в программе «страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» клиент банка автоматически становится участником программы страхования, выгодоприобретатель – клиент ТКС Банк (ЗАО), в случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В силу представленных истцом Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банк», действующих с 01.04.2023, выгодоприобретателем является застрахованное лицо; в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; в случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей) (п.1.5).

Таким образом, ответчик, являясь наследником ФИО2, не лишен права самостоятельно обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы о допущенном судом первой инстанции процессуальном нарушении, выразившемся в рассмотрении дела в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, отклоняются как необоснованные и опровергающиеся материалами дела, из которых следует, что ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания 09.12.2025, в котором был постановлен оспариваемый им судебный акт, посредством заблаговременного направления по адресу его регистрации (<адрес>) судебного извещения в электронном виде (ШПИ №), которое получено адресатом 21.11.2025.

Представителем ответчика ФИО1 – ФИО4, полномочий которого подтверждены нотариально удостоверенной доверенностью от 24.10.2023, от имени ФИО1 представлено заявление о рассмотрении дела 09.12.2025 без участия ФИО1

Таким образом, учитывая, что судом первой инстанции в полной мере была выполнена предусмотренная ст. 113 ГПК РФ процессуальная обязанность по вызову в суд ответчика, и, принимая во внимание, что о дате и времени судебного заседания, в котором дело было рассмотрено по существу, ответчик был извещен своевременно и надлежащим образом, на основании ст. 167 ГПК РФ суд первой инстанции правомерно рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исходя из изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что суд первой инстанции правильно установил юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, полно исследовал представленные доказательства, постановив законное решение. Нормы материального и процессуального права судом применены верно.

Доводов, свидетельствующих о незаконности принятого по делу решения, апелляционная жалоба не содержит, оснований для его отмены либо изменения, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, по доводам жалобы не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Иваново от 09.12.2025 оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение составлено 16.02.2026