Решение № 2-607/2018 от 24 октября 2018 г. по делу № 2-607/2018

Дело № 2-607/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область 24 октября 2018 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Майорова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Макаровой Е.И.,

с участием

представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности от 30 июня 2017 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13 апреля 2015 г. в размере 60027 рублей 35 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей 82 копейки (л.д. 3-5).

Согласно иску, между истцом ПАО КБ «Восточный» (кредитором) и ответчиком ФИО1 (заёмщиком) был заключён кредитный договор № <***>, согласно которому предоставлены денежные средства в размере 49919 рублей (далее - кредит) сроком на 18 месяцев, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: часть основного долга и начисленных процентов. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Истец своё обязательство по выдаче кредита исполнил надлежащим образом. Ответчик (заёмщик) не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему должным образом. По состоянию на 09 июля 2018 г. задолженность по кредитному договору составила 60027 рублей 35 копеек, в том числе 27710 рублей 65 копеек задолженность по основному долгу, 32316 рублей 70 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом. Просят суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 2000 рублей 82 копейки (л.д. 3-5).

Истец ПАО КБ «Восточный», будучи надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в заявлении, адресованном суду, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, исковые требования поддерживает в полном объёме (л.д.8).

Ответчик ФИО1 (в связи с заключением брака сменила фамилию на ФИО3) (далее – ФИО5) будучи надлежаще извещёна о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила, от нее имеется письменное ходатайство о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие (л.д.67).

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по собственному усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещённых в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Представитель ответчика в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила снизить размер начисленных процентов за пользованием кредитом.

Изучив представленные сторонами доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьи 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

13 апреля 2015 г. ФИО5 было подписано адресованное ПАО КБ «Восточный» заявление Клиента о заключении Договора кредитования № <***> (далее – заявление) (л.д. 11-14).

Согласно заявлению, ФИО5 обратилась к банку с предложением заключить с ней смешанный договор, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции действующей на дату подписания заявления, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – «Народный кредит Жизнь», валюта кредита – рубли; номер счета – <номер>; срок возврата кредита – 18 месяцев; сумма кредита – 49919 рублей; ставка процентов годовых – 59,5%; дата выдачи кредита – 13 апреля 2015 г.; окончательная дата погашения – 13 октября 2016 г.; размер ежемесячного взноса – 4264 рубля; минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10000 рублей; штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки (л.д. 11-14).

В соответствии с вышеуказанным заявлением на счёт ФИО5 ПАО КБ «Восточный» были перечислены денежные средства в сумме 49919 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 1 января 2010 г. по 09 июля 2018 г. (л.д. 17-20).

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заёмщику, подтверждённые истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком также не оспорены.

В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее – Общие условия) возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский специальный счёт заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счёта в бесспорном порядке. Клиент обязан вносить денежные средства на Банковский специальный счёт в предусмотренном Договором кредитования порядке. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счёте либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (л.д. 23-24).

В соответствии с пунктом 4.6 Общих условий, за нарушение Клиентом сроков очерёдности погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением Клиента о заключении Договора кредитования и Тарифами Банка (л.д. 23-24).

В соответствии с пунктом 4.9 Общих условий все суммы, поступающие в счёт погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, на уплату требований Банка в следующей очерёдности:

- в первую очередь – требование по возврату Неразрешённого овердрафта (при наличии);

- во вторую очередь – требование по уплате пени за превышение кредитного лимита (Неразрешённый овердрафт, при наличии);

- в третью очередь – требование по возврату просроченного основного долга по Кредиту (части Кредита);

- в четвёртую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование Кредитом (части Кредита);

- в пятую очередь – требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование Кредитом (частью Кредита);

- в шестую очередь – требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику);

- в седьмую очередь – требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса (л.д. 23-24).

В соответствии с пунктом 5.1.4 Общих условий, Банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить размер штрафа (л.д. 23-24).

В последующем ФИО5 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, последний платеж ей в погашение кредита был внесён 18 февраля 2016 г., что следует из выписки по лицевому счёту за период с 1 января 2010 г. по 09 июля 2018 г. (л.д. 17-20).

Данный факт подтверждается истцом при помощи письменных доказательств и не опровергается стороной ответчика.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на 09 июля 2018 г. общая задолженность заёмщика ФИО5 перед банком составляет 60027 рублей 35 копеек, в том числе 27710 рублей 65 копеек задолженность по основному долгу, 32316 рублей 70 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 21-22).

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований ПАО КБ «Восточный» к ФИО5 о взыскании с задолженности по кредитному договору, поскольку факт ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов достоверно установлен в ходе судебного разбирательства.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела представитель ответчика просила снизить размер начисленных процентов за пользованием кредитом.

Согласно пункту 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, утвержденного 22 мая 2013г. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовых оснований для снижения размера просроченных процентов у суда не имеется.

С учётом изложенного, с ФИО5 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13 апреля 2015 г. в размере 60027 рублей 35 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 27710 рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 32316 рублей 70 копеек.

Доказательств, которые могли бы свидетельствовать об ином размере задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, заключенному с истцом, ФИО5 и ее представителем суду не представлено.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском (л.д. 9) в размере 2000 рублей 82 копейки.

Руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 280101001, юридический адрес: <адрес>, задолженность по кредитному договору <***> от 13 апреля 2015 г. в размере 60027 (шестьдесят тысяч двадцать семь) рублей 35 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 27710 (двадцать семь тысяч семьсот десять) рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 32316 (тридцать две тысячи триста шестнадцать) рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 (две тысячи) рублей 82 копейки, а всего 62028 (шестьдесят две тысячи двадцать восемь) рублей 17 копеек.

Копию решения направить лицам, участвующим в деле, не присутствовавшим в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, в Воронежский областной суд, через Бобровский районный суд Воронежской области.

Председательствующий Д.А. Майоров

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2018

Судья Д.А. Майоров