Решение № 2-571/2025 2-571/2025~М-404/2025 М-404/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-571/2025

Гражданское дело №

УИД: 62RS0№-82

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> 02 сентября 2025 года

Рыбновский районный суд <адрес> в составе судьи ФИО6,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредита № на сумму 459000 рублей.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения /расчета/ взимания/ процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ч.9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

До заключения договора банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого кредитного договора, оказываемых банком в рамках договора об услугах.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с п.4 ст.6 ФЗ О потребительском кредите (займе)», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п.3.9, 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг Договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес должника заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.5.2 Общих условий расторжения, Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 534073,7 рублей, из которых:

- сумма основного долга 452782,66 руб;

- сумма процентов 51373,22 руб;

- сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы, в погашение задолженности по договору потребительского займа 29917,82 руб.

Также, подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты платежей (п.1 ст.811 ГК РФ). Если не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Как следует из Обзора судебной практики ВС РФ № от 2020 года, размер процентов по п.1 ст.395 ГК РФ снижению на основании ст.333 ГК РФ не подлежит.

Просит суд взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка просроченную задолженность по договору в размере 534073,7 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму долга в размере 452782,66 руб. с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15681 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, также не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещалась надлежащим образом по известному суду месту регистрации. Невозможность вручения почтовой корреспонденции подтверждена отчетами об отслеживании почтовых отправлений.

Статьей 12 ГПК РФ предусмотрено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В целях соблюдения принципов гражданского судопроизводства участвующие в деле лица должны быть уведомлены судом о времени и месте судебных заседаний в порядке, предусмотренном процессуальным законом.

На основании ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Данное требование закона выполнено. Суд воспользовался предусмотренным законом правом извещать лиц, участвующих в деле, посредством почтового отправления, исходя из наличия в материалах дела соответствующих сведений о месте жительства ответчика.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

По смыслу ст.165.1 ГК РФ извещения, или иные юридически значимые сообщения,адресованное гражданину (организации), должны быть направлены по адресу его регистрации. При этом необходимо учитывать, что данные лица, несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по данным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Согласно положениям п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Также, невозможность извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует о не проживании ответчика по известному адресу. Таким образом, место пребывания ответчика неизвестно, а в соответствии со ст.119 ГПК РФ, если место пребывания ответчика неизвестно, суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, в данном случае, с места регистрации.

В соответствии с п.3 и 4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредита № на сумму 459000 рублей сроком на 59 месяцев с процентной ставкой 23,9% годовых. При этом, в договоре указано, что полная стоимость кредита составляет 23,877 % годовых и 329 700 рублей, реальная переплата - 14,6% в год или 67058 рублей в год и представлен ответчику график регулярных платежей в месяц - по 15660 руб., а согласно тарифному плану «Кредит наличными. Рефинансирование» процентная ставка изменяется при нарушении условий рефинансирования и ответчик возмещает штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от просроченной задолженности.

Данные условия договора подтверждаются Заявлением-анкетой ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора и приложенным Тарифом по продукту «Кредит наличными. Рефинансирование».

Указанный Договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент предоставление кредита путем его зачисления на картсчет ответчика в полном размере, подтвержденный выпиской задолженности по договору кредитной линии № на сумму 459000 рублей. Таким образом, момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанное Ответчиком, Индивидуальные условия договора, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Таким образом, между истцом и ответчиком возникли договорные отношения, регулируемые гл.42 ГК РФ «Заем и кредит».

Получение кредитных средств усматривается из представленного банком суду расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии №.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил в полном объеме, что нельзя сказать об ответчике, допустившим задолженность, которая к ДД.ММ.ГГГГ составила 534073,7 руб., тогда как, согласно графику погашения задолженности к этой дате задолженность, включая основной долг, и проценты за пользование кредитом, должны быть в размере 410 61,93 руб. (размер платежа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено и доказательств обратного суду не предоставлено, ответчик свои обязательства перед истцом исполнял ненадлежащим образом, а именно неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.п.3.9, 4.2.2. Общих условий договора).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, на основании положений Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ выставил в адрес ответчика Заключительный счет. В соответствии п.8.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, в том числе расчетную карту ответчика, на который поступили кредитные средства, и договор считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора указан истцом в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.12 Общих условий открытия, ведения, закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт клиент обязан погасить задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в Заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Доказательств обратному ответчиком суду не представлено, хотя такая обязанность была возложена на него в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

Согласно расчету, представленному истцом, и который ответчиком оспорен не был, общая задолженность последнего перед истцом составляет 534073,7 рублей, из которых:

- сумма основного долга 452782,66 руб;

- сумма процентов 51373,22 руб;

- сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы, в погашение задолженности по договору потребительского займа 29917,82 руб.

Обращаясь с настоящим иском в суд, представитель истца просит взыскать с ответчика неустойку в порядке п.1 ст.811 ГК РФ, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ).

Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Установлено, что направлением ответчику заключительного счета действие договора прекращено его односторонним расторжением, но основное обязательство не прекращается, поскольку ответчику переданы деньги в кредит и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование денежными средствами, а поэтому взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты в соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ, допускающим начисление процентов в порядке ст.395 ГК РФ, но уже после расторжения договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком был нарушен порядок и срок, установленный для погашения кредитного договора, а значит требования истца о взыскании остатка задолженности и требования о взыскании процентов в порядке, предусмотренном ст.395 ГК РФ с момента расторжения кредитного договора, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана уплаченная последним при обращении в суд государственная пошлина в размере 15681 рубля, подтвержденная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что документы по кредитному договору имеют логотип «Тинькофф».

При этом следует отметить, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» провёл ребрендинг и получил название «ТБанк».

Решением б/н единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование Банка официально было изменено на Акционерное общество «ТБанк», что подтверждается внесенной записью в Едином государственном реестре юридических лиц о регистрации в новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Таким образом, АО «ТБанк» является надлежащим истцом, в пользу которого подлежат взыскания.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт <...>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскатьс ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк»задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 534073 (пятьсот тридцать четыре тысячи семьдесят три) рубля 70 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисляемые на сумму долга в размере 452782 (четыреста пятьдесят две тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 66 копеек с даты расторжения договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата.

Взыскатьс ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк»расходы по уплате государственной пошлины в размере 15681 (пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н.Гужов