Решение № 2-3005/2019 2-3005/2019~М-2175/2019 М-2175/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-3005/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июля 2019 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Серикова В.А.,

при секретаре Пугачевой Н.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3005/2019 по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском. Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 037 084, 42 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 385,00 руб. В целях погашения задолженности истец просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, являющуюся предметом ипотеки и принадлежащую на праве собственности ответчику, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 927 156,00 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 925 000,00 руб. на неотделимые улучшения предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,49 % годовых, на срок 180 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 3.3.7, 3.3.8, 4.1.1) заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 20 090,00 рублей.

Пунктом 5.2 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора о сроках уплаты платежей в виде неустойки в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного погашения кредита при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек более трех раз в течение двенадцати месяцев и в других случаях, предусмотренных законодательством.

Обеспечением обязательств по вышеназванному кредитному договору является ипотека квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 1.4 кредитного договора). Права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является истец. По условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договора кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований (включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения иных расходов) из стоимости заложенного имущества (п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной).

В нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производили с нарушением условий договора с задержкой и не в полном объеме, с 29.10.2018 года перестал уплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

На 29.04.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 037 084,42 рубля из которых:

1 915 309,60 рублей - задолженность по основному долгу;

112 380,83 рублей - проценты за пользование кредитом;

2487,88 рублей – задолженность по уплате пени по просроченному договору;

6906,01 рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользованием кредитом.

На основании изложенного, истец просит удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу регистрации по месту жительства (ст. 165.1 ГК РФ), о причинах неявки не сообщил.

Ввиду неявки ответчика, принимая во внимание сроки рассмотрения гражданских дел, с учетом мнения представителя истца, на основании ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Абсолют Банк» (кредитор) и ответчиком ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 925 000,00 руб. на неотделимые улучшения предмета залога- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,49 % годовых, на срок 180 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора (п.п. 3.3.7, 3.3.8, 4.1.1) заемщик обязался осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 20 090,00 рублей.

Пунктом 5.2 договора предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора о сроках уплаты платежей в виде неустойки в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного погашения кредита при просрочке ежемесячного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек более трех раз в течение двенадцати месяцев и в других случаях, предусмотренных законодательством.

Обеспечением обязательств по вышеназванному кредитному договору является ипотека квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № (п. 1.4 кредитного договора). Права залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является истец. По условиям договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договора кредитор (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение своих денежных требований (включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения иных расходов) из стоимости заложенного имущества (п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной).

В нарушение условий договора ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производили с нарушением условий договора с задержкой и не в полном объеме, с 29.10.2018 года перестал уплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

На 29.04.2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 037 084,42 рубля из которых:

1 915 309,60 рублей - задолженность по основному долгу;

112 380,83 рублей - проценты за пользование кредитом;

2487,88 рублей – задолженность по уплате пени по просроченному договору;

6906,01 рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользованием кредитом.

Указанные доводы подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности (л.д. 7), выпиской по счету заемщика (л.д. 8-10), копией кредитного договора (л.д. 11-21); закладной; копией досудебного требования о погашении задолженности и доказательств его направления заемщику.

Ответчик возражений против иска и доказательств, опровергающих доводы истца, не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 2 037 084,42 рублей из которых:

1 915 309,60 рублей - задолженность по основному долгу;

112 380,83 рублей - проценты за пользование кредитом;

2487,88 рублей – задолженность по уплате пени по просроченному договору;

6906,01 рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользованием кредитом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что просрочка незначительна.

В силу п. 3 ст. 17 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены, за исключением случая, указанного в пункте 2 статьи 48 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что в период действия кредитного договора, ответчиком систематически нарушались обязательства, обеспеченные залогом, в том числе более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд полагает возможным применить положения п. 5 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обратив взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Наличие одновременно двух указанных условий одновременно материалами дела не подтверждается, ввиду чего оснований для отказа в обращении взыскания на задолженное имущество не имеется.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствам и). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченных ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истец просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 927 156,00 руб., ссылаясь на оценку залогового имущества, указанную в закладной. Ответчик ФИО1 возражений относительно стоимости заложенного имущества не представила, ввиду чего суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из требований истца и условий закладной.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина. С ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 24385 руб., определенном в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19, п.1 ст. 333.20 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2037 084,42 рубля, в том числе:

1 915 309,60 рублей - задолженность по основному долгу;

112 380,83 рублей - проценты за пользование кредитом;

2487,88 рублей – задолженность по уплате пени по просроченному договору;

6906,01 рублей – задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользованием кредитом.

24 385,00 рублей в возмещение расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, а всего взыскать 2 061 469,42 (два миллиона шестьдесят одну тысячу четыреста шестьдесят девять) рублей 42 копейки.

В целях погашения вышеуказанной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходов, связанных с обращением взыскания на заложенное имущество и судебных расходов по настоящему делу обратить взыскание на заложенное имущество:

квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации указанного имущества с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанного имущества в целях его реализации с публичных торгов в размере 1 927 156,00 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд г. Тольятти в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 22 июля 2019 года.

Председательствующий: