Решение № 2-741/2026 2-741/2026~М-136/2026 М-136/2026 от 11 мая 2026 г. по делу № 2-741/2026

Дело № 2-741/2026

УИД 42RS0013-01-2026-000234-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Кахримановой С.Н.

при секретаре Сенецкой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Междуреченске Кемеровской области

28 апреля 2026 г.

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» (далее – АО «АИЖК Кузбасса») обратилось в суд с иском к ФИО2 (в настоящее время – ФИО1) О.М. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК Кузбасса» и ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с которым ФИО2, с целью приобретения в ее собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, предоставлен ипотечный заем в размере <данные изъяты> рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, заем перечислен на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что договор займа обеспечен ипотекой квартиры, права залогодержателя - АО «АИЖК Кузбасса» удостоверены Закладной.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на вышеуказанную квартиру, внесена запись за № об ипотеке квартиры.

В соответствии с условиями договора займа, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (займов) ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

В нарушение условий договора займа и закладной, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ платежи производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике ежемесячных платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рубля – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, <данные изъяты> рублей – сумма неуплаченных процентов за пользование займом, <данные изъяты> рублей – сумма пени за просроченные проценты и ОД.

Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в сумме <данные изъяты> рублей – 80% от рыночной стоимости имущества.

Истец просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 945 579,90 рублей, в том числе: 2 783 190,34 рубля – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 159 442,46 рублей – сумма неуплаченных процентов за пользование займом, 2 947,10 рублей – сумма пени за просроченные проценты и ОД, а с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее) определить подлежащими к выплате проценты за пользование займом в размере 17,00% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 2 783 190,34 рубля и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 1/366 от размера ключевой ставки России в процентах годовых, действующих на дату заключения договора о предоставлении денежных средств за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 44 626 рублей.

Обратить взыскание в пользу истца на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание истец - АО «АИЖК Кузбасса» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещёны надлежащим образом (л.д. 83).

В судебное заседание ответчик ФИО1 (ранее – ФИО2) О.М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации в соответствии с адресной справкой МВД России: <адрес>, а также по адресу расположения принадлежащей ей на праве собственности спорной квартиры: <адрес>, согласно уведомлениям о вручении заказных почтовых отправлений ШПИ № и ШПИ № – срок хранения почтовых отправлений истек.

Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещёнными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Таким образом, лицо, которому адресовано юридически значимое сообщение, обязано обеспечить получение почтового отправления, в противном случае несёт риск несения неблагоприятных последствий, обусловленных не проявлением должной осмотрительности и внимательности.

Неявка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Согласно п. п. 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Соблюдение судом установленного гражданским процессуальным законодательством порядка извещения участвующих в деле лиц предполагает сохранение в деле необходимых доказательств, подтверждающих факт надлежащего извещения участников процесса. Независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки должно обеспечивать достоверную фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом.

Исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных участников процесса.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом; правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АИЖК Кузбасса» и ФИО2 (в настоящее время и далее – ФИО1) О.М. заключен договор займа № (далее – договор займа), в соответствии с которым ФИО1, предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей; срок действия договора – с даты заключения и до полного исполнения заемщиком обязательств, срок возврата займа – не позднее последнего дня срока пользования заемными средствами, срок пользования заемными средствами – это период с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств и по последнее число 300-го календарного месяца (обе даты включительно); процентная ставка – 17 % годовых; размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рубль, платеж за первый процентный период равен сумме начисленных за период с даты, следующей за датой предоставления заемных средств по последнее число календарного месяца в котором предоставлены заемные средства, в последующие процентные периоды (кроме последнего) платежи по возврату заемных денежных средств и уплате начисленных процентов осуществляются в виде ежемесячных платежей. Договор займа подписан заемщиком собственноручно (л.д.8-12).

В соответствии с пунктом 11 указанного выше договора займа заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога предмета ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Права кредитора по договору займа, а также право залога предмета ипотеки удостоверяются закладной, предоставляемой в Росреестр вместе с договором, являющемся основанием возникновения в силу закона залога (ипотеки) предмета залога (пункт 19 договора займа).

Согласно пункта 12 договора займа, цель использования займа – приобретение предмета ипотеки стоимостью <данные изъяты> рублей в собственность ФИО1 путем заключения договора купли-продажи между продавцом – М.Н.А., М.Т.К. и залогодателем - ФИО1

Как усматривается из графика платежей к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет <данные изъяты> рублей, первый платеж – <данные изъяты> рублей, последний платеж – <данные изъяты> рубля, оплата производится ежемесячно не позднее последнего числа месяца, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).

Займодавец надлежащим образом исполнил обязательства по договору займа, предоставив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на счёт ФИО1 №, открытый в <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой банка об исполнении (л.д. 15).

Как следует из представленного расчёта, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства в соответствии с графиком платежей, допуская просрочку внесения платежей в счёт погашения займа с ДД.ММ.ГГГГ, дата внесения последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Согласно пункту 13 договора займа при нарушении сроков возврата заемных денежных средств и уплаты начисленных процентов за пользование заемными средствами кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АИЖК Кузбасса» в адрес ФИО1 направлено уведомление – требование о погашении просроченной задолженности, а в случае не погашения в течении 15 дней, о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.37, 38).

Согласно расчёту, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рубля – основной долг, <данные изъяты> рублей – сумма неуплаченных процентов за пользование займом, <данные изъяты> рублей – сумма пени за просроченные проценты и основной долг (л.д.7).

Расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным и соответствующим условиям договора займа, стороной ответчика не оспорен, контррасчёт не представлен.

Поскольку ответчиком не представлены возражения относительно расчёта задолженности по договору займа, подтверждающие иной размер задолженности, договор займа и обстоятельства его исполнения заёмщиком не оспаривались, суд, руководствуясь принципом состязательности, исходя из согласованных сторонами условий договора, считает, что задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящая из суммы основного долга – <данные изъяты> рубля, задолженности по процентам в размере <данные изъяты> рублей, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что заёмщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению займа, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд с учётом суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства и не предоставления ответчиком доказательств уважительных причин неисполнения обязательства, не находит оснований для снижения неустойки, в связи с чем с ФИО1 в пользу АО «АИЖК Кузбасса» подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами и пени до дня полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее) суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 6 стать 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Под неустойкой (штрафом, пеней) согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, поскольку неустойка относится к одному из способов обеспечения исполнения обязательств (п. 1 ст. 329 ГК РФ) и носит компенсационный характер, призвана стимулировать стороны обязательства к надлежащему исполнению своих обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Факт наличия просроченной задолженности установлен, ответчиком не опровергнут, поэтому в силу закона истец вправе требовать от ответчика взыскание процентов за пользование займом, а также пени до дня фактического его возврата.

Судом установлено, что в соответствии с пунктом 4 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых (л.д. 8).

Согласно пункту 13 договора займа при нарушении сроков возврата заемных денежных средств и уплаты начисленных процентов за пользование заемными средствами кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (л.д.10).

Учитывая, что обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, сумма основного долга, процентов не выплачена истцу в полном объеме, обязательство ответчика по уплате основного долга не прекратилось, обязательство по уплате процентов на сумму неоплаченного основного долга из расчета 17% годовых, с учетом его фактического погашения, также действует до момента фактического возврата займа, как и обязательство по уплате пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 1/366 от размера ключевой ставки России в процентах годовых, действующих на дату заключения договора о предоставлении денежных средств (то есть на ДД.ММ.ГГГГ) за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей.

Поскольку проценты за пользование займом и пени указаны истцом и взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то последующее взыскание процентов, начисляемых на сумму основного долга по займу, с учетом его фактического погашения, и последующее взыскание пени за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей следует производить с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит ранее).

Разрешая заявленные требования об обращении взыскания в пользу истца на квартиру, принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

Как следует из пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (пункт 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 348 названного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции на момент возникновения правоотношений) (далее Федеральный закон «Об ипотеке»), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона «Об ипотеке», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона «Об ипотеке», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (пункт 1).

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой (пункт 2).

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (пункт 4).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, и указано выше, в соответствии с пунктом 11 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставляет кредитору обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога предмета ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, состоящая из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв. м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №.

Согласно пункта 12 договора займа, цель использования займа – приобретение предмета ипотеки стоимостью <данные изъяты> рублей в собственность ФИО1 путем заключения договора купли-продажи между продавцом – М.Н.А., М.Т.К. и залогодателем - ФИО1

Права кредитора по договору займа, а также право залога предмета ипотеки удостоверяются закладной, предоставляемой в Росреестр вместе с договором, являющемся основанием возникновения в силу закона залога (ипотеки) предмета залога (пункт 19 договора займа).

В соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (в настоящее время – ФИО1) О.М. приобрела у М.Н.А., М.Т.К. в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по цене <данные изъяты> рублей за счет собственных средств и средств займа, предоставляемых АО «АИЖК Кузбасса» согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей (л.д.23-24).

В соответствии с пунктом 2.5 вышеуказанного договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания договора, квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела истцом представлена копия закладной от ДД.ММ.ГГГГ, где залогодателем и должником значится ФИО2 (в настоящее время – ФИО1) О.М., первоначальный владелец - АО «АИЖК Кузбасса», предмет ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, рыночная стоимость предмета ипотеки – <данные изъяты> рублей, обязательство обеспеченное ипотекой – договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, указаны сведения о государственной регистрации права собственности на квартиру и ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-22).

Право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 25-27).

Совокупностью представленных доказательств подтверждается факт неисполнения ФИО1 обеспеченных залогом обязательств, сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, истец имеет право требования возврата суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному обязательству займа.

Заключая договор займа, обеспеченный ипотекой квартиры, ответчик должна была предусмотреть все возможные риски, связанные с неисполнением обязательств по договору, оценить финансовые перспективы в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе и риск обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что сумма неисполненного обязательства (<данные изъяты> рублей) составляет более 5% от стоимости залогового имущества (<данные изъяты> рублей), ответчиком нарушены сроки внесения платежей более чем три раза, период просрочки - более 3-х месяцев (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает заявленные требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованными.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ отражено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из представленной в материалы дела закладной от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей, определенная на основании отчета оценки ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры (л.д.17, л.д.27-36).

Таким образом, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд находит исковые требования об обращении взыскания на квартиру по вышеуказанному адресу путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей (80% от <данные изъяты> рублей) подлежащими удовлетворению.

Каких-либо доказательств в подтверждение того, что начальная продажная стоимость заложенного имущества - квартиры должна быть выше установленной судом, ответчиком не представлено.

Относительно требований истца о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая приведенные нормы права, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции в сумме <данные изъяты> рублей, несение которых подтверждено документально (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>), СНИЛС №, в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 945 579 (два миллиона девятьсот сорок пять тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 90 копеек, в том числе: 2 783 190,34 рубля – остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 159 442,46 рублей – сумма неуплаченных процентов за пользование займом, 2 947,10 рублей – сумма пени за просроченные проценты и основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 44 626 (сорок четыре тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» ИНН <***>, ОГРН <***> на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, номер государственной регистрации ипотеки в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, паспорт (<данные изъяты>), СНИЛС №, путем реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскивать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, (паспорт <данные изъяты>), СНИЛС №, в пользу акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кузбасса» ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты за пользование займом по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17,00% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты> рубля, с учетом его фактического погашения, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 1/366 от размера ключевой ставки России в процентах годовых, действующих на дату заключения договора о предоставлении денежных средств (ДД.ММ.ГГГГ) за каждый день просрочки на сумму просроченных ежемесячных аннуитетных платежей.

Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня составления мотивированного решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Н. Кахриманова

Мотивированное решение составлено 12 мая 2026 г.