Решение № 2-687/2018 2-687/2018 ~ М-115/2018 М-115/2018 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-687/2018

Дело № 2-687/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Ремезова Д.А.,

при секретаре Ерофееве В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании от 23.09.2010 года в размере 63 591 рублей 25 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 106 рублей 52 копейки. Исковые требования истец мотивирует тем, что 23 сентября 2010 года между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании № PОS0V123100717ADCY16 на получение кредитной карты. По условиям соглашения, принятых ответчиком, Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 53 000 рублей 00 копеек. За пользование кредитом устанавливалась уплата процентов в размере 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, должник воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. При этом принятые на себя обязательства ответчик не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в результате чего по состоянию на 20.12.2017 года образовалась задолженность в размере 63 591 рублей 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 53 000 рублей, начисленные проценты в размере 3 755 рублей 79 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета – 3 994 рублей, 97 копеек, несанкционированный перерасход - 40 рублей 49 копеек. Поскольку ответчик добровольно отказывается погашать кредит и проценты по нему, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 63 591 рублей 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 106 рублей 52 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо отложении дела слушанием не ходатайствовала, каких-либо возражений не предоставила.

Суд, на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие сторон, поскольку их неявка не препятствует рассмотрению дела по существу.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 23.09.2010 года между АО «АЛЬФА-БАНК» (ранее ОАО «АЛЬФА-БАНК») и ФИО1 в офертно-акцептной форме, заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен № PОS0V123100717ADCY16. Во исполнение соглашения о кредитовании истец предоставил ответчику денежные средства в размере 53 000 рублей под 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Ответчик воспользовался денежными средствами истца, однако, несвоевременно и не в полном объеме исполнял принятые на себя обязательства, согласно условиям кредитования АО «АЛЬФА-БАНК» по внесению платежей в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов, что подтверждается справкой по кредиту от 19.12.2017 года и выписками по счету за период с 01.01.2010 года по 31.12.2010 года, 01.01.2011 года по 31.12.2011 года, с 01.01.2012 года по 31.12.2012 года, с 01.01.2013 года по 31.12.2013 года, с 01.01.2014 года по 31.12.2014 года, с 01.01.2015 года по 31.12.2015 года, с 01.01.2016 года по 31.12.2016 года, с 01.01.2017 года по 16.10.2017 года.

В соответствии с пп. 4.1., 7.9 Общих условий выдачи кредитной карты, в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. При возникновении несанкционированного перерасхода средств банк имеет право начислять проценты за пользование суммой несанкционированного перерасхода средств в соответствии с разделом 11 Договора.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствии денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счете кредитной карты. Согласно п. 8.2 Общих условий, в случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 Общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному переходу в размере, определенном в Договоре.

Из расчета суммы задолженности и справки по кредитной карте от 19.12.2017 года следует, что при возврате выданного кредита ответчиком допущено нарушение установленного порядка ежемесячного внесения платежей, в результате чего, по состоянию на 20.12.2017 года сумма долга по указанному кредиту составила 63 591 рублей 25 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 53 000 рублей, начисленные проценты в размере 3 755 рублей 79 копеек, штрафы и неустойки – 2 800 рублей, комиссия за обслуживание счета – 3 994 рублей, 97 копеек, несанкционированный перерасход - 40 рублей 49 копеек. При этом от ответчика не поступили возражения относительно представленного расчёта.

Однако, рассматривая требования истца о взыскании задолженности в виде комиссии за обслуживание счета, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного выше Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Сам по себе кредитный договор согласно нормам ГК РФ по своей природе является возмездным, то есть за пользование денежными средствами заемщик обязуется уплатить проценты, а также возвратить полученную денежную сумму. Указанное также нашло свое отражение в договоре, заключенном между сторонами, согласно которому за пользование кредитом предусмотрено обязанность заемщика уплатить кредитору ОАО «Альфа-банк» 19,90% годовых.

Более того, порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п. 2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Так, из общих условий предоставления кредита следует, что все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета. Доказательств, подтверждающих возможность получения ответчиком кредита без перечисления на текущий счет, а также возврата последним кредитных средств без использования текущего счета, истцом не представлено. Фактически текущий счет в данном случае служит для отражения задолженности заемщика перед банком по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд находит условие договора о возложении на заемщика обязанности по уплате банку комиссии за обслуживание текущего счета недействительным, в связи с чем, полагает исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в размере 3 994 рублей 97 копеек подлежащими отклонению.

Поскольку до настоящего времени заемщиком не выполнены обязательства по погашению кредита, учитывая вышеизложенное, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 59 596 рублей 28 копеек (53 000+3 755,79+2 800+40,49).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, исходя из соразмерности удовлетворенной части исковых требований, в размере 1987 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 59 596 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 987 рублей 90 копейки, а всего 61 583 рублей 09 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании комиссии за обслуживание счета - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.А. Ремезов