Решение № 2-1025/2018 2-1025/2018~М-961/2018 М-961/2018 от 22 ноября 2018 г. по делу № 2-1025/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«23» ноября 2018 года г. Ахтубинск

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Лубянкиной Ю.С.

при секретаре Черкасовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда гражданское дело по исковому Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо ООО «Престиж-Финанс»

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (далее ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк») обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Элит-Кредит» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым первоначальный кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 600 000 рублей сроком на 180 месяцев под 14% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность заемщика жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> кадастровым номером № общей площадью 82,7 кв.м., жилой площадью 39,1 кв.м. за цену 1 788 319 рублей, земельный участок площадью 780 кв.м, кадастровый № из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: <адрес> за цену 212 681 рубль 00 копеек. В соответствии с п. 3.1.1 Договора денежная сумма 2 001 000 рублей 00 копеек в счет уплаты за приобретаемое имущество (земельный участок и жилой дом) выплачивается заемщиком как за счет собственных средств в размере 401 000 рублей 00 копеек и за счет средств предоставляемого ипотечного займа в размере 1600 000 рублей 00 копеек. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека имущества в силу закона (п. 1.3.1 договора), которая удостоверяется Закладной.

Первоначальный кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, заемщику ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в размере 1 600 000 рублей.

На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем стал ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк».

Заемщик не принимал мер к своевременному погашению задолженности, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 308 641 рублей 33 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1552823 рублей 72 копеек, просроченные проценты в размере 755 817 рубля 50 копеек. В соответствии с кредитным договором истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено заемщику письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, стоимость жилого дома определена в размере 247 000 рублей 00 копеек, земельного участка 156000 рублей 00 копеек, общая стоимость имущества составила 403 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 308 641 рублей 33 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1552823 рублей 72 копеек, просроченные проценты в размере 755 817 рубля 50 копеек, обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом, находящейся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 82,7 кв.м., жилой площадью 39,1 кв.м., земельный участок площадью 780 кв.м, кадастровый № из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 197 600 рублей 00 копеек, земельного участка 124 800 рублей 00 копеек; взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 25743 рубля 00 копеек. Расторгнуть договор займа №.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению просит дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Возражений по существу иска не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 15 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Представитель третьего лица ООО «Престиж-Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом. Возражений по существу иска не представил.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Элит-кредит» был заключен договор займа №. (л.д.8-18)

В соответствии с условиями данного договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 1600000 рублей, с процентной ставкой 14 % годовых сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 82,7 кв.м., жилой площадью 39,1 кв.м, за цену 1788 319 рублей 00 копеек и земельного участка площадью 780 кв.м., кадастровый № из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: <адрес> за цену 212681 рубль 00 копеек (далее Земельный участок и Жилое помещение при совместном упоминании – имущество), общая стоимость имущества составляет 2 001 000 рублей. (п. 1.2)

Обеспечением обязательств истца является ипотека Имущества по указанному выше адресу, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной (п.п.1.3.1)

Условиями кредитного договора предусмотрено, что кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату предоставления кредита устанавливался в размере 21378 рублей 86.(п. 1.1.4)

Согласно п. 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае не осуществления заемщиком погашения основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором, займодавец вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту, проценты и иные платежи, неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество. (п.п. 4.4.1, 4.4.2). В этом случае, займодавец вправе удовлетворить свои денежные требования по договору займа за счет стоимости предмета залога посредством обращения взыскания на него.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» и ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» и был заключен договор № купли-продажи закладных, согласно которому к истцу перешли все права по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой указанного выше жилого дома и земельного участка, по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Элит-Кредит» и ФИО1

Банком ДД.ММ.ГГГГ за исх. № и № в адрес ответчика ФИО1 были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа в связи с неисполнением взятых на себя обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов, однако, данные требования были оставлены ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2 308 641 рублей 33 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 1552823 рублей 72 копеек, просроченные проценты в размере 755 817 рубля 50 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами договора займа, подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные заемщиком в счет погашения обязательств денежные средства. Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности и доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту и уплате процентов в сумме, превышающей, указанную в выписке по счету.

Данный расчет Банка судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Принимая во внимание, что заемщиком были допущены нарушения срока для возврата очередной части займа, суд находит требования истца о досрочном возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В части исковых требований об обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № право собственности на здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, в настоящее время зарегистрировано за ФИО1. (л.д.89)

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № право собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, в настоящее время зарегистрировано за ФИО1. (л.д.82)

Согласно заключению определения рыночной стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, составленного руководителем Группы залоговых операций АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) ФИО4, рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 82,7 кв.м. и земельного участка, площадью 780 кв.м., находящихся по адресу: <адрес>, составляет 403 000 рублей, в том числе стоимость земельного участка 156 000 рублей. (л.д. 55-64)

Данное заключение соответствуют требованиям Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", Федерального закона от 29 июля 1998 года № 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

В связи с чем, стоимость спорного имущества, указанная в заключении эксперта принимается судом как доказательство его рыночной стоимости.

Принимая во внимание, что обязательства по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполняется, допущенное должником нарушение обеспечено залогом, обязательство значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, а период просрочки составляет более чем двенадцать месяцев, исходя из вышеуказанных норм права, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по договору займа №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2308641рубль 22 копейки, обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, находящейся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 82,7 кв.м., жилой площадью 39,1 кв.м., земельный участок площадью 780 кв.м, кадастровый № из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену равную рыночной согласно заключению экспертизы жилого дома в размере 197 600 рублей 00 копеек, земельного участка 124 800 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)") Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу пункта 2 статьи 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права её законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании статьи 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит-Кредит» и ФИО1 был заключен договор займа № в соответствии с которым первоначальный кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 600 000 рублей сроком на 180 месяцев под 14% годовых для целевого использования: приобретения в собственность заемщика жилого дома за цену 1 788 319 рублей и земельного участка за цену 212 681 рубль 00 копеек.

В силу пунктов 1.3., 1.3.1. указанного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой вышеуказанных объектов недвижимости, ООО "Элит - кредит" были удостоверены закладной, составленной ФИО1 как должником-залогодателем. Данная закладная прошла государственную регистрацию в УФРС по Астраханской области. Закладная от ДД.ММ.ГГГГ оформлена в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, содержит все реквизиты, предусмотренные п. п. 1 - 14 п. 1 ст. 14 Федерального закона РФ "Об ипотеке", и сведения о государственной регистрации ипотеки.

В настоящее время владельцем данной закладной является Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), в соответствии с п. 3 ст. 48 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной, а именно договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ООО «Престиж-Финанс».

Исходя из вышеизложенного исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Элит-Кредит» и ФИО1 суд считает подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 25743 рублей 00 копеек, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо ООО «Престиж-Финанс», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2308641 рубль 22 копейки, из которых: основной долг в размере 1552823 рубля 72 копейки, сумма просроченных процентов в размере 755817 рубля 50 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 25743 рубля 00 копеек, а всего денежные средства в сумме 2334384 рубля 22 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, находящейся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 82,7 кв.м., жилой площадью 39,1 кв.м., путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 197 600 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 780 кв.м, кадастровый № из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «для ведения личного подсобного хозяйства», находящегося по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 124800 рублей.

Расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Элит-Кредит» и ФИО1

Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в течение семи дней со дня вручения копии решения в Ахтубинский районный суд.

Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате на компьютере.

Судья Ю.С. Лубянкина