Решение № 2-103/2024 2-103/2024(2-1067/2023;)~М-991/2023 2-1067/2023 М-991/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-103/2024

Дело №

УИД 39RS0№-46


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Колмаковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика, указав, что ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 поступило заявление о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептирована Сбербанком путем выдачи заемщику кредитной карты №******2202 в сумме 40 000 руб., под 19 % годовых. Путем акцепта оферты между заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №-Р-694845826). Заемщик неоднократно допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Предполагаемыми наследниками заемщика является его жена ФИО3 и дочь ФИО4 По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало наследственное имущество: денежные средства в размере 5059, 08 руб. Истец указывает, что в соответствии с действующим законодательством наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Исходя из расчета цены иска за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 образовалась задолженность по кредитной карте в размере 85 500, 36 руб. Задолженность, образовавшаяся ввиду неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по погашению кредита, уплате процентов, подлежит взысканию с его наследников. В связи, с чем Банк просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитной карте №******2202 в размере 85 500, 36 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2765,01 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования о взыскании задолженности поддерживает.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с иском не согласилась.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Привлеченная в качестве соответчика ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Письменных возражений не представила.

Исследовав материалы дела и дав им оценку, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В силу ч. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен эмиссионный контракт №-Р-694845826 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. ФИО2 был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой безопасности.

Во исполнение заключенного договора ФИО2 выдана кредитная карта Visa Credit Momentum, также открыт счет №******2202.

ФИО2 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, в соответствии с которой лимит кредита составляет 40 000, 00 руб., процентная ставка по кредиту составляет 19,0 % годовых, полная стоимость кредита составляет 20,50% годовых.

Согласно п.п. 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4, 4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита. Ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанного в отчете для погашения задолженности. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту.

Согласно п. 3.5, 3.6, 3.7, 3.9 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых Тарифами. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется частично (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты одним с предложенных способов. За несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылался на то, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к возникновению задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85500,36 руб., из которых просроченный основной долг – 76167,57 руб., просроченные проценты – 9332,79 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-PE № от ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Сбербанк» просит взыскать с наследников, отвечающих по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего ним наследственного имущества задолженность по кредитной карте в размере 85 500, 36 рублей.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 наследниками по закону являются его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из материалов наследственного дела № к имуществу умершего ФИО2 усматривается, что ФИО4 отказалась от причитающегося ей наследства (заявление от ДД.ММ.ГГГГ), супруга ФИО1 приняла все причитающееся после смерти ФИО2 наследство (заявление от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку наследник, принимая наследство, принимает не только принадлежащие наследодателю на день открытия наследства имущество, но и имущественные права и обязанности, таким образом, принимая наследство после умершего ФИО2 его супруга фактически приняла наследство в полной мере, в том числе и имущественные обязательства, существовавшие у ФИО2 на момент его смерти.

Истцом направлялось претензия кредитора от ДД.ММ.ГГГГ № С38465896 нотариусу Гвардейского нотариального округа ФИО8 о наличии задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 по договору кредитной карты, которая на дату смерти не погашена.

Как усматривается из материалов наследственного дела наследственное имущество ФИО2 состоит из:

- нежилого помещения- здания бывшего дома быта, расположенного по адресу: <адрес>, приобретенного ФИО2, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, о чем выдано свидетельство № ГВР на право собственности от ДД.ММ.ГГГГ Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 024 030,02 руб.;

- земельный участок, площадью 800 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО2 на праве собственности, что подтверждается копией свидетельства на право собственности на землю № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость указанного земельного участка с КН № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 313 648 руб.;

- автомобиль, марки Рено Kangoo 1.4RT, 1998 года выпуска, согласно копии свидетельства о регистрации <адрес>, а также выписке из государственного реестра транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ собственником значится ФИО2 Как видно из отчета об оценке №-К от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 186 000 руб.

- денежные средства в размере 5059, 08 руб., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №.

Иных наследников, обратившихся в установленном порядке с заявлением о принятии наследства не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1 является единственным наследником, фактически принявшим наследство после смерти заемщика, то она же по правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несёт гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которое к ней перешло.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стали наследники последнего, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности, в том числе, сумма основного долга и проценты, подлежат взысканию с наследника заемщика - ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, общий размер которого явно превышает размер задолженности по эмиссионному контракту №-Р-694845826 от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку общий размер унаследованного имущества явно превышает размер требований кредитора, иск, цена которого менее стоимости унаследованного имущества, подлежит удовлетворению в полном объеме и подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, уплаченная истцом госпошлина в размере 2765,01 также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-западного банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия 2702 №, задолженность по кредитной карте 427601******2202 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85500, 36 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2765, 01 руб., а всего 88265 (восемьдесят восемь тысяч двести шестьдесят пять рублей) 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд Калининградской области в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

Копия

Судья М.Ю. Клименко