Решение № 2-1287/2017 2-1287/2017~М-1169/2017 М-1169/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-1287/2017

Дело № 2-1287/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зебровой Л.А.

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области

« 19 » июня 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору и судебные расходы, мотивируя свои требования тем, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчица ненадлежащим образом исполняла обязанности и нарушала п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дн. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дн.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты>. Общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на <дата> составляет в сумме 81 003 руб. 20 коп., в том числе: 75 156 руб. 61 коп. – просроченная ссуда, 803 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 700 руб. 09 коп. – проценты по просроченной ссуде, 3 848 руб. 24 коп. - неустойка по ссудному договору, 419 руб. 45 коп. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс - информирование 75 руб.

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но возврат кредитных средств не произведён до настоящего времени.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу вышеуказанную задолженность и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 630 руб. 10 коп.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился по неизвестной суду причине, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В случае неявки в судебное заседание Ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ (лд.3об.).

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом – телефонограммой переданной 01.06.2017 года помощником судьи Зебровой Л.А. (л.д.41), об уважительных причинах неявки не сообщала и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

При таких обстоятельствах суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, проверив письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 (лд.12-15) <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.16-19), с учетом того, что ответчиком был оформлен потребительский кредит с финансовой защитой, что подтверждается заявлением ФИО1 (л.д.21) о включении в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельного опасного заболевания, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику установлена в размере <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия, факт предоставления ответчику суммы кредита подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата> (л.д.24), а также выпиской по счету за период с <дата> по <дата> (лд.9-10).

Факт заключения кредитного договора, его условия, и факт исполнения банком своих обязанностей по предоставлению кредита в согласованном размере ответчиком не оспорены.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, соответственно договор, в силу ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.1., 4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита, ФИО1 обязалась возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.5. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня наступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6. Общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Ответчиком обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов не исполняются, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной истцом.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В материалах дела имеется график платежей, где ответчик выразил согласие с условиями порядка внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, ознакомлен с иными существенными условиями договора, о чем свидетельствует его личная подпись и отсутствие на этот счет замечаний и протоколов разногласий (лд.20).

Вместе с тем, в материалах дела имеются сведения о том, что в нарушение условий договора ответчик не соблюдал установленный график, что подтверждается выпиской по его счету за период с <дата> по <дата> (лд.9-10), вследствие чего Банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (лд.38– копия досудебного уведомления). Сведений о возврате кредитных средств ответчиком истец суду не представил. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность по ссуде в размере 75 156 руб. 61 коп. задолженность по просроченным процентам в размере 803 руб. 81 коп. и задолженность по процентам по просроченной ссуде в размере 700 руб. 09 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (лд.7-8).

Суд согласился с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в силу требований ст.56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору не исполнены, добровольно погасить имеющуюся задолженность ответчик отказался, непогашенная задолженность подлежит взысканию с заемщика ФИО1

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к выводу об их обоснованности, исходя из следующего.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу требований ст.ст. 421, 424 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, а исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон и изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Исполнение обязательства займа в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.6.1. Общих условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пенив размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. (л.д.25-26).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20 % годовых. (лд.18)

Из представленного истцом расчета усматривается, что неустойка по ссудному договору составляет 3 848 руб. 24 коп. и неустойка на просроченную ссуду составляет 419 руб. 45 коп. (л.д.7-8). Периоды просрочек задолженностей по ссуде - 311 дней и по процентам 278 дней, - ответчиком не оспорены.

Неустойка рассчитана истцом согласно п.6.1. Общих условий Договора потребительского кредита и п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, которыми предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. (20% годовых).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Подписав кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <номер> от <дата>, стороны достигли соглашения по всем его условиям, включая размер взыскиваемой неустойки, а также согласовали порядок ее начисления.

Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, поскольку из представленного расчета следует, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушала п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору в виде акцептованного заявления оферты <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составляет 81 003 руб. 20 коп., в том числе: 75 156 руб. 61 коп. – просроченная ссуда, 803 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 700 руб. 09 коп. – проценты по просроченной ссуде, 3 848 руб. 24 коп. - неустойка по ссудному договору, 419 руб. 45 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, не исполнял их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, то требования банка о взыскании суммы долга по кредиту, включая проценты и неустойку, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика комиссии за платное смс - информирование в размере 75 руб. суд также считает обоснованным и подлежащим удовлетворению, так согласно заявления от <дата> ФИО1 выразила свое желание на подключение СМС – информирования, при этом подтвердила, что свое согласие с «Условиями СМС – информирования в ПАО «Совкомбанк» и обязалась их выполнять. Также ФИО1 предоставила акцепт на удержание комиссии за оформление СМС – информирования согласно действующим тарифам Банка путем списание с её банковского счета в дату по графику согласно договору потребительского кредита (л.д.23).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности в сумме 81 003 руб. 20 коп., в том числе: 75 156 руб. 61 коп. – просроченная ссуда, 803 руб. 81 коп. – просроченные проценты, 700 руб. 09 коп. – проценты по просроченной ссуде, 3 848 руб. 24 коп. - неустойка по ссудному договору, 419 руб. 45 коп. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс - информирование 75 руб.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (лд. 27-37- копии документов ПАО «Совкомбанк»).

Поскольку обязательства по возврату кредита не были выполнены, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

А потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 630 руб. 10 коп., размер которой подтвержден платежными поручениями от <дата>, <дата> (лд.5,6).

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233-237, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в виде акцептованного заявления оферты <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 81 003 рубля 20 копеек, в том числе: 75 156 рублей 61 копейка – просроченная ссуда, 803 рубля 81 копейка – просроченные проценты, 700 рублей 09 копеек – проценты по просроченной ссуде, 3 848 рублей 24 копейки - неустойка по ссудному договору, 419 рублей 45 копеек – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за смс - информирование 75 рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 630 рублей 10 копеек, а всего 83 633 рубля 30 копеек.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись

Решение принято в окончательной форме «20» июня 2017 года.

Верно.

Судья: Л. А. Зеброва

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-1287/2017 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.