Решение № 2-374/2018 2-374/2018~М-390/2018 М-390/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-374/2018

Дело №2-374/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 25 июля 2018 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице филиала Пензенского отделения №8624 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 08.12.2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 268 000 рублей под 23,5% годовых на срок 39 месяцев. Согласно п. 6.8 договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Дополнительным соглашением от 29.03.2017 года к кредитному договору заемщика была проведена реструктуризация кредитной задолженности, а именно - предоставлялась отсрочка погашения основного долга сроком на 3 месяца, отсрочка погашения процентов, а также установлен новый график платежей. Однако своих обязательств ответчик не исполнил. Задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 12.05.2018г. составила 275 070,56 руб., из которых: просроченный основной долг - 198 496,59 руб., просроченные проценты - 63 700,79 руб., неустойка за просроченный основной долг - 8076,14 руб., неустойка за просроченные проценты - 4797,04 руб..

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от 08.12.2015 года и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 275 070,56 руб., из которых: просроченный основной долг - 198 496,59 руб., просроченные проценты - 63 700,79 руб., неустойка за просроченный основной долг - 8076,14 руб., неустойка за просроченные проценты - 4797,04 руб..

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, с согласия истца, изложенного в исковом заявлении, в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором (индивидуальными условиями потребительского кредита) № от 08.12.2015 года ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 268 000 рублей под 23,5% годовых на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования (№) в течение 1 рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону готовности заемщика получить кредит (п.2 Индивидуальных условий).

Размер ежемесячного платежа 10 444,18 рублей (п. 6 Индивидуальных условий).

В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручает кредитору ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), перечислять со счета, указанного в отдельном заявлении, денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору (п. 21 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1

Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору № от 08.12.2015, ежемесячный платеж по кредиту определен в размере 10444 руб. 18 коп., кроме последнего 10422 руб. 13 коп.

Как следует из дополнительного соглашения №1 к кредитному договору № от 08.12.2015г., заключенному 29.03.2017г. между ПАО "Сбербанк" и ФИО1, срок возврата кредита установлен 39 месяцев с даты его фактического предоставления, 39 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей №2. Заемщику предоставляется отсрочка погашения основного долга сроком на 3 месяца с 08.04.2017 по 08.06.2017в соответствии с графиком платежей №2. Порядок уплаты процентов установлен ежемесячный, одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей №2. Заемщику предоставляется отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного периода с 08.04. по 08.06.2017г., при этом минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Как видно из материалов дела, банк исполнил свои обязательства, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 268 000 рублей согласно кредитному договору № от 08.12.2015г., что подтверждается расчетом цены иска и другими материалами дела.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредитам и проценты за пользование денежными средствами в установленный срок и в установленном размере не уплачивает, что подтверждается расчетом цены иска (платежи нерегулярные, не в полном объеме).

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Следовательно, у истца имеются законные основания для досрочного возврата полученных кредитных средств и процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просрочки платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Истец исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, ответчик в свою очередь обязательства исполняет ненадлежащим образом. Требование, направленное Банком ответчику о возврате суммы кредита и процентов, а также об уплате неустойки не исполнено.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 12.05.2018, составленный согласно условиям кредитного договора № от 08.12.2015, в соответствии с которым общий размер задолженности составил 275 070 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 198 496 руб. 59 коп., проценты за кредит - 63 700 руб. 79 коп., задолженность по неустойке - 12 873 рубля 18 коп.

Расчет задолженности истцом произведен правильно, исходя из периода просрочки, процентной ставки в 23,5% годовых, с учетом выплаченных сумм.

Оснований сомневаться в расчете задолженности по кредитному договору не имеется.

Как предусмотрено статьёй 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п.п.1 п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неоднократное нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов свидетельствует о существенном нарушении договора.

Как следует из материалов дела, требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора направлялось в адрес ответчика 03.04.2018 (список почтовых отправлений) с указанием срока не позднее 3 мая 2018 года возвратить просроченную сумму задолженности вместе с причитающимися процентами, оплатить неустойку по кредитным договорам и расторгнуть кредитный договор. Однако данное требование ответчиком в указанный срок исполнено не было.

Поскольку требования истца не удовлетворены, а из материалов дела следует, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила до настоящего времени, имеются все предусмотренные законом основания для удовлетворения исковых требований.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Истцом, согласно платежным поручениям от 02.07.2018 №24869 и №252645 от 01.06.2018г. понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 950 рублей 71 коп., которые в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194,198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 8 декабря 2015 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 8 декабря 2015 по состоянию на 12.05.2018 в размере 275 070 (двухсот семидесяти пяти тысяч семидесяти) рублей 56 копеек, из которых: просроченный основной долг - 198 496 (сто девяносто восемь тысяч четыреста девяносто шесть) рублей 59 копеек, просроченные проценты - 63 700 (шестьдесят три тысячи семьсот) рублей 79 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 8 076 (восемь тысяч семьдесят шесть) рублей 14 копеек, неустойка за просроченные проценты - 4 797 (четыре тысячи семьсот девяносто семь) рублей 04 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 950 (одиннадцати тысяч девятисот пятидесяти) рублей 71 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Сухова