Решение № 2-374/2018 2-374/2018 ~ М-86/2018 М-86/2018 от 15 февраля 2018 г. по делу № 2-374/2018

Дело № 2-374/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «16» февраля 2018 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кузнецовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО АКБ «Экспресс-Волга» к Т.Н.Б., Е.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, -

у с т а н о в и л :

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 07 ноября 2013 года между ЗАО коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Т.Н.Б. заключен кредитный договор № на сумму 550 000 руб. на неотложные нужды.

В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

В соответствии с п.1.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,07% в день. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному кредитному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Е.А.Н. заключен договор поручительства № от 07.11.2013 года, по условиям которого ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Сумма кредита в размере 550 000 руб. перечислена на счет ответчика в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» мемориальным ордером от 07.11.2013 года, тем самым банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору.

Согласно пп.3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется, начиная с 22 декабря 2013 года обеспечить наличие на счете денежных средств, в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Подпунктом 5.2.1 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по договору, в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с этим заемщику и поручителю банком были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Также заемщику было направлено уведомление с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, однако ответ до настоящего времени не получен.

По состоянию на 06 декабря 2017 года задолженность Т.Н.Б. и Е.А.Н. по кредитному договору № от 07.11.2013 года составляет 717 743 руб. 74 коп., из которых: сумма основного долга - 430 920 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом - 189 858 руб. 37 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - 71 964 руб. 62 коп., пени - 25 000 руб.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 07.11.2013 года, взыскать солидарно с Т.Н.Б. и Е.А.Н. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 06.12.2017 года в общей сумме 717 743 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга 430 920 руб. 75 коп. в размере 0,07% в день за период с 07.12.2017 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Также просит взыскать с Т.Н.Б. в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины по требованию о расторжении кредитного договора № от 07.11.2013 года в сумме 6 000 руб., с Т.Н.Б. и Е.А.Н. в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 377 руб. 44 коп.

В судебное заседание представитель АО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчики Т.Н.Б. и Е.А.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью первой статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.ч.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

К следует из материалов дела, 07 ноября 2013 года между Т.Н.Б. и ЗАО Коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (в настоящее время АО АКБ «Экспресс-Волга») был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 550 000 руб., со сроком возврата не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Т.Н.Б., перечислив на ее счет №, открытый в банке. Данный факт подтверждается имеющемся в деле мемориальным ордером от 07.11.2013 года. (л.д.20)

В соответствии с п.1.3 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,07% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что при наступлении сроков платежа, указанных в графике платежей заемщик обязуется погасить сумму в размере ежемесячного платежа, указанную в графе платежей.

В соответствии с пп.3.1.1 договора до 22 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2013 года заемщик обязуется обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3), заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

В силу п.5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 кредитного договора), на срок более 10 календарных дней, а также при утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения, в случае если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком Т.Н.Б. неоднократно нарушались обязательства по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Т.Н.Б. перед банком по состоянию на 06 декабря 2017 года составляет 717 743 руб. 74 коп., из них: сумма основного долга - 430 920 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом - 189 858 руб. 37 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом - 71 964 руб. 62 коп. и пени - 25 000 руб.

В силу ч.1 ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщиком 07 ноября 2013 года между Е.А.Н. и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга (в настоящее время АО АКБ «Экспресс-Волга) был заключен договор поручительства №.

В соответствии с п.1.1 данного договора поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от 07.11.2013 года, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями.

Представленные в материалы дела договор каких-либо изъятий в объеме поручительства Е.А.Н. не содержат.

При таких обстоятельствах привлечение Е.А.Н. к солидарной ответственности по обязательствам, вытекающим из неисполнения Т.Н.Б. кредитного договора №ф от 07.11.2013 года, подлежит удовлетворению в полном объеме.

Банком в адрес ответчиков направлялись досудебное уведомление о досрочном возврате кредита, однако они мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед истцом не приняли.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств исполнения своих обязательством по кредитному договору ответчиками не представлено. Возражений относительно размера задолженности, механизма её расчета, равно как и заявления о снижении пени от Т.Н.Б. и Е.А.Н. не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан соответствующим условиям обязательства.

Таким образом, поскольку ответчики взятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполняют, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, каковым признается нарушение договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, по смыслу закона нарушение заемщиком обязательств по возврату отдельных частей суммы займа и по уплате процентов за пользование займом является безусловным основанием для удовлетворения иска кредитора о расторжении соответствующего кредитного договора и единовременного взыскания всей суммы задолженности по этому договору.

На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, 25 октября 2017 года АО АКБ «Экспресс-Волга» в адрес ответчиков направлялось досудебное уведомление о досрочном погашении всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, а также необходимости явиться в банк до 24 ноября 2017 года для подписания соглашения о расторжении договора.

Т.Н.Б. и Е.А.Н. в указанное время в банк не явились, мер к исполнению обязательств по погашению задолженности перед истцом не приняли.

Таким образом, установив, что заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства своевременно надлежащим образом не исполнил, на требование банка о погашении просроченной задолженности и о расторжении кредитного договора не ответил, то есть допустил существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает необходимым по требованию банка расторгнуть кредитный договор № от 07.11.2013 года, заключенный им с Т.Н.Б.

Суд также находит законным и обоснованным требование банка о взыскании с Т.Н.Б. и Е.А.Н. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» процентов за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга по ставке 0,07% годовых за период с 07 декабря 2017 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п.2 ст.809, п.3 ст.810 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ей займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский вклад.

Исходя из указанного, обязанность заемщика по выплате процентов по кредитному договору лежит на нем до возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Вместе с тем, в связи с расторжением кредитного договора, кредитор имеет право на взыскание процентов по кредитному договору до вступления решения суда в законную силу, т.е. до момента фактического расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований АО АКБ «Экспресс-Волга» в полном объеме, суд считает необходимым взыскать в пользу банка с ответчика Т.Н.Б. расходы по уплате государственной пошлины по требованию о расторжении кредитного договора в сумме 6 000 руб., и с Т.Н.Б. и Е.А.Н. в равных долях расходы по уплате государственной пошлины по требованию о взыскании денежных средств в размере 10 377 руб. 44 коп., т.е. по 5 188 руб. 72 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд -

р е ш и л :

Исковое заявление АО АКБ «Экспресс-Волга» к Т.Н.Б., Е.А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Т.Н.Б. <данные изъяты> и Е.А.Н. <данные изъяты> в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» (ИНН №, КПП №, ОГРН №, дата регистрации юр.лица 06.09.1994 года, место нахождения: <адрес>) задолженность по кредитному договору № от 07.11.2013 года в размере: суммы основного долга - 430 920 (четыреста тридцать тысяч девятьсот двадцать) руб. 75 коп., процентов за пользование кредитом - 189 858 (сто восемьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 37 коп., процентов за пользование просроченным основным долгом - 71 964 (семьдесят одна тысяча девятьсот шестьдесят четыре) руб. 62 коп., пени - 25 000 (двадцать пять тысяч) руб.

Взыскать солидарно с Т.Н.Б. и Е.А.Н. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» проценты за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга в размере 430 920 (четыреста тридцать тысяч девятьсот двадцать) руб. 75 коп., по ставке 0,07% в день за период с 07.12.2017 года и по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» с Т.Н.Б. расходы по уплате государственной пошлины по требованию о расторжении кредитного договора в сумме 6 000 (шесть тысяч) руб., с Т.Н.Б. и Е.А.Н. в равных долях расходы по уплате государственной пошлины по требованию о взыскании денежных средств в размере 10 377 (десять тысяч триста семьдесят семь) руб. 44 коп., т.е. по 5 188 (пять тысяч сто восемьдесят восемь) руб. 72 коп. с каждого.

Расторгнуть кредитный договор № от 07.11.2013 года, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Т.Н.Б..

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено «21» февраля 2018 года.

Судья - Титова Н.С.