Решение № 2-10827/2017 2-885/2018 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-10827/2017

Дело №2-885/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года город Казань

Советский районный суд города Казань в составе

председательствующего судьи Р.М. Шарифуллина

при секретаре судебного заседания И.Н.Сагдеевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» о взыскании страховой премии, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние» с вышеуказанными требованиями.

В обосновании иска указано, что между ФИО1 ФИО4 и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» <дата изъята> заключен договор потребительского кредита <данные изъяты> (в дальнейшем Договор) на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>. Сумма кредита составила 366982,98 (триста шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек. На срок 36 месяцев, на период с <дата изъята> Ежемесячный платеж 11980,00 (одиннадцать тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 00 коп. При заключении Договора представителями Банка, было пояснено, что обязательным условиям для положительного результата необходимо заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Вследствие чего, незаконно навязали договор страхования с АО СК «Благосостояни» (в дальнейшем также ответчик) - Полис №<данные изъяты>. Срок страхования с 29.04. 2017 по 28.04.2020, страховая премия 60714,00 рублей.

В виду того, что услуги по договору страховании были навязаны и после погашения кредита страховые риски отпали, считаю необходимым расторгнуть договор страхования и провести реализацию перерасчета уплаченной страховой премии, с целью возврата неиспользуемой части уплаченной суммы по полису № <данные изъяты>

Так в соответствии с п.1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам...

Кредит истцом погашен полностью 29.05.2017 года, что подтверждается справкой. Автомашина <данные изъяты> залогом не является. Исходя из суммы страховой премии рассчитанной на три года с <дата изъята> в размере 60714,00 (шестьдесят тысяч семьсот четырнадцать) рублей 00 коп, за неиспользуемый к оплате подлежит сумма рассчитанная по формуле:

60714/3= 20238 рублей. Сумма страховой премии за каждый отчетный год.

20238/365=55,44 (пятьдесят пять) рублей 44 коп. используемая страховая премия за один день.

Таким образом, получается за период с <дата изъята> от страховой премии составляет: 55,44*30=1663,20 рублей.

60714-1663,2= 59050,80 рублей.

Для реализации своих законных прав и свобод истцом направлена претензия для урегулирования вопроса в досудебном порядке. Однако вразумительного ответа на нее не получено.

Для защиты нарушенного права истец обратился в Юридическую компанию ООО «ЮрисДикт», заключил договор <данные изъяты>, по условиям которого за составление необходимых документов уплачена сумма 5000 рублей.

В ходе судебного разбирательства ненадлежащий ответчик - АО СК «Благосостояние», был заменен на надлежащего- АО СК «Благосостояние ОС».

На основании изложенного истец просит обязать АО СК «Благосостояние ОС» возвратить уплаченную сумму страховой премии за неиспользуемый период в размере 59050,80 рублей, расходы на юридические услуги по договору <дата изъята> в размере 5000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца в судебное заседание явился, иск поддержал.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное возражение на исковое заявление.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьёй 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ФИО1 ФИО4 обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» <дата изъята> заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты> на приобретение автомобиля марки <данные изъяты> Сумма кредита составила 366982,98 (триста шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек. На срок 36 месяцев, на период с <дата изъята>. Ежемесячный платеж 11980,00 (одиннадцать тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 00 коп. Истец заключил договор страхования с АО СК «Благосостояни ОС» - <данные изъяты> страхования <дата изъята> страховая премия 60714,00 рублей.

Кредит истцом погашен полностью <дата изъята> года, что подтверждается справкой Автомашина <данные изъяты> залогом не является.

<дата изъята> истец направил претензию о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии в адрес ответчика, т.е. по истечении 5 рабочих дней с момента заключения договора страхования, и по истечении 5 рабочих дней с даты окончания периода ожидания. Истец своим правом на досрочное расторжение договора страхования <данные изъяты> с возвратом страховой премии как в полном объеме, так и в размере пропорционально неистекшему сроку страхования в предусмотренный договором срок по нему не воспользовался.

Претензия получена ответчиком <дата изъята>

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, согласованным между сторонами, заёмщик (истец) вправе по своему собственному желанию получить дополнительную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. В тот же день истцом был подписан письменный акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита (с участием заёмщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков), согласно которому истец просит Банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита оказать дополнительную отдельную услугу, включив его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков. При этом он осознаёт, что участие в указанной программе является его личным выбором и желанием, участие в ней никак не обусловлено получением кредита в Банке, о чём Банк его предварительно подробно проинформировал. Истец понимает, что участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков является отдельной услугой Банка, участие в которой никак не влияет на получение кредита в Банке. Истец понимает и подтверждает, что, помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заёмщика быть включённым в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, в Банке существует аналогичный (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом) кредитный продукт, не содержащий возможности быть включённым в указанную программу, и, соответственно, не требующий уплаты Банку платы за подключение к программе, который был предварительно также предложен Банком. Истец осведомлён Банком о размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, с размером платы он согласен.

Истцом было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, согласно которому истец согласен быть застрахованным по договору добровольного комплексного страхования жизни и здоровья в акционерном обществом «Страховая компания Благосостояние» плата за включение в программу страхования составила 59050,80 рублей. В соответствии с заявлением истец осознаёт, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с акционерном обществом «Страховая компания Благосостояние» без участия Банка. Истец уведомлён, что согласие быть застрахованным по договору страхования не является обязательным условием для получения каких-либо банковских услуг, истец подтверждает добровольность включения его в программу страхования, что оказываемые страховщиком по договору страхования услуги не влияют на принятие банком положительного решения в предоставления кредита.

Все существенные условия договора страхования доведены до истца в программе страхования, заявлении на включение в программу страхования; с условиями программы истец был ознакомлен и согласен, что он подтвердил в заявлении на включение в программу страхования.

На основании заявления, подписанного собственноручно, истец был включен банком в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, по условиям которой банк застраховал жизнь и здоровье истца, перечислив страховой взнос в размере 59050,80 рублей.

Согласно ст. 958 ГК РФ, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из представленных в дело доказательств следует, что ФИО1 выразил намерение на включение в программу страхования. Истцу была предоставлена полная и достоверная информация об услуге по страхованию.

При таком положении, суд полагает, что до истца была доведена надлежащим образом информация о стоимости услуги по подключению к программе добровольной финансовой и страховой защиты в виде формулы, заемщик также не был лишен возможности в случае необходимости потребовать дополнительную информацию о стоимости услуги.

Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика, относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, при этом кредит мог быть выдан истцу, как следует из материалов дела, и в отсутствие договора страхования.

Таким образом, принимая во внимание п. 4 раздела «Прочие условия и оговорки» договора страхования (<данные изъяты>), которым предусмотрено, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты его заключения (период ожидания) и при отсутствии в данный период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю уплаченной страховой премии в полном объеме в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты окончания периода ожидания и при отсутствии в данный период страховых случаев, предусматривается возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в размере, пропорциональному не истекшему сроку страхования по договору, в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При досрочном расторжении договора по истечении вышеуказанных сроков, возврат страховой премии не производится.

Также принимая во внимание то обстоятельство, что договор страхования заключен между сторонами <дата изъята> истец с заявлением о расторжении договора к ответчику обратился по истечение сроков установленных в п. 4 раздела «Прочие условия и оговорки» договора страхования, в течение которых страховая премия могла быть возвращена истцу, требования истца о взыскании суммы страховой премии в размере 59050,80 рублей не подлежат удовлетворению.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, отсутствуют основания и для удовлетворения производных исковых требований о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 ФИО4 к акционерному обществу «Страховая компания Благосостояние ОС» о взыскании страховой премии, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Советский районный суд города Казани.

Судья Советского

районного суда г. Казани Р.М.Шарифуллин