Решение № 2-583/2019 2-583/2019~М-535/2019 М-535/2019 от 17 сентября 2019 г. по делу № 2-583/2019

Дело №2-583/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Гурьевск 18 сентября 2019 года

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Левченко Е.В.,

при секретаре Булатовой И.А.,

представителя истца ПАО «Совокмбанк» Г., действующего на основании доверенности,

ответчика ФИО1,

с извещением ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 227745,84 руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев. Кроме того был заключен договор залога, в соответствии с которым обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог - квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Условия договора кредита заемщиком в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 198655,98 руб., в том числе: просроченная ссуда 183056,13 руб., просроченные проценты 11437,19 руб., проценты по просроченной ссуде 382,91 руб., неустойка по ссудному договору 3610,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 169,64 руб.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 198655,98 руб., судебные расходы; проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 183056,13руб.; неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 183056,13руб. за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 28,9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: Россия, 652780, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 490000,00руб., принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО2 и ФИО1.

В судебном заседании представитель истца Г. поддержал заявленные требования и просил иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она вместе с ФИО2 подписала кредитный договор, но деньги нужны были брату ФИО2, она денег не получала. ФИО2 вносил платежи в погашение займа и процентов. Размер задолженности не оспорила.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, причитающихся процентов, иных сумм (ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество изложены в ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с ч.1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст.450 Гражданского Кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны: по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наименование истца определены в соответствии с действующим законодательством Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил Заемщикам ФИО2, ФИО1 кредит в сумме 227745,84 руб., а Заемщики обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором (л.д.12-22).

Пунктом 4 договора стороны предусмотрели уплату процентов за пользование займом 18,9% (с учетом добровольной услуги страхование за плату); пунктом 6-10 договора стороны определили размер и сроки платежей погашения займа и процентов, согласовали график (л.д. 23-24); пунктом 13 стороны предусмотрели ответственность заемщика за нарушение условий договора.

Договор займа заключен в письменной форме, соответствующей требованиям гражданского законодательства, подписан сторонами, тем самым между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога № (л.д. 29-30), по условиям которого в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем, являющемся кредитором по кредитному договору, предметом залога является следующее недвижимое имущество: квартира общей площадью 28,9кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер №№, принадлежащая на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО2 и ФИО1, которым обеспечивается исполнение обязательства ФИО2 и ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору. При этом стороны по соглашению установили залоговую стоимость квартиры 490000 руб.

Спор относительно факта передачи суммы кредита и размера между сторонами отсутствует.

Из выписки лицевого счета усматривается, что ответчики воспользовались предоставленными кредитными средствами (л.д. 9).

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим условиям кредитного договора.

С учетом уточненных исковых требований задолженность составляет на ДД.ММ.ГГГГ 198655,98 руб., в том числе: просроченная ссуда 183056,13 руб., просроченные проценты 11437,19 руб., проценты по просроченной ссуде 382,91 руб., неустойка по ссудному договору 3610,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 169,64 руб.

Факт нарушения заемщиками принятых по кредитному соглашению обязательств установлен. Ответчики свои обязательства по ежемесячному погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом выполняли ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с чем, истец вправе требовать от ответчиков погашения суммы кредитной задолженности, реализуя предусмотренное ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором, право на досрочное взыскание.

Неисполнение обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением договора, поскольку влечет для истца ущерб, в результате которого он лишается того, на что рассчитывал при заключении договора, а именно, на своевременный возврат сумм кредита и уплату процентов на сумму кредита.

В адрес ответчиков ФИО2 и ФИО1 были направлены досудебные претензии о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, требования которых они не выполнили (л.д. 36,37).

Таким образом, имеются основания для расторжения кредитного соглашения и удовлетворения требования истца в данной части.

Принимая во внимание положения ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения Верховного Суда, изложенные в пунктах 48,65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», условия кредитного договора, регулирующие порядок уплаты процентов и неустойки, невозвращение основного долга, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга 183056,13 руб.; а также неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму остатка основного долга 183056.13руб.

Обеспечением обязательств заемщиков ФИО2, ФИО1 по кредитному договору является залог квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый номер №№, принадлежащей на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО2 и ФИО1.

Подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам, при разрешении которого суд принимает во внимание, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, сумма неисполненного обязательства, период просрочки, о наличии задолженности ответчики были уведомлены, уважительных причин просрочки не представили.

Обстоятельств, ограничивающих обращения взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.

Установленные фактические обстоятельства по делу, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО2 и ФИО1.

При этом действующее законодательство не содержит запрета на обращение взыскания на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности жилое помещение, являющееся для него единственным пригодным для постоянного проживания помещением, если оно является предметом ипотеки (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч.1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Как следует из материалов дела, при заключении договора залога согласована залоговая стоимость предмета залога 490000 руб.

Доказательств иной стоимости предмета залога, чем согласовано при заключении договора залога, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать возврат госпошлины в сумме 11173,12 руб.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 198655,98руб., в том числе: просроченная ссуда 183056,13 руб., просроченные проценты 11437,19 руб., проценты по просроченной ссуде 382,91 руб., неустойка по ссудному договору 3610,11 руб., неустойка на просроченную ссуду 169,64 руб., а также возврат госпошлины в сумме 11173,12 руб., а всего 209829,10 руб. (двести девять тысяч восемьсот двадцать девять рублей 10 копеек).

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу по ставке 18,9% годовых на сумму остатка основного долга 183056,13руб.; а также неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму остатка основного долга 183056,13руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 28,9 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес> с кадастровым номером №№, принадлежащую на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО2 и по ? доли в праве ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену при реализации квартиры общей площадью 28,9кв.м., этаж 2, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №№, принадлежащей на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО2 и по ? доли в праве ФИО1, в размере 490000 (четыреста девяносто тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: (подпись) Левченко Е.В.

Мотивированное решение составлено 23.09.2019 года.

Подлинный документ подшит в деле № 2-5883/2019 (УИД № 42RS0004-01-2019-001003-47) Гурьевского городского суда Кемеровской области