Решение № 2-232/2020 2-232/2020~М-2/2020 2-323/2020 М-2/2020 от 14 января 2020 г. по делу № 2-232/2020

66RS0015-01-2020-000002-40

Гражданское дело №2-323/2020

Мотивированное
решение изготовлено 10.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2020 года *Адрес*

Асбестовский городской суд *Адрес* в составе председательствующего судьи Заровнятных С.А.,

при секретаре судебного заседания Ершовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что *Дата* между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 834 175,19 руб. под 14,95% годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства KIA RIO, (VIN) *Номер*, *Дата* года выпуска, цвет серый. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 547 920 руб.

Как указывает истец, в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня. По состоянию на *Дата* общая задолженность ответчика перед банком составляет 773 988,16 руб., из них: 669 802,89 руб. – просроченная ссуда; 53 296,49 руб. – просроченные проценты; 321,47 руб. – проценты по просроченной ссуде; 48 098,94 руб. – неустойка по ссудному договору; 2 369,37 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 99,00 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Кроме того, истец указывает, что Банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 773 988,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 939,88 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль KIA RIO, (VIN) *Номер*, *Дата* года выпуска, цвет серый, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 323 180,55 руб. /л.д.5-6/.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства /л.д.6/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, возражения на исковое заявление не предоставил, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение в порядке ч. 2 ст. 224 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

В соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Асбестовского городского суда Свердловской области.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства /л.д.21-22/.

*Дата* между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 834 175,19 руб. на срок 60 месяцев под 16.95% годовых, с уплатой 22 числа каждого месяца ежемесячных платежей в счет погашения кредита в размере 20 696,22 руб. /л.д.35/.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит предоставлялся на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/ части стоимости транспортного средства согласно п. 10 индивидуальных условий.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора обеспечение исполнения обязательств по договору является: залог транспортного средства - КIA RIO, (VIN) *Номер*, кузов *Номер*, *Дата* года выпуска /л.д.36/.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

*Дата* ФИО1 подписал заявление на включение в Программу добровольного коллективного страхования /л.д.19,20/.

После подписания заявления на включение в Программу добровольного коллективного страхования ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить посредством акцепта заявления-оферты Дополнительного соглашения *Номер* к договору потребительского кредита *Номер* от *Дата* об изменении пунктов 4 и 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 4 и 6 в новой редакции индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составила 14,95%, а ежемесячный платеж снизился до 19 812 руб. 32 коп. /л.д.40,41/.

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита истец выполнил своевременно и в полном объеме, что нашло подтверждение в выписке по счету /л.д.7/.

Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование ФИО1 обязан был выплачивать предоставленный ему кредит равными ежемесячными выплатами, включающими в себя часть основного долга, начисленные проценты по кредиту и ежемесячную комиссию за услугу СовкомLine за период с *Дата* по *Дата* в размере 19 911,32 рублей каждый месяц, последний месяц в размере 19 911,18 рублей /л.д.42-43/.

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства надлежащим образом, а с *Дата* перестал исполнять свои обязательства. Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 по кредитному договору от *Дата* *Номер* составляет 773 988,16 руб., из них: 669 802,89 руб. – просроченная ссуда; 53 296,49 руб. – просроченные проценты; 321,47 руб. – проценты по просроченной ссуде; 48 098,94 руб. – неустойка по ссудному договору; 2 369,37 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 99,00 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, ответчиком же не представлено доказательств исполнения своих обязательств по договору, равно как и иного расчета. Следовательно, у кредитора вне зависимости от величины просроченного долга имеются основания требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы займа в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Поскольку обязательство, принятое на себя ФИО1 по кредитному договору не исполнено, суд полагает, что требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности по кредиту является обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора обеспечение исполнения обязательств по договору является: залог транспортного средства - КIA RIO, (VIN) *Номер*, кузов *Номер*, *Дата* года выпуска /л.д.36/.

Из карточки учета транспортного средства на дату *Дата* транспортное средство КIA RIO, (VIN) *Номер*, кузов *Номер*, *Дата* года выпуска, цвет серый, принадлежит на праве собственности ФИО1

До настоящего времени кредитное обязательство ответчиком не исполнено. Следовательно, банк как залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Залог имущества не прекращен, транспортное средство продолжает являться предметом залога. Ответчик по делу с заявлением о прекращении залоговых обязательств не обращался.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество транспортное средство – автомобиль марки КIA RIO, (VIN) *Номер*, кузов *Номер*, *Дата* года выпуска, цвет серый.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита от *Дата* залоговая стоимость транспортного средства составляет 547 920 руб. /л.д.22/.

В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%; за второй месяц на 5%; за каждый последующий месяц на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. В случае обращения взыскателя на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С учетом п. 9.14.6 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства истцом представлен расчет начальной продажной стоимости предмета залога. За период пользования транспортным средством с *Дата* по *Дата* начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства ответчика составила 323 180,55 руб. (общий дисконт 41,02%) /л.д.11/.

Учитывая, что возражений по данному требованию от ответчика не поступило, доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, суду не предоставлено, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 323 180,55 руб.

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает возможным обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору на заложенное по кредитному договору *Номер* от *Дата* имущество: легковой автомобиль КIA RIO, (VIN) *Номер*, двигатель *Номер*, *Дата* года выпуска, цвет серый, ПТС *Номер*, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 323 180,55 руб.

Таким образом, на основании вышеизложенного, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывая доводы истца, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина по платежному поручению *Номер* от *Дата* в размере 16 939,88 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 939,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199, 233, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от *Дата* *Номер* на *Дата* в размере 773 988,16 рублей, в том числе:

669 802,89 руб. – просроченная ссуда;

53 296,49 руб. – просроченные проценты;

321,47 руб. – проценты по просроченной ссуде;

48 098,94 руб. – неустойка по ссудному договору;

2 369,37 руб. – неустойка на просроченную ссуду;

99 руб. - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты,

а также уплаченную государственную пошлину в размере 16 939,88 рублей, а всего взыскать 790 928 (Семьсот девяносто тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 04 коп.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от *Дата* *Номер* обратить взыскание на переданное в залог публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ОГРН <***>) имущество: легковой автомобиль КIA RIO, (VIN) *Номер*, двигатель *Номер*, *Дата* года выпуска, цвет серый, ПТС *Номер*, установив начальную продажную цену для реализации с публичных торгов в размере 323 180 (Триста двадцать три тысячи сто восемьдесят) руб. 55 копеек.

На решение ответчиком в течение семи дней со дня получения копии решения может быть подано в Асбестовский городской суд Свердловской области заявление об отмене заочного решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Асбестовского городского суда С.А. Заровнятных