Решение № 2-1020/2021 2-1020/2021~М-865/2021 М-865/2021 от 18 июля 2021 г. по делу № 2-1020/2021

Дело №2-1020/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кемерово 19 июля 2021 года

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Большаковой Т.В.,

при секретаре Пащенко Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО « Альфа-Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО « Альфа-Страхование» о защите прав потребителей, мотивировав тем, что **.**,** между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода: № № ** Программа «FORWARD», страховая премия составила 500 000 рублей, № № ** Программа «FORWARD», страховая премия составила 250 000 рублей, № № ** Программа «FORWARD», страховая премия составила 300 000 рублей. **.**,** в адрес ответчика были отправлены претензии с требованием возвратить, внесенные истцом страховые премии. Ответчик, получив претензии **.**,**, ответил на них отказом. Считает заключенные договоры недействительным. При заключении договора, поскольку у истца ребенок ФИО2, **.**,** р., <данные изъяты> она рассчитывала, что заключает договор денежного вклада, а на проценты от вклада рассчитывала лечить ребенка. Для этого, истцом специально была продана квартира, и именно эти денежные средства были использованы при заключении договоров с ответчиком и внесение страховой премии. Только впоследствии истец поняла, что заключенный договори это не вклад, как таковой, и дополнительный доход она будет получать от стратегии инвестирования «Производство и коммуникации». Фактически денежные средства истца расходуются ответчиком бесконтрольно и согласно данных её личного кабинета на сайте страховой организации результат инвестирования минусовой, то есть, средства истца ФИО1 теряются. Кроме того, как следует из договора страхования, отсутствуют какие-либо гарантии получения инвестиционного дохода, а при досрочном расторжении договора страхования истец вообще лишается возможности получить обратно сумму страховой премии в полном объеме. ФИО1 внесла ответчику по трем договорам в качестве страховой премии 1 050 000 руб. Страховые выплаты по риску «дожитие застрахованного лица» составляют такую же сумму. Это означает, что ФИО1, внеся 1 050 000 руб., просто получит их обратно, не получив никаких доходов. Однако, страховой тариф не может быть равен страховой премии, так как это означает, что страховой риск равен 1, то есть событие достоверно наступит, риска нет, такой интерес страхованию не подлежит. В таких условиях возложение на истца риска потери от инвестиций является противозаконным, поскольку этот риск полностью должен лежать на ответчике. Таким образом, инвестирование является дополнительной услугой, которая прибавляется к услуге страхования.

Просит расторгнуть договоры страхования жизни от **.**,** с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № № № ** программа «FORWARD», взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу денежные по договорам в размере 1 050 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебном заседании представитель истца иск поддержал, суду пояснил, что просит восстановить срок исковой давности в связи с тем, что у истца <данные изъяты>, требующий постоянного ухода, истец была лишена возможности своевременно обратиться в суд.

Истец, представитель ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина не явки суду не известна и признана судом не уважительной. Ответчик в суд предоставил письменные возражения относительно заявленных исковых требований.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает иск не подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Судом установлено и иных доказательств суду не представлено, что **.**,** между ФИО1 и ООО «Альфастрахование-Жизнь» были заключены договоры страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода: № № **9, программа «FORWARD», страховая премия составила 500 000 рублей, страховые риски: дожитие застрахованного до **.**,**, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате внешнего события, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты, страховая сумма – 500 000 рублей (л.д.9-15, 28, 55); № № ** программа «FORWARD», страховая премия составила 250 000 рублей, страховые риски: дожитие застрахованного до **.**,**, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезда, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты, страховая сумма – 250000 рублей (л.д.16-21, 29, 122); № № **, программа «FORWARD», страховая премия составила 300 000 рублей, страховые риски: дожитие застрахованного до **.**,**, смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения, авиакатастрофы, крушения поезд, дожитие застрахованного с выплатой ренты/пенсии до очередной даты ренты, страховая сумма – 300 000 рублей (л.д.22-27, 30,54).

Из п. 12 договоров следует, что дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) включается в состав страховой выплаты по рискам «Смерть Застрахованного» и «Дожитие Застрахованного с выплатой ренты I пенсии до очередной даты ренты». Акцептом настоящего Договора Страхователь/Застрахованный подтверждает выбор Стратегии инвестирования «Производство и коммуникации».

Согласно представленным документам, ФИО1 получила и ознакомлена с условиями указанных договоров страхования, условиями страхования, до оплаты страховой премии, ей известно, что договоры не являются банковскими вкладами и денежные средства по ним не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», что обязательства по договорам несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк, при посредничестве которого заключены договоры, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не гарантирует получение дополнительного инвестиционного дохода по договорам, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций. Заявления любых лиц об увеличении в будущем стоимости объектов инвестиций могут расцениваться не иначе как предположения и не являются рекомендациями к действию. Клиент понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода (л.д. 101-113, 56-68, 75 оборот-77, 85-87,96-98).

Кроме того, ФИО1 была уведомлена и подтвердила, что АО «Россельхозбанк» предоставил ей сведения о том, что услуга не является договором банковского вклада и подразумевает страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока (конкретный перечень страховых случаев определен в договоре страхования), что страховая выплата производится при наступлении предусмотренного договором страхования жизни страхового случая и в соответствии с условиями договора страхования жизни, что страховщиком в составе страховой выплаты страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни, может быть выплачен дополнительный инвестиционный доход (л.д.78,88).

Истец **.**,** обратилась к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о расторжении договоров страхования и возвращении страховой премии с банковскими процентами за пользование денежными средствами, начисленными со дня передачи денежных средств до дня их возврата. В ответе на претензии **.**,**, ответчик указал об отсутствии оснований для возврата страховых взносов (л.д.114).

Иных доказательств суду не представлено.

Отклоняя доводы истца о заблуждении относительно характера и предмета заключенных договоров и установив, что вся достоверная и полная информация о договорах страхования была доведена до страхователя до их заключения, что подтверждается подписью истца на договорах, расписках, договоры соответствуют требованиям действующего законодательства РФ, содержат все существенные условия, необходимые для договоров данного вида, намерения сторон выражены достаточно ясно, содержание договора позволяло истцу оценить природу и последствия совершаемых сделок, стороны добровольно подписали договоры, с условиями страхования ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем имеется соответствующая подпись, истцу были выданы экземпляры договоров страхования, у истца была возможность отказаться от договоров в предусмотренные договорами сроки, каких-либо доказательств о наличии обстоятельств, свидетельствующих о понуждении истца при заключении договоров со стороны страховой компании/или банка представлено не было, доказательств нарушения прав потребителя судом не добыто, возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований не имеется.

Также суд полагает необходимым отметить, что истец в адрес страховщика не обращался ни с заявлением о предоставлении дополнительной информации по данным договорам, ни об отказе от договора страхования в указанный в договорах 14-дневный срок, предполагающей возврат страховой премии в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О спорных сделках истец узнала **.**,**, следовательно срок давности истек **.**,**, иск подан в суд **.**,**, за истечением срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд оценивая, является ли инвалидность ребенка истца достаточным основанием для принятия решения о восстановлении пропущенного срока, учитывает всю совокупность обстоятельств конкретного дела, что данный факт не является возникшим вновь, существовал еще до заключения договоров, и не подтверждает, что указанное представителем истца обстоятельство не позволяло истцу своевременно обратиться в суд за разрешением данного спора, в связи с чем приходит к выводу, что основания для восстановления срока отсутствуют.

Иных доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договоров страхования жизни от **.**,** с выплатой дополнительного инвестиционного дохода № № **/9 программа «FORWARD», возврате уплаченных истцом сумм по договорам, а также производных исковых требований о компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ООО « Альфа-Страхование Жизнь» о защите прав потребителей -отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путём принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Большакова Т.В.

изготовлено **.**,**.