Решение № 2-210/2017 2-210/2017(2-6263/2016;)~М-5144/2016 2-6263/2016 М-5144/2016 от 6 апреля 2017 г. по делу № 2-210/2017

дело №2-210/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 апреля 2017 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г.Калининграда

в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В.

при секретаре Шумиловой Е.В.,

с участием: истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о взыскании денежных средств, ущерба, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истцы ФИО1, ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчикам акционерному обществу «Альфа-Банк», ККО «Янтарь» акционерного общества «Альфа-Банк» о признании исполнения кредитного договора недобросовестным, незаконными действий, восстановлении нарушенных прав, взыскании ущерба, компенсации морального вреда, указав, что между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк, кредитор) и заемщиками ФИО1, ФИО2 (соответственно далее - заемщик 1 и заемщик 2) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> долларов США сроком на 182 месяца (далее - Договор).

В пункте 2.1. Договора указано, что кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика 1 в долларах США у кредитора. Однако, ни до подписания Договора ни в Договоре Банк не довел до сведения истца ФИО1 существенную информацию – наименование счета, на который ответчик обязан перечислить денежные средства в соответствии с условиями Договора. При этом, согласно Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц АО «АЛЬФА-БАНК» может открыть клиентам Текущий счет, Текущий кредитный счет, Счет карты, Счет Кредитной карты, Счет локальной карты ипотечного кредитования, Счет потребительской карты, Счет «Активити», Счет «Аэроплан», - всего 21 счет.

В связи с чем, истец ФИО1 через представителя ответчика - ККО «Янтарь» АО «АЛЬФА- БАНКА», направил в адрес Банка 49 претензий, требований, уведомлений и обращений, связанных с получением информации о счете, который открыт на имя заемщика 1, на которые не были даны ответы, даны ответы не в полном объеме, даны противоречивые ответы, чем нарушено право истца ФИО1 на своевременное получение необходимой и достоверной информации об оказываемой ответчиком услуге, информации о персональных данных, нарушено право истца на урегулирования спора во внесудебном порядке и доступ к правосудию, допущено заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Вышеуказанные незаконные действия Банка по ограничению и нарушению прав истца ФИО1 вызвали отрицательные переживания, глубоко затрагивающие его личностные структуры, настроение, самочувствие. Причем, длительность переживаний истца ФИО1 - с ДД.ММ.ГГГГ, когда Банк не дал ответа на его первое письменное обращение, и по настоящее время, продолжительна и составляет более 7 месяцев.

В результате незаконных действий Банка истец ФИО1 вынужден был обратиться в медицинское учреждение, в котором установили физические недуги и заболевания, возникшие в результате его нравственных переживаний, а именно высокое артериальное давление, вызывающее головную и зубную боль, отечность и боль суставов. На медикаментозное лечение данных заболеваний истец ФИО1 затратил <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, стоимость которого подлежит возмещению Банком.

На основании вышеизложенного, руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», истцы ФИО1 и ФИО2 просили суд:

1.Признать исполнение АО «АЛЬФА-БАНКОМ» Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № № недобросовестным.

2.Признать незаконными следующие действия (бездействие) АО «АЛЬФА-БАНКА»:

• не предоставление ФИО1 и ФИО2 до подписания Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, при подписании Договора, в самом Договоре и после подписания Договора необходимой и достоверной информации об оказываемой АО «АЛЬФА-БАНКОМ» услуге по предоставлению денежных средств, в том числе имеющей существенное значение информации о счете, на который АО «АЛЬФА-БАНК» обязан перечислить денежные средства ФИО1 в соответствии с условиями Договора;

• злоупотребление правом, совершение неоднократных, умышленных, целенаправленных, в течение длительного времени действий по сокрытию от ФИО1 и ФИО2 необходимой и достоверной информации об услуге, оказываемой АО «АЛЬФА- БАНКОМ», в том числе имеющей существенное значение информации о счете, на который АО «АЛЬФА-БАНК» обязан перечислить денежные средства ФИО1 в соответствии с условиями Договора;

• сокрытие от ФИО1 информации о персональных данных ФИО1, имеющихся у АО «АЛЬФА-БАНКА» и обрабатываемой АО «АЛЬФА-БАНКОМ», в связи с исполнением АО «АЛЬФА-БАНКОМ» обязанностей по оказанию услуги ФИО1, как потребителю, по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями Договора;

• включение в Договор условий, противоречащих действующему законодательству РФ и ущемляющих права ФИО1 и ФИО2, как потребителей;

• не предоставление ФИО1 и ФИО2 информации, предоставление которой АО «АЛЬФА-БАНКОМ» обязательно в силу действующего законодательства Российской Федерации.

3. Восстановить нарушенные вышеуказанными незаконными действиями (бездействием) АО «АЛЬФА-БАНКА» права ФИО1 и ФИО2:

• право, как потребителей услуг, на своевременное получение необходимой и достоверной информации об оказываемой АО «АЛЬФА-БАНКОМ» услуге по предоставлению денежных средств по Договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, в том числе на получение существенной информации о счете, на который АО «АЛЬФА-БАНК» обязан перечислить денежные средства ФИО1 в соответствии с условиями Договора;

• право ФИО1 на получении информации о своих персональных данных, имеющейся у АО «АЛЬФА-БАНКА» и обрабатываемой АО «АЛЬФА-БАНКОМ», в связи с выполнением АО «АЛЬФА-БАНКОМ» обязанностей по оказанию услуги ФИО1, как потребителю, по предоставлению денежных средств в соответствии с условиями Договора;

• право на получение информации, предоставление которой обязательно для АО «АЛЬФА-БАНКА» в силу действующего законодательства РФ,

• право на доступ к правосудию;

• право на получение от АО «АЛЬФА-БАНКА» письменных ответов на свои вопросы, возникающие из Договора или в связи с ним;

4. Истребовать от АО «АЛЬФА-БАНКА»:

. не предоставленную ФИО1, но ранее истребованную ФИО1 от АО «АЛЬФА-БАНКА» информацию и обязать АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить в судебное заседание ФИО1 подробную необходимую и достоверную информацию о счете, на который в соответствии условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ № № АО «АЛЬФА-БАНК» обязан перечислить денежные средства ФИО1; наименовании и виде счета;

• точную копию (выписку из) «Книги регистрации открытых счетов» по счету, заверенную АО «АЛЬФА-БАНКОМ» с отражением в ней полной информации (касающейся только ФИО1), имеющейся в «Книге регистрации открытых счетов», перечень которой установлен для лицевого счета Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (дата открытия счета; дата и номер договора, в связи с заключением которого открывается счет; фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование клиента; вид банковского счета, счета по вкладу (депозиту) либо наименование (цель) счета (если счет открывается на основании договора, отличного от договора банковского счета, вклада (депозита)); номер счета; порядок и периодичность выдачи выписок из лицевого счета; дата сообщения налоговым органам об открытии банковского счета; дата закрытия счета; дата сообщения налоговым органам о закрытии банковского счета; примечание), истребованной истцом в обращении за номером №;

• копию юридического дела, заведенного АО «АЛЬФА-БАНКОМ» в связи с открытием ФИО1 счета, или копии всех документов юридического дела, заверенные АО «АЛЬФА-БАНКОМ» и имеющегося в АО «АЛЬФА-БАНК», перечень которых установлен пунктом 1.14., 10.1., 10.2. Инструкции ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-И, документы и сведения, представляемые клиентом (его представителем) при открытии счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений; договор (договоры) банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию счета; документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) счета; переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия счета; утратившие силу карточки; иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия счета, истребованной истцом в обращении за номером №;

• точные копии (расширенные выписки) из лицевого счета, заверенные АО «АЛЬФА- БАНКОМ» за весь период осуществления по счету операций работниками АО «АЛЬФА-Б АНКА» с отражением полной информации, имеющейся в лицевом счете, перечень которой установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (наименование лицевого счета; номер и дату договора, на основании которого открыт счет; дату совершения операций; номера документов, на основании которых отражены операции по счету; вид (шифр) каждой операции в соответствии с приложением № к "Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №: номера корреспондирующих счетов получателя средств по каждой операции; номера корреспондирующих счетов отправителя средств по каждой операции; сумму каждой операции - отдельно по дебету; сумму каждой операции - отдельно по кредиту; остаток на счете на начало периода; остаток на счете на конец периода), истребованные истцом в обращении за номером №, №, №;

• первичные документы или их копии, заверенные АО «АЛЬФА-БАНКОМ» и подтверждающие записи в выписках из лицевого Счета, подтверждающие законность и обоснованность операций, произведенных работниками АО «АЛЬФА-БАНКА» по списанию и зачислению денежных средств, по счету за весь период осуществления этих операций, истребованные истцом в обращении за номером №.

5.Истребовать от АО «АЛЬФА-БАНКА» и обязать АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить в судебное заседание ФИО1 копии материалов расследования, произведенных АО «АЛЬФА-БАНКОМ» по обращениям ФИО1, заверенные АО «АЛЬФА-БАНКОМ».

6.Истребовать от АО «АЛЬФА-БАНКА» и обязать АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить в судебное заседание ФИО1 заверенную АО «АЛЬФА-БАНКОМ» полную информацию о персональных данных ФИО1, имеющуюся у АО «АЛЬФА-БАНКА» и обрабатываемую «АО АЛЬФА-БАНКОМ» перечень которой приведен в обращении ФИО1, зарегистрированном АО «АЛЬФА-БАНКОМ» под номером № от ДД.ММ.ГГГГ.

7.Истребовать от АО «АЛЬФА-БАНКА» и обязать АО «АЛЬФА-БАНК» предоставить в судебное заседание ФИО1 письменные ответы на претензии, требования, уведомления и обращения ФИО1, связанные с нарушением и неисполнением АО «АЛЬФА-БАНКОМ» условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ. № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ №С (№, от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ №С (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ №С (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ №С (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), от ДД.ММ.ГГГГ № (№), истребованные ФИО1 в обращении за номером №.

8.Пресечь незаконные действия АО «АЛЬФА-БАНКА» и взыскать с АО «АЛЬФА-БАНКА» в пользу ФИО1 стоимость морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, причиненного ФИО1 не предоставлением письменных ответов АО «АЛЬФА-БАНКОМ» ФИО1 на 49 (сорок девять) претензий, требований, уведомлений и обращений ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНКУ», указанных в пункте 7 просительной части настоящего искового заявления.

9.Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНКА» в пользу ФИО1 стоимость медикаментозного лечения в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

10.Признать недействительными часть 2 абзаца первого и абзац второй пункта 6.3. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ущемляющие права ФИО1 и ФИО2, как потребителей.

11.Привлечь к ответственности АО «АЛЬФА-БАНК» за не предоставление ответов на претензии, требования, уведомления и обращения ФИО1, указанные в пункте 7 просительной части.

В процессе рассмотрения дела истец ФИО1 изменил исковые требования, окончательно в иске от ДД.ММ.ГГГГ. предъявил требования только к ответчику АО «АЛЬФА-БАНК», в которых просил суд:

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 убытки в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, убытки в размере <данные изъяты> долларов США, моральный вред в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> процентов от суммы, присужденной судом в пользу ФИО1

В обоснование убытков в размере <данные изъяты> долларов США указал, что они возникли ввиду того, что ответчик неправомерно взимал с истца комиссии за ведение счета № в размере <данные изъяты> долларов США ежемесячно, поскольку никаких дополнительных услуг, кроме перечисления кредита на указанный счет ответчиком не оказывалось. У истца отсутствует право распоряжаться по своему усмотрению своими денежными средствами, находящимися на данном счете №, а именно, производить с него снятие и перечисление денежных средств на другие счета.

Определениями суда прекращено производство по делу в части исковых требований истца ФИО1 к ответчику ККО АО «АЛЬФА-БАНК» и по всем исковым требованиям истца ФИО2 к ответчикам АО «АЛЬФА-БАНК», ККО АО «АЛЬФА-БАНК» ввиду отказа от исковых требований.

В судебном заседании истец поддержал уточненные исковые требования от ДД.ММ.ГГГГ., просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представитель ответчика просил проводить заседание в свое отсутствие.

В порядке, установленном ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее- Закон) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статьей 16 указанного выше Закона определено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с положениями ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму займа (кредита), вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банками каких-либо услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Одним из таких условий может являться условие об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета.

Если обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета является периодической, то такое условие договора само по себе в силу п. 2 ст. 170 ГК РФ является притворным, и в совокупности с условием о размере процентов на сумму займа (кредита) оно представляет собой договоренность сторон о плате за кредит; поскольку при заключении кредитного договора с данным условием воля сторон направлена на то, чтобы включить условие о плате за предоставленный кредит с такой формулировкой.

Принимая во внимание, что ведение ссудного счета не является услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, условие договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, не зависящей от остатка задолженности заемщика перед банком, является недействительным. Суммы, уплаченные заемщиком во исполнение такого условия договора, подлежат возврату на основании п. 2 ст. 167 ГК РФ.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре N 2 (2015) (утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015), включение комиссии за ведение ссудного счета в договоры потребительского кредита противоречит ч. 17 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а соответствующее условие является ничтожным согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ.

Как установлено судом, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ. на ипотечный кредит между АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – Банк, кредитор) и заемщиками ФИО1, ФИО2 (далее соответственно- заемщик 1 и заемщик 2), выступающих в качествен солидарных должников (совместно именуемые заемщик), был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> долларов США сроком на 182 месяца (далее – Договор, пп. 1.1). За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,3 процентов годовых ( п.3.1. Договора), ежемесячно в порядке, предусмотренном разделом 3.Договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> долларов США (п.3.6.4 Договора). Силу п.2.1. Договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика 1 в долларах США у Кредитора (далее- Счет) в течение 3-х дней со дня выполнения в т.ч. условия об оплате заемщиком разовой комиссии за выдачу кредита в соответствии с действующими тарифами кредитора ( п.2.1.2 Договора). Днем предоставления кредита заемщику является день зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика 1 в соответствии с п.2.1. настоящего Договора (п.2.1.4 Договора). Кредитор после подписания настоящего Договора открывает счет по учету средств предоставленного кредита (далее- Ссудный счет), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату ( пп.2.2.,2.3. Договора). Датой исполнения обязательств заемщика по возврату кредита считается дата списания средств со Счета в погашение соответствующей задолженности (п.3.6.2. Договора). Все действия по настоящему Договору совершаются от имени заемщика 1 и заемщика 2 по соглашению между ними заемщиком 1, в т.ч. счет, на который зачисляется сумма кредита, открывается заемщиком 1; операции по данному счету осуществляются заемщиком1, вся переписка по настоящему Договору ведется заемщиком 1, а кредитором- в адрес заемщика 1 ( п.1.5. Договора).

В силу п.4.1.12 Договора и составленного на основании Договора графика погашения задолженности Заемщик обязался оплачивать комиссии и сборы, а также нести расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита, а также иными банковскими операциями с услугами Кредитора в соответствии с установленными тарифами. Возврат ( возмещение заемщику указанных расходов) кредитором не осуществляется. Согласно п.6.12 Договора Тарифы, сборы и комиссии кредитора, включая их размер и основание взимания, а также вносимые в них изменения и дополнения доводятся дол всеобщего сведения в дополнительных офисах и других обособленных подразделениях кредитора или на веб-сайте кредитора в интернете (www.alfabank.ru). Во всем остальном, что прямо не урегулировано настоящим Договором, стороны руководствуются законодательством РФ.

Из разделов 1,2 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 15.03.2007г. (далее- ДКБО) следует, что данный договор определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиента. В рамках комплексного обслуживания банком предоставляются следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном договором. Клиент может воспользоваться любой услугой банка в рамках комплексного обслуживания на условиях договора. Основанием для предоставления клиенту той или иной услуги в отделении банка является его письменное распоряжение.

Текущий счет открывается клиенту Банка для проведения операций с использованием расчетной карты, зачисления наличных денежных средств, снятия наличных денежных средств, а также для проведения других операций, предусмотренных Договором. Порядок открытия и совершения операций по Текущему счету предусмотрен Договором и приложением №1 к Договору. Обслуживание Текущего счета осуществляется в соответствии с Тарифами Банка. Комиссии за банковское обслуживание клиента по тарифному плану списываются с основного счета клиента, который является текущим, или иного текущего счет клиента. Согласно приложению №1 к договору банк открывает клиенту только один текущий счет в т.ч. в долларах США.

Согласно Общих условий предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями ( приложение №11.2 к ДКБО) банк после подписания клиентом заявления-анкеты и в случае его акцепта, обязуется предоставить кредит на нижеуказанных условиях не позднее даты перечисления суммы кредита на текущий счет, указанный в анкете-заявлении. За предоставление кредита клиент уплачивает комиссии в размере, указанном в анкете-заявлении. Комиссии удерживаются из суммы предоставляемого кредита. Для учета полученного клиентом кредита банк открывает ссудный счет. Текущий счет может быть закрыт только после погашения клиентом задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме. Закрытие текущего счета производится банком в любой день после погашения клиентом указанной задолженности.

Согласно решению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ., письменным возражениям ответчика от ДД.ММ.ГГГГ., выпискам по счету и иным материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ. Банк открыл на имя ФИО1 текущий счет №, и в дату заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Банк зачислил на указанный счет сумму кредита в размере <данные изъяты> США.

Согласно условиям Кредитного договора и ДКБО, текущий счет №, открытый на имя истца в Банке предназначен только для зачисления на него кредитных средств, внесения на него денежных средств в счет возврата задолженности по кредиту и уплате комиссий.

Для проведения оплаты по Кредитному договору к счету № ФИО1 была выдана карта №, которая предназначена только для внесения денежных средств на текущий счет №.

Вышеуказанный кредитный договор не содержит условий об обязанности Банка оказывать ФИО1 иные услуги по текущему счету Кредитного договора помимо услуг, связанных с выдачей и обслуживанием кредита. Дополнительных соглашений, условиями которых предусмотрено оказание Банком иных банковских услуг с использованием текущего счета № сторонами не заключалось. В связи с чем, в удовлетворении заявления истца ФИО1 об оказании Банком иных услуг с применением текущего счета №, ему было отказано и Банком указано, что выпустить карту, предназначенную для расходных операций по счету № не представляется возможным в связи с тем, что счет № открыт ФИО1 исключительно для погашения задолженности по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются многочисленными претензиями ФИО1 и ответами Банка за период с марта по ДД.ММ.ГГГГ. ( т.1 л.д. 77-78, 88, 100,101, 123-127, 134, 177, 178). А также не опровергаются актами экспертных исследований от ДД.ММ.ГГГГ., представленных истцом.

Однако, при заключении кредитного договора и в период действия кредитного договора, Банк не предоставлял истцу ФИО1 полной и достоверной информации о счете №, открытом на его имя, о комиссиях, подлежащих взиманию за выдачу и обслуживание кредита, на неоднократные письменные обращения истца предоставлял противоречивую и недостоверную информацию о виде счета, о чем свидетельствует его многочисленная переписка с ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчиком нарушено право истца на своевременное получение полной и достоверной информации об услуге Банка по открытию и ведению текущего счета, необходимого для обслуживания предоставленного истцу кредита, предусмотренное Законом РФ «О защите прав потребителей». При этом, истцу не было разъяснено право использовать для указанных целей иные текущие счета, открытые на имя истца в данном Банке до выдачи кредита, предусмотренное ДКБО.

Кроме того, ответчиком в кредитном договоре в нарушение вышеуказанных положений законодательства предусмотрены условия о взимании комиссии за обслуживание кредитного счета, которая, по сути, является комиссией за обслуживание ссудного счета, поскольку никаких иных услуг по текущему счету, кроме зачисления на него кредитных средств и принятия денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту истцу не оказывается. Текущий счет№, открытый на имя истца, по сути, отражает задолженность истца перед Банком, т.е. выполняет функции ссудного счета. Следовательно, условие кредитного договора об уплате комиссий за ведение текущего кредитного счета является недействительным, как нарушающее права истца – потребителя услуг Банка.

Более того, ответчиком признавался факт незаконного взимания комиссий за обслуживание текущего кредитного счета в ответах на претензии истца, в которых ответчик указывал на свое согласие заключить с истцом дополнительное соглашение к кредитному договору об отмене комиссий ( т.1 л.д.77, 78, 84,106,107,110-114).

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным условия кредитного договора (например, об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета), как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежат доказыванию потребителем.

Согласно выписок по счету истец ежемесячно уплачивал ответчику комиссию <данные изъяты> долларов США, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты> долларов США Данный расчет ответчиком не оспаривался.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что убытки истца в размере <данные изъяты> США, документально подтвержденные, находятся в прямой причинно-следственно связи с противоправным поведением ответчика, своевременно не предоставившего истцу полной и достоверной информации о текущем кредитном счете и незаконно включившего в условия кредитного договора комиссии за ведение кредитного счета.

В силу п.2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Учитывая положения данной нормы права, убытки в размере <данные изъяты> долларов США подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в рублях в сумме, эквивалентной <данные изъяты> долларов США по курсу ЦБ РФ на дату исполнения судебного решения.

В отношении требований истца о взыскании с ответчика расходов на лечение в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек суд приходит к выводу, что данное требование не подлежит удовлетворению ввиду недоказанности истцом прямой причинно-следственной связи между противоправным поведением ответчика и возникшими у истца заболеваниями, лечение которых составило <данные изъяты>. Тогда как в силу ст. 56 ГПК РФ, ст.ст. 15, 1064 ГК РФ,данное обстоятельство подлежало доказыванию именно истцом.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Исходя из того, что судом установлен факт нарушения прав истца, как потребителя, учитывая, нравственные страдания истца по поводу оказания ответчиком услуги ненадлежащего качества, его многочисленные обращения к ответчику, учитывая длительность нарушения прав истца, требования разумности и справедливости, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию моральный вред в размере <данные изъяты>.

Следовательно требования в данной части подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.6 ст.13 Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд вправе вынести решение о взыскании с продавца, нарушившего права потребителя, в федеральный бюджет штрафа в размере цены иска за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Исходя из обстоятельств дела, суд полагает, что за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> долларов убытки х <данные изъяты> рубля по курсу ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ. +<данные изъяты> моральный вред)№%=<данные изъяты>.

Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Судом частично удовлетворены исковые требования истца, следовательно, государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. (<данные изъяты>.), исходя из размера удовлетворенных судом требований материального характера и нематериального требования, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 убытки в размере <данные изъяты> США в эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения судебного решения, моральный вред в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 – отказать.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение одного месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде.

В окончательной форме решение изготовлено: 14.04.2017г.

Судья: К.В.Занездрова