Решение № 2-12/2019 2-12/2019~М-407/2018 2-2-12/2019 М-407/2018 от 23 января 2019 г. по делу № 2-12/2019

Дело № 2-2-12/2019 №

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года р.п. Лысые Горы Саратовской области

Калининский районный суд (2) Саратовской области в составе

председательствующего судьи Трапезниковой Л.С.

при секретаре судебного заседания Давыдовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Лысые Горы Саратовской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту Банк) обратилось в суд с указанным выше иском к ответчику. В обоснование требований ссылалось на то, что 29 июля 2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком был предоставлен заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 950000 рублей под 13,50% годовых на срок 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости: <данные изъяты> квартиры, <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательства по договору займа является ипотека квартиры, которая удостоверялась закладной.

В связи с неисполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей, образованием просроченной задолженности, которая по состоянию на 19 ноября 2018 года составляет 1031000,99 рублей, руководствуясь условиями кредитного договора, истец направил ответчику письмо-требование о полном досрочном возврате кредита и погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2016 года в размере 1031000,99 рублей, из которых: неустойка по кредиту - 175,22 рублей; неустойка по процентам - 1 278,57 рублей; просроченные проценты - 25 423,34 рублей; проценты в т.ч. просроченные на просроченный долг - 23,29 рублей; просроченная ссудная задолженность - 929 100,31 рублей; неустойка за неисполнение условий договора - 75 000,26 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 355,00 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> квартиру, <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>. (кадастровый №), с установлением начальной продажной цены в размере 1 422 000,00 рублей. Установить способ реализации имущества - реализация с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явилась. Извещение о времени и месте судебного заседания направлено ответчику по адресу ее регистрации и проживания заказным письмом с уведомлением о вручении, то есть в строгом соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ.

Согласно п. 33 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 почтовое отправление возвращается по обратному адресу: при отказе адресата (его уполномоченного представителя) от его получения.

Согласно сведениям ОП в составе МО МВД России «Калининский» ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Из материалов дела следует, что направленные по месту регистрации и жительства ФИО1 извещения о времени и месте судебного заседания как регистрируемые почтовые отправления возвращены в суд за истечением срока хранения и отсутствием адресата по указанному адресу.

Как указано в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в Едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

При наличии у иностранного юридического лица представителя на территории Российской Федерации сообщения, доставленные по адресу такого представителя, считаются полученными иностранным юридическим лицом (пункт 3 статьи 54 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, необеспечение гражданином получения почтовой корреспонденции по адресу регистрации своего места жительства приводит к признанию соответствующей значимой корреспонденции врученной вне зависимости от самого факта вручения.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд полагает рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

В силу положений ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 июля 2016 года ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком был предоставлен заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 950000 рублей под 13,50% годовых на срок 240 месяцев для приобретения объекта недвижимости: <данные изъяты> квартиры, <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес> (п. 11). По условиям договора кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях, изложенных в договоре и общих условиях предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 10 кредитного договора исполнение обязательств обеспечивается залогом указанной квартиры, стороны согласовали залоговую стоимость объекта в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При подписании кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования (п. 14 кредитного договора).

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1 общих условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в Графике платежей.

В соответствии с п. 4 кредитного договора в случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на моментзаключнения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (п. 7 закладной).

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 10,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

Права заимодавца по договору займа удостоверены закладной от 29 июля 2016 года, в соответствии с которой денежная оценка предмета залога независимым оценщиком и по соглашению сторон составила 1580000 рублей. Закладная была зарегистрирована Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером №.

Банк исполнил обязательства по договору, что подтверждается историей операций по счету № от 30.11.2018 года.

Согласно выписке из ЕГРН от 28.11.2018 года право собственности на квартиру <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО1, дата государственной регистрации права 05 августа 2016 года, зарегистрировано ограничение права - залог в силу Закона весь объект, регистрация № от 05.08.2016 года на срок с 05.08.2016 года на 240 месяцев в пользу ПАО «Сбербанк России».

Из выписки по счету следует, что платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику письмо-требование о полном досрочном возврате кредита с требованием погасить образовавшуюся задолженность не позднее 16.11.2018 года. Указанное требование не исполнено. Доказательств обратного в деле не имеется.

По состоянию на 19.11.2018 года задолженность ответчика перед истцом составила 1031000,99 рублей, из которых: неустойка по кредиту - 175,22 рублей; неустойка по процентам - 1 278,57 рублей; просроченные проценты - 25 423,34 рублей; проценты в т.ч. просроченные на просроченный долг - 23,29 рублей; просроченная ссудная задолженность - 929 100,31 рублей; неустойка за неисполнение условий договора - 75 000,26 рублей.

Суд находит представленный истцом расчет правильным, произведенным в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленном истцом расчете, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщика по указанным денежным обязательствам перед кредитором, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 июля 2016 года в размере 1031000,99 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлены.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Предмет залога, а именно, квартира, <данные изъяты>., расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1

Владельцем закладной от 29 июля 2016 года является ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3 месяцев.

Условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. При таких обстоятельствах, учитывая, что нарушение заемщиком обязательств крайне незначительным не является, размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов. На момент рассмотрения дела залог не прекращен.

При определении начальной продажной цены предмета ипотеки суд исходит из следующего. Пунктом 10 кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной оценочная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на основании отчета об оценке от 19 июля 2016 года №С, составленного ООО «Бюро по оценке имущества и аудит», составляет 1580000 рублей, при этом указанная залоговая стоимость исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента (0,90) устанавливается по соглашению сторон в размере 1422000 рублей. Ответчиком возражений против указанной начальной продажной стоимости предмета ипотеки не представлено. Доказательств иной стоимости заложенного имущества либо иного соглашения об определении стоимости имущества, а также иной рыночной стоимости имущества сторонами суду не представлено.

Принимая во внимания положения ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд считает возможным установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости - <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1422000 рублей.

Оценивая материалы дела, суд руководствуется тем, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих требования истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 19355 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 29 июля 2016 года в размере 1031000 (один миллион тридцать одна тысяча) рублей 99 копеек, из которых: неустойка по кредиту - 175,22 рублей; неустойка по процентам - 1 278,57 рублей; просроченные проценты - 25 423,34 рублей; проценты в т.ч. просроченные на просроченный долг - 23,29 рублей; просроченная ссудная задолженность - 929 100,31 рублей; неустойка за неисполнение условий договора - 75 000,26 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 355,00 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: <данные изъяты> квартиру, <данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №), с установлением начальной продажной цены в размере 1422000 (один миллион четыреста двадцать две тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 расходы по оплате государственной пошлины в размере 19355 (девятнадцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд с подачей жалобы через Калининский районный суд (2) Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Л.С. Трапезникова