Решение № 2-1306/2020 2-1306/2020~М-225/2020 М-225/2020 от 23 апреля 2020 г. по делу № 2-1306/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи: Путиловой Н.А.

при секретаре: Хрибковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 535 383 руб. 26 коп., в том числе: 448 090 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 47 575 руб. 40 коп. - начисленные проценты по кредиту, 354 руб. - комиссия за sms-услугу, 39 362 руб. 93 коп. - плата за пропуск платежей по графику/неустойка; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 19 330 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8747 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита в размере 451 880 руб., принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

Из текста заявления № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ответчик просит банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредит» раздела «Потребительский кредит» Информационного блока и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела Потребительский кредит» Информационного блока, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

Заявление заполняется с учетом желания и намерений клиента, который обозначает каким продуктом банка он желает воспользоваться и на каких условиях.

ДД.ММ.ГГГГ. банк рассмотрел заявление ФИО1, направил в его адрес оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющихся Общими условиями договора потребительского кредита.

При этом, банк указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если банк получит от клиента подписанные Индивидуальные условия.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется банком заемщику для собственных нужд.

ДД.ММ.ГГГГ. банком были получены пописанные клиентом индивидуальные условия, при этом клиент отразила, что он принимает предложение (оферту) банка заключить с ним договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита путем акцепта ответчиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, а также в Условиях, переданных банком клиенту.

В рамках данного заявления ответчик в порядке ст.ст. 845, 849 ГК РФ дал банку распоряжение по счету, указав, что просит АО «Банк Русский Стандарт» осуществить перевод с банковского счета №, открытого в рамках договора в пользу банка сумму денежных средств в размере 56800 руб. для уплаты страховой премии по договору страхования №, на его банковский счет №, открытый в банке, сумму денежных средств в размере 390 000 руб.

Кредитный договор № является смешанным по своей правовой природе, включающий в себя как элементы кредитного договора, так и элементы договора банковского счета, правоотношения, в рамках которого регулируются в соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ, положениями глав 42,45 ГК РФ, содержание, которого не ограничивается лишь предоставлением кредита, а включает в себя обязанность банка исполнять распоряжение клиента по счету (перечислить сумму предоставленного в безналичном порядке кредита на счет организации (для оплаты приобретенного товара), и в счет оплаты страховой премии в пользу страховщика).

ДД.ММ.ГГГГ. во исполнение условия кредитного договора № банк зачислил денежные средства в размере 451 880 руб. на счет №, открытый на имя ФИО1

В соответствии с условиями ответчик должна была ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. В соответствии с условиями, средства, размещенные на счете списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик в течение срока действия договора несколько раз подряд допускал неоплату очередного платежа, при возникновении пропущенного платежа ответчик должен был уплатить банку плату за пропуск очередного платежа.

Банк на основании п.8.4 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ. ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на даты вставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 535 383,26 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного требования производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. В указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составила 535 383 руб. 26 коп., в том числе: 448 090 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 47 575 руб. 40 коп. - начисленные проценты по кредиту, 354 руб. - комиссия за sms-услугу, 39 362 руб. 93 коп. - плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Размер неустойки составляет 19330,99 руб., исходя из следующего расчета: 495 666,33 руб. (основной долг и проценты за пользование кредитом) х 0,1% (размер неустойки в день) х 39 дней (с ДД.ММ.ГГГГ.) =19330,99 руб.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика.

В судебное заседание АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, причину неявки суду не сообщило, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ и на срок, указанный в графе «Срок кредит» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение и заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с тем, что банк в рамках договора открывает ему счет, номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ, банк вправе без дополнительного распоряжения списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору, банк в случае принятия решения о заключении с ней договора, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Банк ДД.ММ.ГГГГ. рассмотрел заявление ФИО1, направил ему оферту о заключении с ним договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. банк, получив индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные ФИО2, тем самым, заключил договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит предоставляется в размере 451 880 руб., на срок 1828 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, процентная ставка составляет 24 % годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки основного долга и (или) по уплате процентов за пользование кредитом и до дня полной уплаты просроченных основного долга и просроченных процентов либо до дня выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше) (пункт 12).

На основании распоряжения о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 банк распределил кредитные денежные средства в размере 451 880 руб. следующим образом: 56800 руб. для уплаты страховой премии; 390 000 руб. на банковский счет 40№, открытый в банке в рамках заключенного между ФИО2 и банком договора №.

Заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов.

По настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору потребительского кредита в полном объеме не погашена.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 535 383 руб. 26 коп., в том числе: 448 090 руб. 93 коп. – сумма основного долга, 47 575 руб. 40 коп. - начисленные проценты по кредиту, 354 руб. - комиссия за sms-услугу, 39 362 руб. 93 коп. - плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

Расчет судом проверен, судом признан правильным, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, после выставления заключительного требования при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Размер неустойки составляет 19330,99 руб., исходя из следующего расчета: 495 666,33 руб. (основной долг и проценты за пользование кредитом) х 0,1% (размер неустойки в день) х 39 дней (с ДД.ММ.ГГГГ.) =19330,99 руб.

Таким образом, суд полагает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 535 383 руб. 26 коп., а также неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 19 330 руб. 99 коп.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, требование истца о взыскании задолженности по указанному договору основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом была произведена оплата государственной пошлины в сумме 8747 руб., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 535 383 руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 19 330 руб. 99 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8747 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>