Решение № 2-1426/2024 2-187/2025 2-187/2025(2-1426/2024;)~М-1320/2024 М-1320/2024 от 29 января 2025 г. по делу № 2-1426/2024

дело № 2-187/2025

УИД 75RS0015-01-2024-003541-29


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснокаменск 30 января 2025 года

Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Яскиной Т.А.,

при секретаре Байло А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к Обществу с ограниченной ответственностью «КЕДР», ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском ссылаясь на следующее.

ПАО «Сбербанк России» и ООО «КЕДР» ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, заключили договор не возобновляемой кредитной линии. Заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заемщиком.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик подтверждает, просит и готов открыть лимит кредитной линии в ПАО «Сбербанк России» на счет №. Открытый в ПАО Сбербанк, оформленного по форме банка на следующих условиях: лимит кредитной линии <данные изъяты>, цель кредита для текущих расходов – закупка товаров/материалов, оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву, процентная ставка по договору 29,19% годовых. Комиссионные платежи: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5% годовых начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору; плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 12% суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору; плата за досрочный возврат кредита в размере 2% годовых от досрочно возвращенной суммы. Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредитных траншей производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 1 месяц, следующей за датой открытия лимита; дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства путем направления банком предложения (оферты) и подписания (акцептирования) ФИО3, с учетом присоединения в соответствии с действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, в раздела «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя сиу по обеспечению всех обязательств заемщика в рамках заключенного заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №.

Подписанное (акцептированное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условий, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, в разделе «Малому бизнесу и ИП» в совокупности является заключенной межу банком и поручителем сделкой поручительства.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик ненадлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, платежи вносит несвоевременно и в недостаточной сумме.

Заемщику и поручителю ДД.ММ.ГГГГ банком направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, процентов а пользование и уплате неустойки. Задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена, ответ на требование банка не поступил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного межу ПАО Сбербанк и ООО «КЕДР» составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>.

Истец, ссылаясь на данные обстоятельства, просит суд: взыскать солидарно ООО «КЕДР», ФИО3 в свою пользузадолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>

Истец ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом уведомлённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении представитель истца действующая на основании доверенности ФИО7, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ответчик ООО «КЕДР» ФИО4, действующий и как ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, так как банк при заключении кредитного договора ввел его в заблуждение относительно сроков предоставления кредита, обещая предоставить кредит сроком на 3 года, а фактически предоставил кредит на один месяц. Он прочитал первоначальный кредитный договор, а договор поручительства не прочитал, посчитав, что они одинаковые. В связи с тем, что банк не выполнил свои условия по предоставлению всей суммы кредита в размер <данные изъяты>, он не смог осуществить свою предпринимательскую деятельность и как следствие вернуть кредит.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник в силу п. 1 ст. 393 ГК РФ обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст.330 ГПК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № ООО «КЕДР» обращенного к ПАО «Сбербанк России», заемщик подписал указанное заявление электронной подписью на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресуhttp://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», в котором заемщик просил открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет №, открытый у кредитора, на условиях лимит кредитной линии <данные изъяты>, цель кредита для текущих расходов – закупка товаров/материалов, оплата аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву, процентная ставка по договору 29,19% годовых. Комиссионные платежи: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,5% годовых начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств (кредитных траншей), от свободного остатка лимита по договору; плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика составляет 12% суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к договору; плата за досрочный возврат кредита в размере 2% годовых от досрочно возвращенной суммы. Дата открытия лимита кредитной линии соответствует дате акцепта заявления со стороны банка, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредитных траншей производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 1 месяц, следующей за датой открытия лимита; дата возврата кредита по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 заявления (л.д. 9-13).

Подписание Договора не возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д.14-15).

В обеспечение договора не возобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» было направлено предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № ФИО3 (л.д.27-29). Подписание (акцептирование) вышеназванного предложения состоялось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается протоколом операций (л.д.31-32).

Согласно п.3.1. Общих условий кредитовании, банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку, полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

В силу п.3.2. Общих условий кредитования, выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка.

Банк выполнил условия кредитного договора и предоставил кредит (транши).

В соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства путем направления банком предложения (оферты) и подписания (акцептирования) ФИО3, с учетом присоединения в соответствии с действующей на момент подписания редакции Общих условий договора поручительства №, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, в раздела «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя сиу по обеспечению всех обязательств заемщика в рамках заключенного заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №

Подписанное (акцептированное) поручителем предложение (оферта) сформированное в СБОЛ в виде электронного документа, и подписанное с использованием ПЭП в СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, и условий, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет, в разделе «Малому бизнесу и ИП» в совокупности является заключенной межу банком и поручителем сделкой поручительства.

В соответствии с п.3.1. Общих условий договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Согласно пп.6.6.1. п.6.6. Общих условий кредитования и п.4.2. Общих условий договора поручительства банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора, а также неустойки. Начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из выписки по счету заемщика следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Кедр» ПАО Сбербанк был выдан кредит в общей сумме <данные изъяты> (л.д. 38).

Выдача кредита в указанной сумме стороной ответчика не опровергнуто.

Таким образом, установлено, что кредитор, являющийся истцом по данному гражданскому делу, свою часть кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме.

Из п.5 заявления ООО «Кедр» о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица № следует, что выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который определяется датой открытия лимита кредитной линии, соответствующей дате акцепта кредитора и истекает через 1 (один) месяц следующего за датой открытия лимита. По истечении периода доступности выдача кредитных траншей не производится. Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в Дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п.6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного платежа ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, сроки и на условиях договора (л.д. 9-10).

И движения денежных средств заемщика следует, что он ненадлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, платежи вносит несвоевременно и в недостаточной сумме (л.д.38-42), что не опровергнуто стороной ответчика.

Заемщику и поручителю ДД.ММ.ГГГГ банком направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, процентов а пользование и уплате неустойки (л.д. 43-44).

Задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена, ответ на требование банка не поступил.

Согласно п.3.1. Общих условий договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной (л.д.35).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, в связи ненадлежащим исполнением договорных обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет <данные изъяты>(л.д. 37).

Данные обстоятельства следуют из движений основного долга и процентов (л.д. 38-42).

Банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, процентов а пользование и уплате неустойки (л.д.43-44). Задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена, ответ на требование банка не поступил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчикиООО «КЕДР», ФИО3 не представили суду доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности, свидетельствующих о том, чтоуказанные суммы были выплачены истцу, либо иной расчёт указанных выплат.

Из выписки по счету ответчика следует, что в счет погашения задолженности по кредиту им произведено погашение основного долга на сумму <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38,41).

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом илидоговором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка за просрочку возврата кредита предусмотрена кредитным договором, с условиями которого ответчик был ознакомлен и согласился, следовательно, он осознавал меру ответственности за неисполнение условий договора, и должен был осознавать размер подлежащей уплате неустойки.

Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем требование о ее уменьшении (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013). В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (должника), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела следует, что при наличии задолженности на 12.11.2024по основному долгу в размере <данные изъяты> начислена неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты>, при наличии просроченных процентов в размере <данные изъяты>, начислена неустойка в сумме <данные изъяты>, нестойка за просрочку платы за пользование лимитом в размере <данные изъяты>.

После августа 2024 года ответчик полностью перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Неустойка начислена в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами.

Каких-либо доказательств, того, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено. Соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования не свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки.

Исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам за его пользование и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, подлежат удовлетворению, поскольку истцом предоставлены суду доказательства о просрочке кредита заемщикомООО «КЕДР», которые у суда не вызывают сомнений. В нарушение договора и положений ст. 309 ГК РФ со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательства, выразившееся в нарушение срока возврата кредита.

С представленным истцом расчетом задолженности суд соглашается в полном объеме, так как он соответствует условиям кредитного договора, основана на фактически произведенных ответчиком выплатах в счет погашения задолженности по спорому кредитному договору, не противоречит закону, ответчиком не оспорен.

Доводы истца о несогласии иском в той части, что истец при заключении кредитного договора ввел ответчика в заблуждение, суд признает недостоверными, так согласно условиям кредитного договора кредит ответчикам был предоставлен на срок 36 месяцев, а в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиками, банк вправе был прекратить выдачу последующих траншей и потребовать о возврате всей задолженности по кредитному договору досрочно (л.д. 24), о чем указано выше.

Данный договор подписан добровольно ответчиками, чего не было оспорено в судебном заседании.

При таком положении, с ответчиков ООО «КЕДР» и ФИО3 солидарно в пользу истца, суд взыскивает задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>.

При разрешении исковых требований о возмещении судебных расходов, суд руководствуется ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы в размере пропорционально удовлетворённым исковым требованиям. С ответчиков солидарно в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В их обоснование истцом представлен платежный документ (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Кедр» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 <данные изъяты> (паспорт серии 2505 №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам, неустойки в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.02.2025.

Судья Яскина Т.А.