Апелляционное определение № 33-5282/2026 от 15 апреля 2026 г.

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ



№ 33-5282/2026
16 апреля 2026 г.
г. Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Яковлева Д.В.

судей Благодаровой В.А. и Ломакиной А.А.

при секретаре Абдрафиковой К.Э.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПСБ Страхование» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении договора страхования по апелляционной жалобе ООО «ПСБ Страхование» на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 декабря 2025 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Ломакиной А.А., судебная коллегия

установила:

ООО «ПСБ Страхование» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что 29 января 2019 года между ФИО1 и ООО «СМП-Страхование» заключен договор страхования № ЦО-09-00003-0119, по условиям которого ответчик не исполняет свои обязательства по уплате страховых взносов, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем ООО «ПСБ Страхование» вынуждено обратиться в суд.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договор страхования в размере 54783 руб. 47 коп., из которых: сумма задолженности 43006 руб. 45 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами - 11777 руб. 02 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Заочным решением Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 июня 2025 г. исковые требования ООО «ПСБ Страхование» удовлетворены.

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 25 августа 2025 г. вышеуказанное заочное решение суда отменено и возобновлено рассмотрение дела.

Решением Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 декабря 2025 г. в удовлетворении исковых требований ООО «ПСБ Страхование» отказано.

Не согласившись с указанным решением, ООО «ПСБ Страхование» подало апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение суда первой инстанции и принять новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что судом не истребована в банке информация о движении денежных средств на банковском счете ответчика и необоснованно принято платежное поручение от 9 декабря 2023 г.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.

Выслушав объяснения лиц, явившихся в судебное заседание, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 2 и 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. 55, 59-61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда не соответствует.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 29 января 2019 года между ФИО1 и ООО «СМП-Страхование» заключен договор страхования № ЦО-09-00003-0119, на случаи причинения вреда здоровью, смерти в результате несчастного случая или болезни, сроком по 24 час. 00 мин. 28 января 2038 г., на условиях, изложенных в Правилах страхования ипотечных рисков от 06.10.2016 в редакции от 26.12.2017.

Согласно и. п. 8.1., 8.3., 8.4. Правил под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.

Страховая премия уплачивается единовременным платежом либо в рассрочку ежегодными платежами, либо в соответствии с порядком, оговоренном в договоре страхования.

Если договором страхования предусмотрено несколько периодов его действия далее - также период страхования), страховой взнос за очередной (второй и последующие) период страхования должен быть уплачен Страхователем Страховщику до даты, указанной в договоре страхования как дата начала очередного периода страхования.

В силу п. п. 4.5., 4.6. Договора страхования страховая сумма и страховая премия по договору устанавливаются в соответствии с приложением 3 к договору.

Днем уплаты страховой премии считается день поступления всей суммы страхового взноса (страховой премии) на расчетный счет Страховщика - за каждый период страхования.

В соответствии с условиями Договора страхования (Приложение № 3) установлены следующие сроки оплаты очередных страховых взносов: до 29.01.2022- в сумме 10 770,48 руб., до 29.01.2023 - в сумме 10 861,48 руб., до 29.01.2024 - в сумме 10 506,90 руб., до 29.01.2025 - в сумме 10 867,59 руб.

В силу п. 10.2. Правил если иное не оговорено в договоре страхования, то в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный договором страхования срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором страхования: страховщик в течение 2 (двух) рабочих дней уведомляет об этом Выгодоприобретателя. В случае задержки либо неуплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, Страховщик по своему усмотрению имеет право потребовать в судебном порядке расторжения договора страхования с даты обращения в суд с соответствующим иском, предварительно направив Страхователю требование о расторжении договора страхования по соглашению сторон договора страхования.

Досрочное расторжение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его досрочного прекращения.

Из представленных документов усматривается, что ФИО1 была ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, информацией об условиях предоставления страхования, внесения страховых взносов, однако надлежащим образом обязательства в части внесения страховых взносов не соблюдает, систематически нарушает условия договора.

Страховщик исполнял принятые на себя обязательства по договору.

Внесение страховых взносов осуществлялось страхователем в нарушении условий договора, что также усматривается из расчета задолженности.

Таким образом, установлено, что страхователем не исполняются в полной мере принятые на себя обязательства, предусмотренные договором страхования.

В соответствии с условиями договора страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты страховых взносов, уплате процентов в сроки, установленные настоящим договором.

На основании п. 8.1. Договора страхования при разрешении споров между страхователем (застрахованным лицом) и страховщиком стороны применяют обязательный претензионный досудебный порядок.

Ответчику были направлены соответствующие претензии (исх. 27.07.2022 41082) о необходимости погашения образовавшейся задолженности и о расторжении договора страхования в судебном порядке в случае невыполнения обязательства, что подтверждается списками почтовых отправлений, отчетами об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором.

Как следует из листа записи ЕГРЮЛ 28.03.2023 изменено наименование юридического лица с ООО «СМП-Страхование» на ООО «ПСБ Страхование».

Как следует из отзыва на исковое заявления, представленных ответчиком документов 09.12.2023 ответчиком была перечислена сумма страховой премии в размере 51 054,23 руб., которая включает в себя платежи: за 29.01.2022 в сумме 10770,48 руб., за 29.01.2023 в сумме 10 861,48 руб., за 29.01.2024 в сумме 10 506,90 руб., за 29.01.2025 в сумме 10 867,59 руб., итого на сумму 43 006,45 рублей, а так же проценты по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму 10770,48 руб., за период с 01.02.2022 по 17.12.2023 в сумме 2070,03 рублей, на сумму 10861,48 руб. за период с 01.02.2022 по 17.12.2023 в сумме 1788,39 руб.

Таким образом, ответчиком, согласно платежного поручения №8 от 09.12.2023 оплачены страховая премия в сумме 51054,23 рублей, в которую включена сумма страховых платежей согласно договора страхования с 2022 г. по 2025 год включительно, и проценты за просрочку платежа за 2022 г., 2023 год (43006,45+1788,39+2070,03), всего 46864,87 рублей.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что ответчик выполнил условия договора страхования № ЦО-09-00003-0119 от 29 января 2019 года, поскольку ответчиком представлены доказательства возврата денежных средств истцу по договору.

С такими выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с. п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1, 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п.п.1, 2 ст. 450 ГК РФ может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указано выше, в соответствии с условиями Договора страхования (Приложение № 3) установлены следующие сроки оплаты очередных страховых взносов: до 29.01.2022- в сумме 10 770,48 руб., до 29.01.2023 - в сумме 10 861,48 руб.

В указанные сроки ответчик оплату страхового взноса не произвел, в связи с чем образовалась задолженность по оплате страховой премии.

В силу п.10.2 Правил если иное не оговорено в договоре страхования, то в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором страхования срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено договором страхования:

10.2.1 Страховщик в течение 2 (двух) рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя.

10.2.2. В случае задержки либо неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, страховщик по своему усмотрению имеет право: потребовать в судебном порядке расторжения договора страхования с даты обращения в суд с соответствующим иском, предварительно направив страхователю требование о расторжении договора страхования по соглашению сторон договора страхования.

Досрочное расторжение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его досрочного прекращения.

Ответчику были направлены соответствующие претензии (исх. От 27.07.2022 №1082) о необходимости погашения образовавшейся задолженности и о расторжении договора страхования.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения своих обязательств в установленный Договором срок, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Сумма в размере 51 054,23 руб., которая включает в себя страховые премии: за 29.01.2022 в сумме 10770,48 руб., за 29.01.2023 в сумме 10 861,48 руб., за 29.01.2024 в сумме 10 506,90 руб., за 29.01.2025 в сумме 10 867,59 руб., итого на сумму 43 006,45 рублей, была перечислена ответчиком (ФИО2 за ФИО1) со счета плательщика в АО «СМП Банк» на счет ООО «СМП-Страхование» лишь 09.12.2023, что подтверждается платежным поручением от указанной даты №8 (л.д.136 т.1).

Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении договора страхования ипотечных рисков от 29 января 2019 года № ЦО-09-00003-0119.

При этом поскольку ответчиком 09.12.2023 была внесена сумма 43 006,45 рублей, включающая в себя задолженность по страховой премии за 2021 и 2022 годы, а также страховые премии за 2023 и 2024 годы, оснований для удовлетворения требования о взыскании задолженности по страховым премиям в размере 43 006,45 рублей, не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов по правилам ст. 395 ГК РФ в размере 11 777,02 руб., начисленных следующим образом: на сумму 10770,48 руб. за период с 30.01.2022 по 12.02.2025 в размере 4 288, 30 руб.; на сумму 10 861,48 руб. за период с 30.01.2022 по 12.02.2025 в размере 4 324,52 руб.; на сумму 10 506,90 руб. за период с 30.01.2022 по 12.02.2025 в размере 3 076,66 руб.; на сумму 10 867,59 руб. за период с 30.01.2022 по 12.02.2025 в размере 87,54 руб., судебная коллегия также не усматривает оснований для удовлетворения данного требования исходя из следующего.

Исходя из уплаты ответчиком страховой премии 09.12.2023 в размере 43 006,45 рублей, включающей в себя задолженность по страховой премии за 2021 и 2022 годы, а также страховые премии за 2023 и 2024 годы, проценты подлежат начислению на несвоевременно уплаченную сумму страховой премии 10 770,48 руб. за период с 30.01.2022 по 09.12.2023, а также на сумму страховой премии 10 861,48 руб. за период с 30.01.2023 по 09.12.2023, что составит 2 953,62 руб.

Поскольку ответчиком 09.12.2023 также произведена уплата процентов за просрочку оплаты страховых премий за 2022 г. и 2023 годы в размере 3 858,42 руб., оснований для взыскания процентов не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 4 000 руб.

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 декабря 2025 г. отменить и принять по делу новое решение.

Исковые требования ООО «ПСБ Страхование» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении договора страхования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования ипотечных рисков от 21 января 2019 г. №ЦО-09-00003-0119, заключенный между ООО «ПСБ Страхование» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу ООО «ПСБ Страхование» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении исковых требований ООО «ПСБ Страхование» в остальной части отказать.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2026 г.