Решение № 2-2221/2025 2-2221/2025~М-2352/2025 М-2352/2025 от 28 декабря 2025 г. по делу № 2-2221/2025

Дело № 2-2221/2025 (УИД 50RS0050-01-2025-003511-69)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 29 декабря 2025 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Фадиной А.А.,

при секретаре Шаметько Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования следующим.

12.10.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Составными частями договора кредита являются заявление-анкета, Индивидуальные условия кредитования, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы по тарифному плану.

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по договору. Поскольку ответчик многократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, банком было принято решение расторгнуть договор в одностороннем порядке. 07.09.2020 должнику был выставлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

После выставления заключительного счета банком было предложено заключить договор реструктуризации задолженности с целью ее погашения. 08.10.2020 между сторонами был заключен договор реструктуризации задолженности №, который также не исполнялся. В связи с неисполнением своих обязательств 30.01.2021 банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 08.10.2020 по 30.01.2021, 30.01.2021 должнику был направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось, размер задолженности составляет 182355,96 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с 08.10.2020 по 30.01.2021 включительно в размере 182355,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6471 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 данной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Проанализировав условия договора на предоставление и обслуживание кредитной карты, содержащиеся в вышеназванных Условиях, разработанных и утвержденных ответчиком, а также бланке-заявлении (оферте), суд приходит к выводу, что данный договор, по сути, является смешанным договором, включающим в себя самостоятельное обязательство по предоставлению кредита.

Согласно п. 1. ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 435 установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно содержанию статей 809, 810, части 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 12.10.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом задолженности путем подачи оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты (л.д. 18-19).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитной карты, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-36), в дальнейшем ответчиком был заключен договор реструктуризации задолженности № от 08.10.2020 (л.д. 15-16).

ФИО1 была ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания, содержащими в себе права и обязанности сторон договора, Тарифным планом, содержащим в себе сведения о размере минимального платежа, штрафах за его неуплату, процентной ставке, а также об иных комиссиях, была с ними согласна и обязалась их соблюдать.

Согласно пунктам 5.1, 5.3, 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (л.д. 27).

Согласно пунктам 7.2.2, 7.2.3 Общих условий клиент обязуется контролировать соблюдение лимита задолженности. Клиент обязуется контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информаций, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом (л.д. 27 об.).

Таким образом, в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе изменять лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, а клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам, и в случае несогласия с данными, указанными в счете-выписке, заявлять о своем несогласии в банк.

Именно заявление-анкета от 12.10.2018 (с учетом договора реструктуризации от 08.10.2020) является офертой о заключении договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Согласно заявлению-анкете акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций (л.д. 18).

Согласно выписке по номеру договора заемщика, в период пользования кредитной картой ФИО1 совершены расходные операции.

Однако ответчик свои обязательства по оплате минимального платежа не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность за период с 08.10.2020 по 30.01.2021, при этом договор был расторгнут.

30.01.2021 в адрес ответчика выставлен заключительный счет, содержащий в себе требование о погашение всей суммы задолженности в размере 182355,96 руб. в течение 30 календарных дней с момента его формирования, а также уведомление о расторжении договора (л.д. 32).

Законное требование банка в добровольном порядке ответчиком исполнено не было.

Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

ФИО1 при заключении договора кредитной карты имела возможность ознакомиться с условиями заключаемого ею договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

С учетом вышеизложенного суд полагает установленными обстоятельства заключения между сторонами договора кредитной карты, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, и, руководствуясь положениями ст. ст. 809, 819 ГК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты.

Проверив расчет суммы задолженности по договору кредитной карты, предоставленный АО «ТБанк» в рамках заявленных им требований, суд находит его верным и основанным на материалах дела, в связи с чем определяет ко взысканию общую сумму в размере 182355,96 руб.

Ответчиком доказательства несоответствия указанного расчета Банка положениям договора кредитной карты, УКБО и Тарифам по кредитным картам суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 6471 руб., исчисленная по правилам подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору реструктуризации задолженности № от 08.10.2020 за период с 08.10.2020 по 30.01.2021 включительно в размере 182355 (сто восемьдесят две тысячи триста пятьдесят пять) рублей 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6471 (шесть тысяч четыреста семьдесят один) рубль

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья А.А. Фадина