Решение № 2-811/2020 2-811/2020~М-963/2020 М-963/2020 от 4 ноября 2020 г. по делу № 2-811/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Кущёвская 05 ноября 2020г.

Кущёвский районный суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Вертиевой И.С.

при секретаре Лыткиной О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – Центра розничного и малого бизнеса к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - Центра розничного и малого бизнеса обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В заявлении указывает, что АО «Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком - ФИО1 кредитный договор № на сумму № рублей, с процентной ставкой (платой за пользование кредитом) в размере № годовых, со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения жилого помещения - квартиры, площадью № кв. м., с кадастровым номером №, расположенной в <адрес>, общей стоимостью № рублей. Для чего Заемщику ФИО1 был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита, с которого на счет №, открытый в <адрес> АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено № рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, Заемщик должным образом не исполняла обязательства по Договору, Правилам и Соглашению, чем нарушала обязательства о возвращении в срок Кредита и не уплачивала проценты за пользование Кредитом за период с №., в связи с чем, начала начисляться неустойка по ст. 330 ГПК РФ. В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, Заемщиком, в соответствии со статьей 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ и пунктом 12 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» была предоставлена квартира, которая была приобретена ФИО1 с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере № рублей, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и которая принадлежит Ответчику на праве собственности, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ внесена запись регистрации: права собственности №, и ипотеки №.

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Однако, Заемщик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты и неустойку не уплатил, что послужило причиной обращения в суд. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от № года имеется задолженность в общей сумме № рублей, из которых: основной долг - № рублей; просроченный основной долг - № рублей; проценты за пользование Кредитом - № рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга -№ рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - № рублей, которую просит взыскать с ответчика, а так же расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью № кв. м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, определив ее начальную продажную стоимость в размере № рублей и взыскать госпошлину в размере № рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, хотя о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л. д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в адрес суда возвратились почтовые отправления, направленное по месту её проживания и регистрации, в связи с их не вручением (л. д. 73-75). Согласно адресной справки, ФИО1 значится зарегистрированной по месту жительства с <адрес> (л.д. 78). В связи с тем, что ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, то применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением правительства Российской Федерации от 15.04.2005 г. № 221 и ч.2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует её возврат суду, следует считать надлежащим извещением о времени и месте слушания дела. В связи с чем, суд приступает к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Установлено, что Акционерное общество «Сельскохозяйственный банк» в лице <адрес> заключило ДД.ММ.ГГГГ с Заемщиком ФИО1 Кредитный договор № на сумму № рублей, с процентной ставкой в размере № годовых, со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ на приобретение жилого помещения - квартиры, площадью № кв. м. с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью № рублей.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора, стороны договорились, что в размере и на условиях кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Кредитором были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере № рублей, для чего Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита, с которого на счет №, открытый в <адрес> АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено № рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 32).

В соответствии с пунктом 4.2.1 Кредитного договора, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графика являющимся Приложением к настоящему Договору.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом, согласно пункта 4.1 Кредитного договора, начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 Кредитного договора, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего Договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно) если Кредит фактически будет возвращен до Даты его окончательного возврата (Дата окончания начисления процентов).

Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита и заканчивается 26 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый - Процентный период). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 26 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний Процентный период начинается с даты, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Погашение Кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором. Однако, заемщик должным образом не исполнял обязательства по Договору, Правилам и Соглашению, чем нарушал обязательства о возвращении в срок Кредита и не уплачивал проценты за пользование Кредитом за период с №.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом, на основании пункта 6.1. статьи 6 Кредитного договора, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, Кредитор начислил неустойку на сумму просроченных платежей, по которым Кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 6.1. статьи 6 Кредитного договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. Сумма соответствующих пеней определяется в соответствии с п.п. 6.1.2.1, 6.1.2.2 и уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору.

В соответствии с пунктами 4.7. Кредитного договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате Кредита, уплате процентов пользование Кредитом и уплате неустойки за неисполнение обязательств по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора (л. д. 48-49), однако, в установленный в требовании срок, Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты и неустойку не уплатил, что послужило причиной обращения в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей, из которых: основной долг - № рублей; просроченный основной долг - № рублей; проценты за пользование Кредитом - № рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга -№ рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - № рублей. Размер вышеуказанной задолженности приведен в точном соответствии с кредитным договором и не противоречит нормам материального права. Ответчиком размер задолженности не оспорен, альтернативный расчет суду не представлен, на наличие явных счетных ошибок не указано. Кроме того, расчет суммы задолженности по кредиту, представленный истцом, полностью подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, в связи с чем, принимается судом при принятии решения по делу (л. <...>).

В связи с изложенным, суд полагает требования АО Россельхозбанк подлежащими удовлетворению и с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному Кредитному договору, Заемщиком, в соответствии со статьей 77 Федерального Закона Российской Федерации № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и пунктом 12 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 27 сентября 2016 года, в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» была предоставлена квартира, которая была приобретена ФИО1 с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере № рублей, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и принадлежит Ответчику на праве собственности, на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ внесена запись регистрации: права собственности №, и ипотеки № (л. д. 55-58).

Согласно статье 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Квартира, согласно пункта 12 Договора купли-продажи квартиры и в соответствии со статьей 77 Закона «Об ипотеке» находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л. д. 60-66).

В соответствии с пунктом 2 статьи 77 Закона «Об ипотеке», к залогу квартиры, возникающему на основании пункта 1 статьи 77 вышеуказанного закона, применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положений п. 1,3 ст. 348 ГК ПФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 337 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию,

Согласно ст.2 и ст. 3 Закона «Об ипотеке», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору и обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Пунктом 5.2 Кредитного договора установлено, что надлежащее исполнение Заемщиками своих обязательств является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходил при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является в совокупности ипотека соответствии с Договором залога.

Согласно статье 50 (основания обращения взыскания на заложенное имущество) Закона «Об ипотеке», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет № рублей, указанное заключение сомнений у суда не вызывает и принимается при принятии решения.

При этом, суд, оценивая представленные в материалы дела и доказательства в их совокупности, полагает вышеуказанную оценку по определению стоимости квартиры обоснованным и принимает его при вынесении решения для определения начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку оно никем не оспорено и выполнено специалистом, имеющим для этого соответствующую квалификацию (л. д. 60-66).

Оценивая данное заключение по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности, суд полагает, что оно является объективным и допустимым доказательством, в полной мере отражающим рыночную стоимость указанной квартиры.

Таким образом, в виду того, что ответчик длительное время допускал просрочку платежей по кредитному договору от №. №, требования истца об обращении взыскания на предмет залога и его реализацию с публичных торгов на основании отчета о стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, с установлением первоначальной продажной цены в размере № от рыночной стоимости в сумме № рублей, подлежат полному удовлетворению.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договоре Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитных договоров являются существенным, что может быть признано достаточным основанием для расторжения кредитных договоров.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредитному договору до настоящего времени ею не погашена, суд полагает, требования банка о расторжении кредитного договора так же подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд в сумме № рублей (л. д. 4).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, № года рождения, уроженки <адрес><адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме № из которых: основной долг - № рублей; просроченный основной долг - № рублей; проценты за пользование кредитом - № рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга - № рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов - № рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью № кв. м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ внесена записи регистрации: права собственности №, ипотеки №, определив ее начальную продажную стоимость в размере №

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме №

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кущёвский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Вертиева И.С.

Решение не вступило в законную силу