Решение № 2-3737/2025 2-3737/2025~М-2531/2025 М-2531/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-3737/2025

Дело № 2-3737/2025

УИД: 51RS0001-01-2025-003663-51

Изготовлено: 28.08.2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2025 года город Мурманск

Октябрьский районный суд г. Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кожухова Д.С.,

при секретаре Бараковской Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 796 887 рублей 09 копеек под залог недвижимого имущества, сроком на 84 месяца под 18,9% годовых.

Также по условиям договора за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ залога недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ЩФИО1, стоимость предмета залога определена в размере 1 778 000 рублей.

Банк исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Вместе с тем, обязательства по возврату денежных средств и процентов в нарушение условий кредитного договора прекратил.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении кредита, однако требование оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 694 078 рублей 53 копейки.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 078 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 38 881 рубль 57 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35,2 кв.м., кадастровый № принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем ее продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 778 000 рублей.

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, при предъявлении иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданский кодекс Российской Федерации Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 796 887 рублей 09 копеек под залог недвижимого имущества, сроком на 84 месяца под 18,9% годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 17 322 рубля 96 копеек (84 платежа), последний – 17 322 рубля 75 копеек.

Все существенные условия сделки отражены в индивидуальных условиях Договора, подписанного заемщиком.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью (обще) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В обеспечение исполнения обязательств по договору заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ залога недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ЩФИО1, стоимость предмета залога определена в размере 1 778 000 рублей.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии ДД.ММ.ГГГГ на основании Договора залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «Совкомбанк» за номером государственной регистрации 51:20:0002402:2457-51/028/2023-1, что подтверждается выпиской из ЕГРН и не опровергнуто иными доказательствами.

Банк исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 694 078 рублей 53 копейки, из которых: просроченные проценты – 367 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность – 677 125 рублей 54 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 466 рублей 77 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16 рублей 15 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 6 014 рублей 90 копеек, неустойка на просроченные проценты - 3 рубля 27 копеек, комиссия смс-информирование 494 рубля 79 копеек, иные комиссии – 590 рублей.

Представленный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив заемщику уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком условий кредитного договора в части уплаты основного долга, процентов и иных предусмотренных кредитным договором платежей, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 694 078 рублей 53 копейки.

Разрешая требования истца о расторжении договора, суд приходит к следующему.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы договорных процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу, суд учитывает следующее.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как предусмотрено статьей 210 ГПК РФ, решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено. Если определением суда апелляционной инстанции отменено или изменено решение суда первой инстанции и принято новое решение, оно вступает в законную силу немедленно.

Вступление в законную силу решения суда о принудительном взыскании основного долга не освобождает должника от необходимости уплатить кредитору договорную неустойку.

Взыскание неустойки (пени) является как самостоятельным способом защиты гражданских прав (статья 12 Гражданского кодекса РФ), так одновременно и самостоятельной формой гражданско-правовой ответственности (статья 394 Гражданского кодекса РФ). Кроме того, неустойка в силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ является способом обеспечения исполнения договорных обязательств. Одним из оснований для применения меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания неустойки является просрочка исполнения обязательств.

Условие о применении неустойки (пени) как меры гражданско-правовой ответственности может быть предусмотрено как договором, так и законом. Договорная неустойка устанавливается по соглашению сторон договора, которые самостоятельно определяют ее размер, порядок исчисления и условия применения.

Согласно изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснениям, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Пунктом 13 индивидуальных условий стороны предусмотрели ответственность за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора в виде неустойки (штрафа, пени).

Заключенный сторонам договор не содержит императивных условий, определяющих невозможность применения мер ответственности к должнику по начислению и взысканию пени (неустойки) на будущее время при условии неисполнения должником обязательств по кредитному договору.

Таким образом, взыскание неустойки (пени) до даты расторжения договора, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, а поскольку кредитный договор расторгнут в судебном порядке, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты пени по дату расторжения договора, в связи с чем указанное требование подлежит удовлетворению.

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов и неустойки по кредитному договору на бедующее время.

Согласно условиям кредитования, процентная ставка составляет 18.9% годовых, за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Ключевая ставки Банка России, действовавшая на дату заключения договора составляла 12%.

Сумма задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 677 125 рублей 54 копейки, сумма просроченной задолженности – 694 078 рублей 53 копейки.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 677 125 рублей 54 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу и неустойка в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора (12% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемая на сумму просроченной задолженности в размере 694 078 рублей 53 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, расчет процентов и неустойки подлежит исчислению в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как следует из материалов дела, заемщиком систематически допускались просрочки обязательств по Кредитному договору, в связи, с чем сумма задолженности по договору кредита значительна, задолженность по основному долгу составляет 694 078 рублей 53 копейки, ввиду чего имеются законные основания для обращения взыскания на предмет залога.

В соответствии с требованиями ч. 1, 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, стоимость предмета залога, согласованная сторонами в договоре о залоге, может отличаться от цены реализации заложенного имущества при обращении на него взыскания.

Согласно договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, определена сторонами в размере 1 778 000 рублей.

Ответчиком надлежащих доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости недвижимого имущества не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену в размере 1 778 000 рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимые расходы.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 38 881 рубль 57 копеек, по удовлетворенным требованиям имущественного и неимущественного характера, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2 ФИО9.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 078 рублей 53 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 18 881 рубль 57 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО11 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 677 125 рублей 54 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора (12% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 694 078 рублей 53 копейки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35,2 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 1 778 000 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.С. Кожухов