Решение № 2-183/2024 2-2592/2023 от 14 февраля 2024 г. по делу № 2-183/2024

УИД 37RS0007-01-2023-002806-03

Дело № 2-183/2024 ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2024 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Цветковой Т. В.,

при секретаре Соколовой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Гурылевой Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Гурылевой С.Е. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 730814,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10508,14 рублей.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

ПАО «Почта Банк» 02.04.2020 заключило с Гурылевой С.Е. договор № 52476465, в соответствии с которым предоставило заемщику денежные средства в размере 689500,00 рублей на срок по 02.04.2025 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 14,90 % годовых. По Условиям предоставления кредита Гурылева С.Е. обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако 02.07.2020 Гурылева С.Е. нарушила свои обязательства по своевременному внесению платежа по договору, в связи с чем у нее образовалась задолженность. В соответствии с уставом банка изменено фирменное наименование на АО «Почта Банк». 14.06.2020 «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права (цессии) № У77-22/0944, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № 52476465 от 02.04.2020, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Гурылевой С.В., перешло к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору составила 730814,07 рублей, из которых: 673735,98 рублей – задолженность по основному долгу, 57078,09 рублей – задолженность по процентам. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежи в счет погашения задолженности от Гурылевой С.Е. не поступали.

В судебное заседание истец ООО «Филберт» представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, в возражениях на ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности указали, что срок исковой давности не применим к платежам с 02.10.2020.

Ответчик Гурылева С.Е. в судебное заседание, о месте и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась.

Представитель ответчика Гурылевой С.Е. – Чистяков А.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о месте времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения, в которых указал, что кредитор знал, о нарушении права с 02.07.2020, что является доказательством начала течения срока исковой давности именного с этого момента. Считает, что к данному делу применимы последствия пропуска срока исковой давности, которые должны исчисляться с даты, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права. Сроки давности по делу истекли 02.07.2023, в связи, с чем истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности, о применении которой заявляет сторона ответчика. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 97-102).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Почта Банк» и ООО «АльфаСтрахование—Жизнь» явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений относительно предъявленных требований не представили.

Дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителей истца и третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца – в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО «Почта Банк» и Гурылевой С.Е. 02.04.2020 заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора (л.д. 14-15): кредитный лимит (лимит кредитования) установлен в размере 689500,00 рублей, в том числе кредит 1 – 189500,00 рублей, кредит 2 – 500000,00 рублей; срок возврата кредита 1 – 22 платежных периода, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – 02.04.2025; процентная ставка 14,90% годовых; возврат осуществляется путем внесения 60 платежей в размере по 16393,00 рублей до 02 числа каждого месяца (размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» – 12360,00 рублей); полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 981180,47 рублей, включая сумму кредита, проценты по кредиту и комиссии по кредиту.

В п. 17 Индивидуальных условий Гурылева С.Е. подтвердила, что согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами; на подключение услуги «гарантированная ставка» с размером комиссии за сопровождение услуги при заключении договора 1,9 % от суммы к выдаче (9500,00 рублей).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий заемщиком дано согласие на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Кроме того, Гурылевой С.Е. 02.04.2020 с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых услуг № № Максимум 3 и дано распоряжение банку на перевод в адрес страховщика в счет уплаты страховой премии денежной суммы в размере 18000,00 рублей (л.д. 18-21). Также дано распоряжение на перевод суммы в размере 18000,00 рублей на открытый в тот же день счет (л.д. 17).

Графиком платежей установлены даты внесения ежемесячных аннутитетных платежей в размере 16393,00 рублей во 2-е число каждого месяца в период с 02.04.2020 по 02.04.2025 (л.д.36).

В соответствии с п. 1.5-1.5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 24-29) (далее по тексту – Общие условия) кредит предоставляется при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг в следующем порядке: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг; при наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2.

В силу п. 1.6 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанных в согласии (п. 1.7 Общих условий).

Согласно п. 1.8 клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п.п. 6.1-6.2.2 Общих условий установлено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недополученной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Пунктами 6.5-6.5.2 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Как следует из выписки по лицевому счету (л.д. 7-13) АО «Почта Банк» 02.04.2020 произвело выдачу кредита Гурылевой С.Е. в размере 689500,00 рублей.

Вместе с тем, Гурылева С.Е. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в счет погашения задолженности ею совершено 2 платежа в размере по 16462,00 рублей, один платеж в размере 5469,89 рублей, последнее внесение платежа имело место 02.07.2020, что также следует из указанной выписки по счету.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» 14.06.2022 заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым право требования, в том числе по кредитному договору № от 02.04.2020, заключенному с Гурылевой С.Е., передано ООО «Филберт» (л.д. 31-34). Сумма задолженности на дату уступки прав (требований) согласно акту приема-передачи от 15.06.2022 составила 730814,00 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 673735,98 рублей (л.д. 35).

ООО «Филберт» сформировало в адрес Гурылевой С.Е. уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором просило в срок до 18.05.2023 погасить задолженность по кредитному договору № от 02.04.2020 в размере 730814,07 рублей (л.д. 36). Данное уведомление согласно представленному списку простых почтовых отправлений направлено адресату 12.07.2022 (л.д. 37).

Таким образом, материалами дела подтверждается, что право требования, возникшее на основании кредитного договора от № 52476465 от 02.04.2020, заключенного с Гурылевой С.Е., уступлено ООО «Филберт», которое является правопреемником АО «Почта Банк» и кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных АО «Почта Банк» (ранее ПАО «Почта Банк»).

Учитывая вышеуказанные положения законодательства, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательство по возврату кредита было ответчиком исполнено перед банком либо перед истцом, в материалы дела не представлено.

Как следует из расчета истца (л.д. 6) задолженность Гурылевой С.Е. составила 730814,07 рублей, из которых 673735,98 рублей – задолженность по основному долгу, 57078,09 рублей– задолженность по процентам.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно правильности расчета от ответчика в суд также не поступило. Указанный расчет задолженности суд признает арифметически верным.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности, суд руководствуется следующим.

В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из содержания кредитного договора от № от 02.04.2020 следует, что погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком ежемесячными платежами. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно. При этом, о нарушении своего права на получение возврата части суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом банку становилось известно на следующий день после даты ежемесячного платежа.

Исковое заявление направлено истцом в суд 17.09.2023 (л.д. 47).

С учетом приведенных обстоятельств, на момент направления искового заявления в суд с истекшим сроком для предъявления считаются только требования по платежам, внесение которых должно было быть произведено до 02.10.2020.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок для защиты нарушенного права ООО «Филберт» пропущен, за период с 02.08.2020 по 02.10.2020.

С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств исковые требования ООО «Филберт» к Гурылевой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, а именно взысканию подлежит задолженность в размере 688900,00 рублей, из которых 649483,84 рублей – задолженность по основному долгу, 39416,16 рублей– задолженность по процентам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины с учетом размера удовлетворенных требований в размере 10089,99 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <данные изъяты>, паспорт серии № номер №, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору№ № от 02.04.2020 в размере 688900,00 рублей, из которых 649483,84 рублей – задолженность по основному долгу, 39416,16 рублей– задолженность по процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10089, 99 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками (ответчиком) заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Цветкова